“地方政府频喊话放松房贷 银行内部态度冷淡”

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8月8日，福建出台房地产救助政策，要求银行增加房地产贷款。 目前，广西、浙江、四川、福建等省已与杭州、绍兴、包头等市出台相关政策，呼吁银行放宽房地产贷款政策。 但监管部门和各地政府号召的效果不理想，银行对地方政府的政策反应冷淡。

北京地区有些银行可以享受折扣优惠，但要求并不低。 另外，对购买者有一点追加的要求。 在二三线城市，套房的房贷利率不仅没有优惠，还会上涨10%。

在房地产市场风险加大、自身经营压力加大的情况下，银行越来越多地考虑风险控制、商业优势。 住房贷款增长放缓，一些银行停止放贷，个人住房贷款出现负增长。 可以说银行的信用造就了现在中国的房地产市场，但是在这个楼市的调整中，银行为什么放弃了房地产？

地方政府经常叫银行来放松

8月8日，福建出台房地产救助政策。 其中表示，各商业银行将增加住房开发贷款供给，积极向商业银行总行获取开发贷款额度，优先保障普通商品住房开发项目的合理资金诉求，进一步提高开发贷款授信考核的效率。

四川省对银行发放住房贷款进行财政补贴，绍兴套房首付比例在40%以上。 从银行内部来看，这些政策有点“奇怪”，甚至“奇怪”。

“绍兴套房的首付比例下降有点奇怪。 首付比例是国务院的政策。 地方政府可以随便变更吗？ 银行能按照这个政策执行吗？ 目前，我们没有收到政府部门的通知，抵押贷款政策是否发生了变化最终是基于总部的通知。 ”。江浙的一位银行家说。

另一位银行家也表示，信贷限制是否放宽是央行和银监会的事件，一般场所无法介入。 关于银行是否配合各地政府的相关要求，还是要看监管部门的态度，银行不会轻易配合。

目前银监会对房地产相关信用投入的态度没有明显松动的迹象。

现实是骨架大，住房贷款看不到松动

5月，央行也召集银行负责人要求倾斜套房住房贷款，但3个月过去了，至今未出现各界期待的明显松动，个别城市住房贷款政策未得到放松，整体房地产市场仍处于低位状态。

记者表示，在北京地区，部分银行可以享受折扣优惠，但要求不低。 中信银行(行情、问诊)为合作的二手房地产经纪人提供9折利率优惠的汇丰银行的政策是，如果贷款客户是全球500家、上市公司或公务员、事业单位的员工，将被汇丰银行认定为高质量客户，最低9.4折。 农业银行(行情、问诊)对高质量顾客最多给予9.5折优惠。 与此不同，要找到可以优惠的银行并不容易。

不仅如此，一些银行还提高了要求。

一家房屋中介公司表示，近期，银行在首次提供住房贷款利率优惠方面，不仅对购房人资质要求较高，也对购房人提出了一些附加要求。 如果个别银行要求存入一定金额作为保证金，个别银行只有达到一定额度才能提供优惠，部分外资银行要求购房者所购住房总额、住房年龄等条件，个别银行只有购买一定数量的金融产品才能提供利率优惠。

北京链家房地产经纪公司相关负责人表示，国内银行从房地产抵押到最终放贷通常需要至少45天，此前多在30天以内。 刚获得银行贷款的陈先生说，银行本来承诺一周内放款，但最终等了将近两个月。

据连锁房地产研究部张旭介绍，上海、杭州等个别城市在贷款额度和贷款时间方面略有好转，大连、南京、青岛等城市在贷款审批方面更为严格，周期也更长。

江西的刘先生最近买了二手房。 银行要求首次购房的他将利率提高10%。 “利率上升了10%，不是和套房比较了吗？ 第一套房也这么贵吗？ ’但是，同城的银行都是这个政策，否则就不能借钱。

金融搜索平台融360报告显示，大部分二三线城市的优惠利率消失，第一套房的利率和第二套房的利率逐渐统一。

银行追求高收益房地产业的融资难

不仅个人很难借钱，房地产公司也很难融资。 今年上半年，个人住房贷款比年初增加8704亿元，比去年同期减少92亿元。 一位股份制银行人士表示，在该银行的内部会议上，该银行领导人敦促分支机构谨慎进入房地产行业。

“这其实并不容易怪银行。 本来银行也是公司，风险是永恒的主题。 今年房地产销量下降比较明显，银行要慎重，也要防范风险。 ”一家股份制银行房地产金融部负责人说。 这家股份制银行现在是“触目惊心的菜盘”，房地产开发贷款首要重视房企实力、项目定位、开发理念、公司自身风险管理等，通常小房地产商会慎重放贷。

“利率市场化后，经营压力很大。 ”一位股份制银行的人说。 从去年开始，在银行资本约束严重、流动性管理困难的情况下，购买住房贷款对商业银行没有吸引力。 在贷款规模总量一定的情况下，银行多投入资产收益率高、风险可控的资产运用，贷款利率低，不是理想的业务品种。

“有就做，没有也不强求。 企业越来越多的资源和观察力用在抵押贷款、经营贷款上。 ”一位股份制银行的人告诉新京新闻记者。

实际上，从2009年开始，一些银行开始逐渐压缩住房贷款业务，转战收益更高的住房贷款、中小企业贷款行业。

交通银行(行情、问诊)首席经济学家连平认为，银行舍不得为房地产融资有三个理由。 一是整个银领域的风险偏好在下降。 房地产处于调整期，商业银行对房地产态度谨慎，贷款利率上升，很正常。 二是银行存款紧张，债务价格上涨，从价格角度慎重放贷。 以75%的存款率计算，放入75元贷款，必须扣除100元存款。 通常，性存款下降，互联网金融带来存款流失，银行必须以更高的价格筹集资金。 第三，进入今年以来，对银行领域的表外业务制定了较大的规范。 例如，信托的增长率比去年下降了很多。 这些也是房企融资的重要渠道。

银行是否在加速“房地产化”？

从房地产开发贷款到个人住房抵押贷款，从普通住房到商业房地产，今年房地产贷款全面收紧。 社科院财经战术研究员、经济学博士高广春解体认为，从房地产开发贷款的严格管理到个人住房抵押贷款的紧缩，证明了银行“房地产化”的步伐正在加快。

根据wind数据，年16家上市银行中，民生、浦发、招商、平安、宁波5家银行个人住房贷款呈负增长。

其中平安银行(行情、问诊)个人住房贷款余额低于50%。 年1月，平安银行调整了住房贷款政策。 融资资源向小额业务、无住房贷款业务、汽车融资业务等战术业务倾斜。 对于以前住房贷款这种市场限制诉求较高的业务，进行了有意识的压缩。

民生银行(行情、问诊)的个人住房贷款余额自去年以来连续4年减少。 这家银行在2009年暂停了二手房的房贷。

但是，根据中国银行(行情、问诊)业协会发布的《中国银行领域快速发展报告》)，年商业银行房地产贷款仍呈年快速增长趋势，在大型商业银行贷款投放主要领域的变化表中，房地产业贷款仍占9.51%，与年基本持平

对此，连平表示，银行开发贷款总量明显增加，但结构差异较大，增加的主要原因是棚户区改造和保障房。 安居工程被拆除后，其他开发贷款明显减少。 因此，多位开发商感到贷款困难。

银行真的要放弃房地产贷款吗？

金融搜索平台融360信贷专家徐瑾认为，这种情况不会发生。 一是银行停止房贷业务的根本原因是房贷业务收益低，但无论如何，个人房贷业务仍然是零售银行领域工作的主要途径，银行完全抛弃了个人房贷这一低风险高质量资产，高风险、高收益的中小企业贷款。 二是停止贷款是各银行经营方式分化的体现，但绝大多数银行不会放弃个人住房贷款业务，特别是国有大行。

连平认为，未来5-10年，银行领域对房地产领域的金融支持只会增大。 从长期风险来看，商业银行有动力提高对房地产的支撑，中国经济放缓了从高速到中高速、中速的增长，银行面临的风险压力增大，因此选择更容易控制风险的公司，房地产的长期风险小，有抵押物。 在收益方面，对商业银行来说，房地产融资收益的定价明显高于平均水平。