“专业的人士称存款保险制度应分两步走”

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“由于民间银行存在信用劣势，可能很难被公共存款吸收。 应对这一问题，有利于推进民间信用体系的建立，并建立风险自付机制和存款保险制度，以保护存款人的利益，增强公众对民间银行的信心。 ”银监会主席尚福林日前就民间银行考试问题向记者表示。

3月11日，中国银监会透露了前五个民营银行试点方案出炉的全过程。 参加设计考试的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民间资本参加考试工作。 此次试点工作大致遵循共同发起人的情况，各试点银行应两个以上发起人的要求开展相关准备工作，这些试点银行选址在天津、上海、浙江和广东等地区。

业内人士表示，首批民营银行获得批准，为下一轮金融机构破产条例和存款保险制度等配套制度的制定奠定了基础。

控制风险是银行的生命，没有经验的民间资本运营银行，防范风险是第一位的。 此次民营银行的设立，建议谁出资兴办银行谁受益，相应地承担风险，具备银行承担风险的实力，承担风险的责任，落实完整的风险管理机制，立下“生前遗嘱”，从出生开始

股东扩张监管是这次试点进行的制度安排之一。 银监会负责人表示，监管机构十分重视经营失败后的风险承担能力，今后将根据民营银行的优势重点防范关联交易风险。 “一旦股东经营状况出现问题，监管机构将立即采取措施。 强制进行股权转让，以保证持久的抗风险能力，以免股东承诺跌空。 每个环节都有相应的机制，防止银行风险溢出。 能否比较有效地控制风险，是民营银行成败的关键。 ”

香林表示，银行最担心的是系统性风险的发生。 一家银行出现问题会有系统性的影响，所以我希望同行的竞争对手能够健康成长。 开设民营银行底线，是不造成系统性风险，服务实体经济，保护顾客利益，公平竞争。 在开放的领域，各投资主体必须在同一环境中开展金融活动，同样接受监管，承担同样的责任和义务。

中国人民银行行长周小川11日在第12届全国人大第2次会议信息中心举行的新闻发布会上首次提到了存款利率市场化的时间表。 周小川说:“存款利率的开放肯定在计划之中。 这一两年实现的可能性很高”。

在推进存款利率市场化的同时，存款保险制度的建立和完善也提上了日程。 周小川表示，存款保险制度有望于今年推出。 全国政协委员、中国人民银行副总裁潘功胜在《关于完善我国金融法律体系的建议》中也表示，应加快建立功能完整、权责统一、运营较为有效的存款保险制度，促进市场化的金融风险防范和解决机制的形成。 今年2月初，央行表示，目前建立存款保险制度的各项准备工作已基本就绪。

“存款保险制度作为重要的风险补偿机制，能够比较有效地保护存款人的存款安全，是推进利率市场化的重要前提条件。 ”全国政协委员、北京银行董事长闵冰竹表示，存款保险制度作为重要的风险补偿机制，应尽快推出，但必须循序渐进。 先行设立存款保险基金后，可以设立完全独立的存款保险企业。 在未来条件成熟的时候，在存款保险制度的功能设计上，虽然初期只有“支付箱”功能，但逐渐增加了监管干预力度，包括完整的风险处理机制和审慎监管权。 也就是说，利用多种风险处理工具和机制将处置价格最小化，将损失风险或损失程度最小化。

业内专家表示，建立存款保险制度是现阶段民营银行快速发展的必要条件之一，有利于改善我国金融结构布局，缓解中小企业融资难。

另一方面，存款保险可以客观上加强中小银行的信用，为中小银行创造与大银行公平竞争的金融市场环境。

另一方面，要想大力快速发展民营银行和中小银行，就需要考虑可能出现的风险和退出问题。 如果风险处理机制和监管力度不够，有可能形成新的风险风险风险。 引入存款保险制度，对经营质量不同的金融机构实施差别汇率，及时采取矫正措施，有利于逐步形成更加合理的金融结构和布局，促进比较有效的竞争、优胜劣势、可持续快速发展的小金融机构体系的形成，丰富基层金融服务和供给