“阿里缺席首批民营银行：马云互联网银行理想和监管博弈”

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据浙江银监局网站消息，下一步将重点推进温州民商银行开业准备工作，继续指导阿里巴巴开展民间银行试点建设申请。 当阿里缺席第一家民营银行集团感到惊讶时，阿里小额金融服务集团(筹)副总经理俞胜法1日向媒体表示，目前没有提交建设规划申请的首要原因之一是“建立纯粹的网络银行模式” 他说，目前的建设规划很多方面还不成熟，落地后将很快向银监会提出建设申请。 不过，目前银监会方面的政策似乎相当确定，银行开户需要签字，网上银行模式无疑是首选。 如果阿里多次选择纯“网络银行”模式，这几乎等同于政府专门强制批准“网络银行”牌照。 但是，一位业内人士对理财周报记者乐观地表示:“现在主动权似乎反而掌握在阿里手里。 毕竟，即使由于种种原因，阿里没有申请牌照，其核心特征仍能发挥得很好。 ”。 即使没有马云的“王牌” 牌照，游离于银行体制之外的蚂蚁金融的格局，仿佛如日中天。 今年5月9日，支付宝( Alipay )迎来了10周年的生日。 阿里小额金融集团首席执行官彭蕾首次明确了阿里小额金融集团未来的战术计划。 那就是建立互联网金融生态开放体系。 彭蕾当时表示，小额金融服务平台将在未来构建所有金融机构“在这个平台上跳舞”的开放平台。 另外，拥有大量数据和强大云计算能力的微金，不断向合作伙伴输出自己的云计算能力和大数据能力，合作金融机构进行it系统升级转型，降低价值成本，提高效率 对。 这就是蚂蚁金融的核心特征。 在豪投亿万股恒生电子(行情、问诊) )设立财宝募集后，马云的阿里金融布局基本完成。 到负责类托管银行余额宝、产品提供的财宝募集、系统生成和运营的恒生电子。 金融淘宝帝国聚集了众多中小金融企业形成一个大网络金融生态系统，足以对抗以前流传金融的大企业。 业内人士表示，“余额宝相当于一家巨大的统一储蓄银行，客户的资金沉淀在这里。 恒生系统体系保证了运营体系的专业性，聚集财宝的是产品商城，许多中小金融企业像商店一样，负责产品设计、产品检索、产品服务功能的销售。” 显然，在前五家试点民营银行大股东中，除了大部分进入小额贷款行业的共同特点外，阿里巴巴与金融机构合作的广度之深是前所未有的。 同时，阿里此前采取了挑战银行业务无法覆盖范围的创新姿态。 马云曾经说:“中国一家银行也不缺。 中国有银行，中国也不缺金融机构。 中国银行和金融机构的绝对数在世界上也不少，但中国为了适应未来金融的快速发展需要良好创新的金融机构”。 直到去年10月，阿里小额金融服务集团的高层人士也依然对银行牌照持“模糊”态度，不由得闪现。 据报道，当时阿里金融已经向监管部门提出设立网络银行的可能性，或选择温州，注册资本10亿元。 对此，首席执行官彭蕾说:“很多人认为阿里西奥会拿银行牌照，但事实并非如此。 我觉得这些不是我们应该考虑的事件，而是我们应该建立平台。 我们会考虑这些商户需要什么。” 阿里小微创新金融事业群总裁胡晓明还表示:“温州就在我们附近，我们和温州的金融经营也保持着持续的信息表现，我们希望通过小贷为温州公司服务。 但是，阿里巴巴要在温州开银行，至少我没听说过，彭蕾也没和我说过这件事。 ” 他还说:“对阿里来说，无论有无银行，我们都通过互联网，通过数据平台，向微信提供融资。 这个理念不变。 一家银行即使注册资本为10亿元，也无法处理为100万微型公司提供融资服务的问题。 ”。 《阿里该做的事》 理财周报记者表示，目前在阿里的小五个事业群中，共享平台事业群负责技术、安全、计算、会员等。 国内事业群负责支付宝( Alipay )、商户； 创新金融事业群包括担保、小额融资国际事业集团负责国际化战术的理财事业群负责基金等理财业务。 根据官方公布的数字，年末，阿里小贷款业务累计坏账超过1300亿元，违约率为0.9%； 余额宝开户客户超过1600万人，累计申购货币基金规模1300亿元，成为客户数量最大的公募基金和中国最大的货币基金。 聚宝盆服务已经上市，目前有5家银行正在进行试运行，另外20家银行已经签约，正在准备试运行阶段。 对于长期从事互联网金融的阿里来说，申请银行牌照的特点一直是什么，备受关注。 知名投资者陈宇曾尖锐地提出，阿里申请有限牌照的意义何在？ 那些特点能保证蚂蚁银行超过其他银行吗？ 陈宇提出了“大规模业余化”的概念。 “其实网络金融业中这样的情况很多，大家津津乐道的余额宝，其本质就是这种大规模业余化的典型。 余额宝是阿里推出的非战术性产品，是无论成败的边缘化产品，来和银行专家吵架。 这个时候，银行不容易和他战斗，竞价不一致。 ” 他认为，目前大家看到的蚂蚁的特征，前提是蚂蚁不是金融机构。 因为不是金融机构，蚂蚁可以在许多金融机构之间穿梭，试图获得更大的好处。 就在银监会正式批准3家民营银行的准备申请之前不久，阿里巴巴与之前流传的金融机构展开了多项业务合作。 今年7月，阿里巴巴与中行、招商、建行、平安、邮政储蓄、上海银行、兴业银行(行情、问诊) 7家银行共同为中小企业启动了基于网商信用的无房贷计划，即网商贷款高级版，最高授信。 这是银行首次根据阿里巴巴平台的大数据和信贷体系向中小企业提供无抵押无担保贷款。 很多业内人士表示:“这才是阿里巴巴应该做的。” 但是，一位tmt领域的拆船师也向理财周报记者表示:“如果阿里能拿到‘网络银行’的牌照，最大的特点就是拥有储蓄资质，提高其在领域内的竞争特征。 互联网是一个竞争激烈的行业。 苏宁正在申请银行牌照和基金牌照。 腾讯财付通一直是支付宝( Alipay )的敌人，甚至京东也收购了网络银行在线。 ” 7月30日，浙江银监局网站消息称，下一步将重点推进温州民商银行开业准备工作，继续指导阿里巴巴开展民间银行试点建设申请。 “网络银行”的牌照最终能否发放，谜团可能不久就会揭晓。