“银行大厅销售第三方“理财产品”委托投资损失殆尽”

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江右

[投资者购买该产品，主要是银行的“中间作用”。 构成表参照代理时，银行如何承担赔偿或补偿义务，这些问题都留待可能发生的民事诉讼，由法院裁定]

80多岁的叶先生夫妇最近不想照顾婴儿了。 因为他们这几年积攒的20万元突然“消失”。 我以为我买了某大型国有商业银行南昌江铃支行(以下简称“南昌江铃支行”)年收益6%的理财产品，然后本保。 出乎意料的是，委托给了第三方金融机构南昌旺锦城投资咨询有限企业(以下简称“南昌旺锦城”)的白银投资产品。

据《第一财经日报》记者调查，与叶先生情况相似的投资者有多位，相关金额达数百万元，这些资金全部投资于西北黄金珠宝交易中心白银等品种的交易，遭受全部损失。 这些投资者表示，南昌旺锦城委托理财服务是因为在某大型南昌江铃支行大厅销售产品，由其支行行长陈某撮合。

在银行大厅销售的“理财产品”

《第一财经日报》记者近日受到居住在江西南昌的叶先生的曝光。 本来以为是保本保息年化收益6%的“财科技商品”，结果变成了“血本无归”。

据叶先生介绍，妻子去年10月末在某大型大行南昌江铃支行工作时，在银行大厅看到面板上写着“年化收益6%，期限3个月”的“财科技商品”。 于是，她向银行客户经理询问，员工带到陈某办公室后，陈某拿出了《银添富贵金属市场间对冲投资协议书》(以下简称《协议书》)，并对此进行了介绍。 叶先生的妻子说，当时现场还有周伟作为兆丰恒业贵金属经营有限企业(以下简称“兆丰恒业”)南昌分企业渠道总监的名片。 但是叶先生说，之后他向这家企业要求证明，但周伟不是员工。 随后，本报记者咨询了兆丰恒业官网及其员工，兆丰恒业全国只有7家企业，而南昌不在其名单上。

叶先生妻子签订的《协议》共5页，协议期限为3个月，从年11月7日至年2月6日，约定本金不损失和年收益达到6%，约定如何返还本金和收益。 根据《协定》，乙方签名为周伟，签名为南昌旺锦城。 与《协定》一起签订的，还有一个甲方在陕西西北黄金饰品交易中心的《入市贸易协定》中，该协定中明确记载的合同方法有两种。 农行系统和银联系统。

在这个《协定》上签名的不仅仅是叶先生的妻子一人。 胡行(假名)也有同样的经历。 他在这个《协定》上签字后，把几十万元的资金转入银行卡，结果和叶先生一样损失了所有。

投资白银，无本无利

“年收益6%，为期3个月”的“财富科技商品”在去年年末资金面并不宽松的市场上屡见不鲜。

许多投资者告诉本报记者，他们三个月后去银行查账，发现卡里几乎没剩下几十万资金。 之后，他们联系了周伟，周伟说资金亏空，暂时还不来。

那么，这些资金去哪儿了？

根据一位投资者提供的这张借记卡明细表，去年9月初分两次存入20万元资金，两天后这笔资金被支出。 其中部分资金为“西北黄金”，9月底转入近20万元资金，10月初这笔资金再次支出，显示为“西北黄金”、“银期转账”。 11月1日，其账户余额只剩下963元，到12月为止该账户没有交易记录。

根据叶先生提供的西北黄金珠宝交易中心注册名称和密码查询，去年11月~12月仅3天就有交易记录，共有7笔交易，全部为白银期货交易，其中1笔交易商品为“秦龙白银50”，另外6笔交易商品为“西北白银110”

本报记者在查阅西北黄金珠宝交易中心交易软件提供的行情走势图时发现，上述交易当天，长时间建仓为当日价格高位，平仓为低位。 空时，仓库在当天价格的低位，平仓在高位，每次交易都出现较大金额的损失。

叶先生向本报记者表示，他没有登录过西北黄金珠宝交易中心的交易账户，也不知道钱投入到这里，以为是买了银行的“财富科技商品”，所以在今年1月底《协定》即将到期之前没有联系周伟 周伟说，账户由南昌旺锦城操作。 根据投资者提供的视频和录音，南昌旺锦城的员工承认了这一点，说:“钱是我失去的，但我现在没有钱，我的工资这么多。”

本报记者查阅了全国公司新闻公示系统，根据该系统，南昌旺锦城的经营范围为投资咨询(不包括期货、证券、金融、保险)和国内贸易，设立日期为年5月16日，注册资本仅为3万元。

对此，一位期货行业人士向本报记者表示，西北黄金珠宝交易中心的交易是做市商制度，南昌旺锦城是做市商，客户亏的钱被做市商和交易中心赚走。

根据全国公司新闻公示系统，西北黄金珠宝交易中心成立于2007年12月，注册资本600万元，其中自然人张立忠出资480万元，占80%。

银行的“中间作用”

本报记者就此事给陈氏打了电话，了解了事件的经过，但那个电话没有接通。 最近，本报记者又以贷款客户身份致电该银行南昌江铃支行。 据该员工称，陈氏一个月前辞职，以前确实是分店经理。

但是，一位投资者在事发后曾通过电话联系过陈，在其电话录音中陈承认他在合同上签字时在场。 但是，当问到为什么让银行大厅销售这家银行以外的“理财产品”时，陈氏以在公交车上听不清楚为理由，匆忙挂机。

叶先生表示，事件发生后，该银行成立了专门小组解决此事，但对本报记者的采访要求，该银行一直没有做出回应。

一些投资者表示，这家银行已经支付了他们的本金，但叶先生向另一家银行的借记卡注入资金，通过银联系统对接西北黄金珠宝交易中心的账户，因此多次进行谈判，但这家银行不愿赔偿。

上海文勋律师事务所律师吴鹏认为，如果这种情况属实，那么这种“理财商品”将在银行大厅销售，由分行行长推荐，特别是部分持有银行卡的顾客获得了银行的本金赔偿。 这可能证明了这家银行与南昌旺锦城有某种交易关系的基础协议。 如果这个推测成立的话，陈某作为分店长，其方法不仅仅是个人行为。

吴鹏表示，法律界对陈氏的方法是否构成表见代理仍有争议，一些业内人士只认识到协商的双方，但其他部分认为，投资者购买该产品，主要是银行的“中间作用”。 在构成表参照代理的情况下，银行如何承担赔偿或补偿义务将留待可能发生这些问题的民事诉讼进行裁决。