“多个保险企业与P2P网贷平台牵手 数据累积不足风险难测”

本篇文章1523字，读完约4分钟

经记者涂颖浩出生于上海

7月26日，长沙满贷宣布与大地财险湖南分企业签署战术合作协议。 黄河金融、财路通、宜信、房金所、共富网等p2p网贷款平台相继获得保险企业后，近日开始了保险与p2p网贷款平台的联姻。

在跑腿、倒闭层出不穷的情况下，p2p网贷平台“去担保”的呼声高涨，保险公司作为第三方增信机构的介入开始受到关注。 国寿财险、民安财险、众安保险、大地财险、浙江商险等多家保险企业近期成为p2p网络贷款平台的合作者。

《每日经济信息》记者观察到，与保险公司合作后，p2p网贷平台纷纷推行“100%本息保障”、“零风险”。 但是业内人士表示，p2p是一个高风险领域，不能保证100%的本息。

保险责任不一样

事实上，在保险企业与p2p网贷平台的合作中，保险责任是不同的。

从财路通和国寿财险北京分企业的合作模式来看，双方合作的险种是信用保险，投保人和被保险人是财路通。 根据财路通披露的赔偿流程，借款人逾期后，由财路通代为应实时还款的理财人，国寿财险接到举报后，调查定损，向理财通支付赔偿金。 最终财路通过逾期客户催收相关借款，国寿财险从借款人手中收回逾期金。

国寿财险北京分企业与宜信的合作模式尚未详细披露。 据了解，宜信作为投保人，将中航信托作为被保险人向国寿财保北分投保“金融机构贷款损失信用保险”，借款人未在《贷款合同》约定的还款日还款的，由国寿财保北分根据保险合同约定向中航信托赔偿保险金。

最近，众安保险、富力地产和易居中国也联合对外发布，签署了中国首个基于互联网房地产金融平台“房金所”的战术合作框架协议。 众安保险内部人士向《每日经济信息》记者表示，与房金所的合作模式是，众安保险将保险项目细分为p2p平台的“目标”。 投资者投资标的时，房贷出资购买保险。 费用取决于贷款金额和借款人的风险。 公共保险保障投资者的本金和利息。

大地财产保险为满是贷款的借款人提供人身意外保险和借款抵押保险。 借款人发生人身伤亡或者抵押财产意外损失的，由保险企业理赔。 业内人士表示，人身伤害和财产风险在银行、担保领域比较成熟，这次只是业务的进一步扩大。

据了解，民安保险和财路通合作的产品除信用保证保险外，还包括以借款人的意外保险和借款人的抵押物为保险对象的财产保险。

总的来看，财路通与国寿财险、宜信与国寿财险、房款所与众安保险的合作模式都是保障贷款安全的信用保险。 区别在于被保险人是平台、合作金融机构和投资者。

平台数据不足导致风险增加

一位与p2p平台合作的保险企业人士认为，目前贷款平台面临两大问题。 一是借款人的人身和财产安全。 二是平台和借款人的信用。 处理方法有两种。 其一，取消平台自身担保，转用风险准备金，风险准备金由银行等第三方存款。其二，与保险公司合作，发挥第三方增信机构的作用。

但是，网贷房屋首席拆房师马骏表示，借款人的人身和财产保险不直接影响按期还款，平台风控模式的保险也不能起到担保作用。

到目前为止，保险+信用的合作模式还有很长时间的检验，很多保险企业在探索介入p2p领域的风险防范，风险因素是重要的考虑因素。

众安保保险一内部人士在接受《每日经济信息》记者采访时表示，“首先要审查借款人过去的信用； 其次要控制贷款用途和额度，降低风险敞口； 管理每个地区的累计信用总额，避免风险过于集中。 ”。

平台将与保险企业合作，通过数据和经验的积累，完全融合双方现有的风能控制模式，科学设定费率。 但是，我国目前缺乏足够的平台数据来判断风险。 危险企业要想与p2p平台合作开展时尚，必须冷静。

北京中高盛律师事务所保险专业律师李滨认为，从保险企业的角度来说，如果被保险人的贷款双方的信用能力有限，保险企业的风险很大。