“试点三年规模近200亿 中行暂停“优汇通”配合自查”

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经过近两天的发酵，有关中国银行(行情,问诊)“优汇通”业务的讨论仍在持续。对于部分一线员

经过近两天的发酵，关于中国银行(行情、问诊)“优汇通”业务的讨论仍在继续。 对一些一线员工来说，这种时尚不可谓灾难，被监管层要求低调开展的“考试工作”，终于“云上见天”。 据与该业务试点相近的银行领域人士估算，目前中行优汇出的库存业务近200亿元，仅今年上半年的规模就达到百亿元。 世纪经济新闻记者获取的中行内部资料显示，优汇通全名为“中银富优汇通”，表示:“为实现人民币国际化，国家相关部门在部分商业银行开展试点跨境人民币转账业务的大环境下，为中行高净值客户合规， 这项业务最大的突破点是，在国内直接汇出大额人民币，境外银行兑换外币，突破了目前个人兑换额每年不超过5万美元的限制。 21世纪经济新闻记者从中行相关业务人员那里获悉，监管层的试点文件中没有提到巨额资金的规模上限。 针对据报道央行反洗钱局、外管局已经上传中行信息的媒体，央行和与中行亲近的人分别对21世纪经济报道记者表示否定。 中行广东地区的人也证明，央视报道后，目前这项业务基本暂停，主要是为了配合自我调查。 另外，国内银行的外汇业务由外管局管理，而优汇通这一人民币跨境业务由中央银行管理。 7月10日，周小川央行行长在公开活动上回答记者相关问题时表示:“昨天刚发生，时间不够，需要时间来澄清问题。” 试点没有设定规模限额 根据欧盟业务介绍资料，欧盟的主要客户对象是与中国合作的总行级移民合作机构的客户。 具体的业务流程是，客户将资金提前一个月存入中行账户，中行在正式汇款前一周审核客户资料，并在资金“t+1”的工作日报送客户海外账户。 收款构成包括:“汇款金额(购买后的价格) ) ) 0.1 )海外汇款手续费) (最低50，最高260元) ) ) ) )电报费) )目前暂时免费)”。 以前央视报道过“中行手续费率为0.3%-0.4%”。 很多银行领域的人表示，与地下钱庄相比，接受严格监管的国有银行对相关文件的审查更严格，资金流向也更容易被监控。 并且，突破5万美元的年限额，是这次试点的“创新之所在”。 关于一件限额问题，在另一个深圳地区了解该业务的银行客户经理表示，有关部门尚未就此确定规定。 因为每次汇款都会被报告，央行监控一件事和总额，随时可以停止。 “这本身就是一种试验性的增值服务，主要提供给高净值客户，所以在深圳地区很少做，很多分公司都没有开始做这个业务。 ”上述客户经理说。 但这次试点相当低调，严格限制在中行、工行、中信等几个极其有限的银行分行范围内。 另外，试行的业务范围仅限于两种用途。 即在开放项目下，只将投资移民或海外购买不动产作为资金用途。 要求客户对象不是包括国家公务员、政府官员及其亲属在内的敏感人士。 “据我所知，尽管监管机构没有限制个别业务规模，但在特定业务过程中有意压低金额是为了防范洗钱风险。 在具体的业务评价指标中也没有要求根据业务规模评价员工，而是顾客数量。 ’上述深圳客户经理说。 UHBC不是“跨境汇款”。 与普通国际汇款最大的不同在于汇款的货币。 国际汇款通常先转换为外币，然后通过swift (全球同业银行金融通信协会)进行汇款，但UHBC将人民币直接汇至海外分行后，通过海外分行进行汇款。 上海地区一位干部向记者证实，此前该业务只是在广东分行试点，全国客户均可在广州分行落地，但此后，一些定点地区的一级分行也愿意参与试点。 该业务的客户主要来自北、上、广、深、山东、辽宁等地区。 中行对文件的审核有确定标准，至少包括收入来源说明、用途说明、身份证三部分。 其中，收入来源说明包括个人纳税说明、自有房产租赁或买卖收入说明、公司核定的财务报表、控股公司分红分配说明、贷款合同等可以说明汇款资金来源的其他资料，且不限于此。 但是，用途说明包括住宅购买(地)合同、投资移民相关说明书，并不限于此。 上述合同复印件需要提供公证律师的证言等相关比较的有效性说明。 如果说明资料是英文版的话，需要中文翻译。 “虽然认为业务本身没有问题，但在年，广东央行给予了中行考试资格，审查了所有流程，并向监管报告了所有业务。 业务在中行总行层面统一推进，行领导在广东省的调查中特别提到了该产品。 ”。 中行一家分公司的负责人说。 根据 可能存在的问题是，一些员工虚假宣传、对资料审查不严格、伪造相关资料，但这与违规操作问题完全相关，与“洗钱”完全相关 据此前报道，中国银行工作人员与移民中介合谋后，移民中介伪造企业流水和虚假合同，将客户来源不明的资金作为合法佣金进行了洗提，这些伪造合同得到银行工作人员的采信，或为用户提交存款证明，或进行抵押 但是，一位业内人士指出，任何支付手段都有可能成为“洗钱”的通道。 就优惠汇款本身而言，其本质是人民币跨境汇款业务，作为人民币资金从正规渠道流向海外的渠道，上述可疑资金在此之前就被“洗钱”。 因此，将优惠汇款等同于洗钱是不妥当的。 但是，在这个业务中，中行是否应该承担相应的资金验证的功能，现在还没有确定。 业务还需要等待合法性的解释 再以“内保外贷”为例，该业务也从事类似于汇出资金的业务。 据参与“内保外贷”业务的城商行相关人士介绍，“内保外贷”将公司客户放在首位，国内银行锁定人民币，境外主体违约，银行重新锁定人民币。 有些情况下，各分行对材料的考核标准不完全一致，对材料的考核不严格，有时会伪造材料，存在“洗钱”的可能性，但不一定具有“洗钱”的本质。 今年5月19日，国家外汇管理局发布《关于印发〈跨境担保外汇管理规定〉的通知》《29号文》，进一步实现跨境担保外汇管理政策的统一和跨境担保的基本可兑换，取消与跨境担保相关的行政审查， 特别是取消了内保外贷的数量管理、不必要的资格条件限制等。 上述城商行相关人士指出，新规有助于中国企业在海外市场募集资金，缓解中国企业海外融资困境，支持海外扩张。 因此，汇丰的试点有其意义，有助于移民和海外房地产购买的投资，但在具体操作方面，如何保证业务人员认真核实相关资料，确保资金录用用途的合规性，有需要加强和完善的地方。 但实际上，参加考试的银行没有正式文件指导，但有“年汇款上限超过30万元的，需要向外管局或中央银行分行申请”的不成文规定。 中国银行(加拿大)个人金融部的蒋东琳)市场负责人以前在接受采访时表示，优汇通每笔最高有1000万元(约170万元)的上限，但在操作上可以通过多笔汇款汇款进行汇款。 因此，根据实际操作，对汇款金额没有技术上最大额度的限制。 一位北美移民中介商这样介绍道。 通常，被移民局接收的个人资金出海有三种方法。 即个人汇款按照外管局的规定每年限额5万美元，中国银行以汇款为优势，向朋友兑换汇款。 第一种形式是最安全的，但时间最长第二种方式是汇率高一点第三种方式很方便，但有被移民局怀疑朋友资金来源的风险。 值得观察的是，如果选择中国银行的汇款服务，最近偶尔也会出现需要移民局说明汇款服务的合法性的顾客。 “我们试图联系中行的相关业务人员，但都没能得到明确的规定说明优汇通的合法性。 第一手资料是银行单方面提供的文件，说服力不太强。 ’他说，考试已经进行了三年，需要监管层进一步确定这项业务。