“双十一销售节网销平台促销车险 一年不出险返现50%”

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网购万能保险集体上市后，意健保险、汽车保险等险种开始成为网购主力

“双十一销售节”前夕，网络销售平台发起购车保险退保活动，称“爱车人士一年不投保，奖励现金50%”。 根据这个平台，顾客可以选择多家保险企业的汽车保险产品，其中有些是大型上市保险企业的产品。

记者(保险版微信公众平台: zqrbbaoxian )发现，网购万能保险集体退保后，意健保险、车险等险种开始成为网购主力。 最近，天猫旗舰店等网络销售平台发布了大部分购车保险积分回收活动。

据某保险公司相关人士分析，金融保险公司综合价格率增高时，网络销售平台大幅返还现金的行为多为网络销售平台自身的营销行为，并不一定影响合作保险公司的综合价格率。 网络销售平台通过打折销售保险产品，从而获得巨大的流量，利用流量销售其他主要产品，是目前互联网企业盈利的通用模式。

网络销售平台重返市场

《证券日报》(保险版WechatPublic Platform:zqrbbaoxian )记者查阅资料时发现，上述销售平台由“专注于智能硬件和软件服务的远程通讯技术”网络公司 官网上刊登的合作保险企业共有6家，其中4家为上市保险企业旗下的财险企业。

该官网显示，“不投保奖励一半现金”、“奖励金额以保险公司开具保单的商业保险金额乘以购买时的奖励比例得到的金额为基础”。

与这些平台相比，许多保险企业的折扣幅度很小。 如果有最近推出“车险一年不投保，第二年优惠20%”的网络销售平台，部分平台的贴现率将降至70%。 淘宝保险也将在“双十一销售节”前夕开展“买车险送礼品”、“买车险1100元以上减100元”、“买车险送邮票”等宣传活动，优惠车险价格促销。

据这些保险公司的相关人士介绍，大部分现金储备只要不违反保险法的规则，就完全可以理解。 用嘀嗒打车，或者早点打车，是通过大部分的现金回款进入市场，对顾客有利，也不参与违规。

该保险公司相关人士表示，关键问题是返还部分到底是谁掏腰包？ 很明显，如果从保险公司把钱还给顾客，就会有返还保险费的行为，是违反行为。 如果现金储备从销售平台支出，则与违规无关。 如果销售平台和保险企业按一定比例共同分担返还现金的话，很难定义。

事实上，近年来财产保险综合价格率一直在大幅上升。 从领域担保利益看，中小保险企业整体亏损，担保亏损趋势从中小企业向中型企业蔓延。 截至6月底，领域综合价格率为97.79%，比去年同期上升0.95个百分点，其中整个车险业务仍处于保险损失边缘，综合价格率达到99.07%。

如果保险公司返还这个保险费的一部分或者承担返还的很大比例，财险企业的综合价格率肯定会上升。

据了解该平台运营的人士介绍，目前该平台只收取保险企业的“新闻咨询费”，返还部分由该平台出资，因此不涉及违规问题。 此外，该平台还通过返还锁定的部分客流量和获取客流量来销售该公司的其他主要产品——车载设备。

关于资金来源，记者多次拨打该平台提供的电话，但无人接听。

跨境监管将成为领域的新课题

一位保监局人士表示，这类销售平台没有代理资格，因此保监局也无法直接监管。 返还保险费也不是保险企业和代理机构的行为，不能赋予保险合同以外的好处。 目前，只有与监管合作的保险企业才会间接影响这种销售平台。

据这位监管者称，尽管如此，对这种销售行为仍有打边球的嫌疑。

事实上，近年来，随着其他领域不断介入保险领域，跨境监管也成为保险监管的新问题。

今年9月2日，国内最大的水果制造商每天都从果园发出信息，该公司计划推出国内首款“水果保险”。 据说这种保险与“现金补助金”的形式很接近。 保险客户通过任意渠道购买水果时，无论遇到质量、服务、价格等问题，只要每天向果园申请，都可以获得等值的现金赔偿，每件的最高赔偿金额达到1000元。

据天天果园联合创始人赵国璋介绍，“水果险”事实上是天天果园“48小时免费退货”顾客保障政策的扩大版。

但从保险产品的属性来看，该“水果保险”与国内保险公司推出的航班延误险、高温险、餐饮险等险种并无实质性差异，最大的区别在于推出该产品的主体不同。

这些保健站相关人士表示，由于每天果园不属于保险机构，虽然推出了类似保险的产品，但监管层仍无法进行较为有效的监管。

事实上，近年来保险企业也以多种方式介入了其他领域，最近，一家保险集团制定了积极介入汽车金融的战术。

最近，保监会指出，近年来，保险企业通过直接或间接投资其他领域，遏制了许多不在保监会监管之下的非保险子公司。 此类企业数量多、分布领域广、法律关系多、错综复杂，内部交易频繁，一旦发生经营危机，将对保险企业的财务状况和声誉造成严重的不利影响。

上述保监局人士表示，对监管层来说，保险企业介入其他领域比其他领域的监管难度相对较低。 例如，近日，为了规范保险市场，防范风险传播，保监会发布了《保险企业所属非保险子公司管理暂行办法》。