“央行“178号文”清理同业账户 开户资格二级分行以上”

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“127号”文后，商业银行同业业务监管还在延续。 21世纪经济报道记者获悉，央行近日下发

“127日”后，商业银行的同业业务监管仍在继续。 21世纪经济新闻记者了解到，央行近日发出《关于加强银行领域金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》(银发【】178号，以下简称《178号文》) )，对商业银行同业银行结算账户的开设、日常管理的实施提出了严格要求， “178号文”总体延续了此前监管“上收同业业务权限”的构想，“储蓄银行分行及以下分行不得开立投融资性同业结算账户，不得异地开立同业银行结算账户； 开户银行必须是二级分行以上营业机构，分行及以下分行不得作为投融资性同业银行结算账户的开户银行，不得跨地区。 ” 21世纪经济新闻记者采访了众多同行，得知“178号文”的意义在于建立了同业业务统一开户和管理规范体系，梳理了业务流程。 具体来说，基于分公司建立的结算性同业业务较大，多个结算代理业务无法开展； 虽然对“回购”等投融资性同业业务没有实质性影响，但构建了后续监管审查的合理化和平台。 在因同业银行结算账户权限收到 的年初，银监会在年全国银行领域监管实务会议上表示，同业业务由法人总部设立专营部门单独经营，其他部门和分支机构不再经营，分支机构不得在银行间市场单独设立账户，已经设立 “一行三会”和外管局4月联合发行的“127号文”也提出，同业业务由总行进行授权管理，分公司应建立统一信用管理政策。 “178号文”继承了迄今为止的监管思路，实行了用同业银行结算账户限制同业业务权限的做法。 “同行业务涉及各类金融机构，管理部门必须多加调整才能合理管理。 ”一位股份制银行同业在21世纪的经济报道中表示:“银行的具体业务开展由银监会监管，但账户由央行管理，账户资金的结算、清算也在央行，所以同业结算账户的文件由央行出具。” 在具体账户权限方面，《178号文》提出，分行开立同业银行结算账户，必须每户经本银行一级法人内部书面授权。 全国银行在分行较多等特殊情况下难以直接授权的，可以授权一级分行的授权，但必须事先向一级法人报告。 投融资性同业银行结算账户大致只能在一级法人和一级分行开立。 二级分行确实有诉求，必须由一级法人授权。 分店及以下分店不得开设。 开户也必须是开户银行二级分行以上营业机构，且不得为异地储蓄银行开立。 “文件的核心是二级分行以上可以开户，以前分行也可以开户。 ”上述股份银行同业相关人士表示，“从整体上看，文件只是规范了账户，但具体业务运营仍在分行，可以以分行的名义开户，分行可以继续进行同业投资业务，因此实质影响不大。 只是，在开户上签字、去二级分行以上等，会影响开户的效率，不利于办理临时业务的中介和过桥业务。 特别是二级分行影响很大，融资类开户很麻烦，业务流程会更长。 ” 相对于投融资类同业业务【包括同业存款、同业借款、回购(回购)同业投资等】，现金解缴代办、结算代办等结算性同业业务受“178号文”的影响更大。 “结算业务本来就缺乏网点和合作伙伴的复盖范围，因此实行代理结算。 金额通常很小，大部分是活期的。 分店不开设账户的话，很多结算代理业务会很困难，一部分就不能做了。 ”一家城商行的商家在21世纪的经济报道中指出:“税务缴纳通常设立结算银行，但该银行网点覆盖范围不足时，需要其他银行进行代理结算，这类业务通常由小地方的分行进行，因此限制开户很麻烦。” “178号文”还要求开户银行立即与储蓄银行结算，严格执行年检制度和“久悬浮管理制度”，不取消久悬浮账户的，停止支付账户，停止支付时间超过5年的，应当出售账户 猫捉老鼠的游戏什么时候休息？ 结算性同业业务大多为代理业务，利润空之间不大； 银行进行激烈的游戏，重点是融资类的同业业务。 事实上，在回购、回购、同业投资等投融资类业务中，银行往往通过“隐性担保”、“提现合同”等挤兑方法，降低风险资本转入的权重，规避同业授信额度。 监管往往被禁止，认为“上有政策，下有对策”。 「127号文”确定提交，同业投资业务不得接受任何直接、间接、显性、隐性的第三方信用担保，大致按照“实质重于形式”，准确计量风险，做好资本和准备。 但是，一些银行仍然推出了“即期转让、延期付款”的同业投资t+d模式，将风险资本化权重从100%降至25%，业务流程表面顺利，但大体违背了“形式而实质”，康恩 “监管同业业务这家银行和‘猫捉老鼠’的游戏持续不断的关键是，只有监管停止了，被处罚的银行很少。 ”上述城商行的同行表示:“虽然是大银行带头做的，但一开始并未受到惩罚，所以小银行一定会照办。 尝到甜头后，要做的事情就多了” 多家银行同业认为“178号文”对投融资类同业业务的具体操作规范影响不大，具体要由银监会指导实施。 但为库存业务的整理安排，为业务合规考核提供了便利。 21世纪经济新闻记者了解到，《178号文》要求清理核实库存同业结算账户，并确定开户银行在年5月31日前全面自查，逐户核实，核查账户录用情况，“ “其实，以前很多开户提供的资料不完整，甚至用传真开户； 许多账户的真实性不可靠。 例如，同业存款实际上不是同业存款，一些开户说明书和印鉴是伪造和变造的。 ”一位股份制银行同业表示:“《178号文》提出规范整理，有利于监管层更透彻地理解业务本质，对库存业务来说将是一场风暴，也可能影响目前新出现的同业拆借，在一定程度上也会影响同业资金流动的顺畅性。” 实际上，《178号文》与投融资类同业业务账户进行了特殊证明，要求严格执行同业业务分级处理制度，“尽量提高投融资性和异地同业银行结算账户的开户等级”，加强同业银行结算账户的早期监控，第一 “同业银行账户建立后，所有业务都在中央银行账户的监管中。 首先，在严格控制账户的基础上，可以限制账户瑕疵和混乱管理导致的业务膨胀，其次，通过账户整合管理系统，之后的业务合规考核变得容易了。 ”上述股份制银行的同行说。