“房地产变局催生信贷区域性风险 江苏等地业主断供”

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16家上市银行的不良债权半年内激增770亿元

房地产局催生信贷地域风险

业内人士预计，下半年实体经济不振仍将是不良债权增长的主要原因

16家上市银行提交了上半年的全部成绩单。 从实现利润来看，16家银行今年上半年净赚6854.84亿元，平均净利润增长13.85%，涨幅比去年同期下降2个百分点，出乎市场意料。 随之，银行资产质量下降压力增大，16家银行不良债权余额比上年末有所增加，其中15家银行不良债权率也有所上升。

多家银行高管认为，经济下行压力较大的情况没有明显缓解，局部性和区域性金融风险加速显现，下半年，银行抑制信贷资产质量下降的压力仍较大。 特别是房地产已成为区域性风险扩散的风险。 由于部分地区房价的变化和三四线城市住房贷款过热，银行贷款出现了一定的逾期或不良。

虽然各银行房地产领域的不良负债率不高，但业内观察到，“停止放弃住房供货”和房地产担保贬值风险被银行警惕。 农行风险管理部副总经理田继敏表示，“受江浙一带钢铁贸易状况影响，出现了当地个人贷款放弃房贷的情况，今年上半年个人房贷不良债权余额比年初增加2.2亿元。 从地区来看，一线城市的住房贷款质量问题不大，但三四线城市的住房贷款存在过热现象。 ”

据《经济参考报》记者介绍，内蒙古、江苏、浙江、福建等原投资投机性购房集中的地区，今年出现了业主积极“断供”的现象，钢贸、采掘业等公司、贸易潜力较高的批发零售公司， 而且，部分地区房价波动，公司房地产担保贬值，带动银行不良债权难以处置。

“截至年底，主要银行的房地产贷款和以房地产为抵押的贷款在各贷款中占38%。 ”

银监会副主席阎庆民日前表示，国内经济下滑、房地产价格下跌、经济增长乏力、投资回报率下降等情况迅速波及银行体系，银行贷款被过度紧缩或冻结，形成中国式“押货(房地产) -亏损”螺旋，金融和房地产 另外，一些领域利润下降、过剩产能淘汰、公司间相互担保融资问题、银行自身风险管理等因素也加剧了不良债权的集中爆发。

银监会近日公布的数据显示，2009年上半年，我国银行领域金融机构不良债权余额6944亿元，比去年年底上涨1023亿元，超过全年不良债权增长规模992亿元。 不良负债率为1.08%，比年末增加8个基点。 仅16家上市银行，今年上半年不良债权就激增770.72亿元，占银领域新不良的比重达到75%。

业内分析人士认为，目前产能过剩领域风险向上下游产业蔓延，以资源型公司为代表的大中型公司上半年违约贸易融资风险从钢贸易向其他大宗商品贸易行业扩大的贸易贷款不良现象持续暴露，同时煤炭、铜、铁矿石等大宗商品流通过程中的融资风险 一些微型公司尤其涉及相互担保链的风险进一步扩大。

中行副总裁张金良说:“报告期内，中行新增的不良债权集中在沿海地区的制造、批发、交通等领域。 不良债权反弹是行业普遍必须面对的难题，下半年信贷依然存在压力。 继续加强故障诊断力度，查明高风险行业和客户，加强与房地产领域、地方政府平台的全口径风险管理。 ”

“除宏观经济原因外，过剩产能领域的产能去除过程是当前不良形势发生的另一个重要因素。 ”浦发银行(行情、问诊)风险政策部社长赵先信说:“此前货币宽松时，一点点的公司过度融资在当前环境下无法持续，但这实际上是一个举债的过程。 资产价格特别是房地产价格的变化是导致当前领域不良增长的主要因素 ”

申银万国在最近的调查报告中指出，由于不良事件被迅速曝光，银行的信用投入和结构将风险因素放在首位，但目前大银行的投入节奏与年初计划基本一致，股市的惜贷情况十分明显。

一位银行领域人士指出，受经济下滑和利率市场化推进的影响，银行净利润增长放缓，贷款质量管理在经济结构调整过程中常态化。 但是，在融资风险不断暴露的情况下，政策吸引银行资金支持实体公司，降低融资价格，在操作过程中是很困难的。 在后续政策方面，不仅要保持金融体系内的流动性充裕，还需要进一步推进银行同业、信托、理财、委托贷款等业务改革，理顺不必要资金的“通道”、“过桥”环节，缩短融资链也是重要举措。

展望下半年银行资产质量，交通银行(行情、问诊)金融研究中心表示，下半年领域不良债权保持小幅2升惯性增长格局，受经济增长影响的实体经济风险仍是不良债权增长的主体部分，商业银行也继续大力处置和核销不良债权，年末不良债权