““零利率”车贷暗藏高额手续费”

在丰田借汽车金融公司狠杀“中国汽车购买者”的“贿赂门”尚未最终出炉之际，跨国汽车企业金融企业利用回扣实行商业贿赂、鱼肉中国汽车购买者、打击中国自主企业品牌的黑幕逐渐明朗。

《中国联合商报》记者近日访问北辰亚运村汽车交易市场(下称“亚市”)日产、大众、本田等企业品牌4s店后，丰田在华商业贿赂案曝光后，多家外资汽车经销商将汽车信用置于优先地位，称为“零利率” 丰田汽车金融(中国)有限公司(以下简称“丰田金融”)因丰田收购垄断4s店汽车租赁业务并收取高额利息的销售模式而面临降温。 目前，外资汽车金融企业的业务主要有“零利率”汽车贷款获取高额手续费和分期付款获取高利率两种。

汽车企业攻击“零利率”

目前，我国的汽车金融业务刚刚起步，国内一些跨国汽车金融企业所做的都是旗下企业品牌的汽车贷款业务，形成了垄断的局面。 例如，销售旗下的畅销车时，在4s店的协助下，让购买者通过贷款方法购买车。 如果买车的人选择购买所有的车，那么要提到车就需要时间。 贷款买车的话，可以当场提车。 大多数购车者不得不选择汽车贷款方法。

“零利率”车贷在国外汽车市场很常见，上汽通用汽车企业在国内率先推出了这项车贷业务。

据悉，汽车贷款“零利率”的本质是，汽车制造商以贷款折扣的形式提前向购车者预付未来可能发生的降价额，从而刺激汽车购车者购买汽车。 实际上，客户通过一定期限内的“零利率”车的贷款很划算，不得不向汽车金融企业支付很大的“手续费”。 正如一位大众经销商在《中国联合商报》中所说，“羊毛出在羊身上，零利率也不是真的没有利息，只是以前购房者应该支付的高利息变成了手续费”。

《中国联合商报》记者作为一名刚大学毕业就想贷款买车的小员工偷偷拜访了亚市的东风日产经销商。 据该经销商介绍，丰田汽车金融企业以“手续费”和“服务费”的名义向丰田企业品牌经销商付钱是整个汽车金融领域的不成文规定，其他所有汽车金融企业都是这样做的，丰田事故后，所有汽车金融企业都很警惕。 买车的人通过贷款买车，不像丰田那样首先鼓励汽车金融企业分期付款，而是首先推荐“零利率”。 ”

“零利率”看起来很美

据悉，丰田汽车金融企业汽车一年贷款利息达到10%~13%，四大国有银行同类贷款利息不到7%。 按一辆车年贷款10万元计算，汽车金融企业年利息为10000~13000元，比银行利息多3000~6000元。 这种分期付款销售模式赚取了很高的利息。 而且丰田金融将利息的4.5%作为“利润费”返还给4s店。 目前，大力推行“零利率”，以一定的手续费比例向经销商支付背点，以免受到丰田高利率贿赂案的不利影响。

据经销商介绍，以较畅销的日产天籁舒适版为例，标价为19.98万，办理银行贷款业务可以优惠3万元。 3年分期付款，年利率0.03%，手续费约4000元。 如果从事汽车金融企业的“零利率”业务，必须在日产的汽车金融企业进行这项业务。 以前的3万元优惠被取消，首付30%=599940元)后，以车价的一定比例作为手续费，“零利率”的手续费和你用3年分期贷款买车所支付的利息差不多。

据悉，大众等汽车企业品牌的“零利率”就是按照这个原理进行的，积分支付也是按照一定的手续费比例支付给经销商，在商业银行办理车贷时，积分支付由商业银行支付给经销商。

尽管丰田金融目前暂停支付合作经销商的贷款业务手续费。 但是，其他汽车企业金融企业、商业银行、担保企业的汽车贷款业务仍然在进行。

汽车金融监管问题突出

据了解，目前我国汽车金融企业服务业务包括个人支出贷款、批发贷款、融资租赁三大类。 汽车保险、汽车抵押等服务不在经营范围内，汽车金融企业的业务范围扩大在一定程度上受到限制。

汽车金融企业是依靠汽车制造商，连接汽车制造商和经销商，为汽车经销商提供信用支持的中间机构。 中国汽车金融企业自诞生以来就面临着价格高、网络建设不完善等问题，但同时期国内银行具有政策支持、资金充足、服务网点众多等特点。 再加上中国人不热衷汽车贷款、法制不完善等特殊的市场环境使得汽车金融企业的快速发展一直不顺畅。

几年前，广汽本田在中国意图控制汽车生产能力，形成了市场供不应求的局面，在短时间内达到了高人气榨取利润的效果。 利用回扣进行商业贿赂只不过是丰田等外资汽车企业品牌在中国精心布局榨取利润的一个侧面，这也明显要求国内汽车金融领域尽快规范化。

目前，丰田、日产、福特、奔驰、大众、戴姆勒·克莱斯勒、标致雪铁龙等海外汽车巨头在中国成立了汽车金融企业。 国内奇瑞等已成立汽车金融企业，一汽、长安、江淮、福田也相继提出了成立汽车金融企业的计划。

该信汽车营销处理方案产业研究经理回玉梅对《中国联合商报》表示，近年来，整车销售利润越来越小，汽车利润集中在汽车后市场，汽车销售商也将业务扩大到汽车信用和保险等行业，加强了汽车金融企业与银行的合作 但是，目前汽车金融在整个汽车市场中所占的比例比较低。

在国内，汽车金融企业和银行向经销商提供的退货奖励，提高了经销商的销售意愿，提高了经销商的利润。 如果相关部门还没有确定汽车经销商的汽车金融业务经销商资格，难怪在利润的诱惑下，经销商、汽车金融企业和银行合作赚取背点。

丰田汽车金融贿赂案发生时，双方争论的焦点在于在返利过程中佣金是否实际到账。 回玉梅认为，在汽车营销过程中的监管今后将逐渐严格，在中国这个个性化的市场环境下，如何完全完成汽车金融盈利模式，加强汽车金融监管，与国际接轨更是要做的。