“个体跨境人民币汇款内情：深圳8银行曾试点跨境通未果”

本篇文章2152字，读完约5分钟

央视报道中国银行(行情,问诊)“优汇通”涉嫌“洗钱”事情，让央行试点个体跨境人民币汇款公

央视报道中国银行(行情、问诊)“优汇通”涉嫌“洗钱”，迫使央行试点个体跨境人民币汇市公开化，也折射出监管对该业务试点的审慎态度。 21世纪经济新闻记者采访了众多接近监管和中银领域的人士，获悉个人跨境人民币汇款相关业务自2009年开始酝酿，并在温州、广州、深圳、上海自贸区等地相继展开试点。 但是，去年《上海总部关于扩大中国(上海)自贸试验区人民币跨境录用的通知》发布前，央行密切关注个人跨境人民币汇券试点的态度，广东省内试点均口头允许本辖区内银行实施， 广东省深圳4家银行8家以外汇业务为特色，作为在国外拥有多家分支机构的中国银行，于2008年开始准备个人跨境人民币汇款业务。 “年，中国银行主动与中央银行进行信息表达，成为第一家试点银行。 ”。 一位中行广东省分行的人向21世纪经济报道记者透露。 “广州人民银行包括中国银行、工商银行(行情、问诊)、中信银行)、渣打银行) )年扩大了考试范围。 ”与监管相近的广东银行一位领域人士表示，“试点工作要慎重，仅限于广州分行范围内开展，不能公开推广。” 中国银行相关人士表示，监管并未对试行额度提出规模上限要求。 经中国银行内部研究，“优汇通”业务规定每位顾客年跨境人民币汇款限额为30万，每日汇款不实行限额管理。 试验业务范围也受到限制，在开放项目下，以投资移民和海外购买不动产为资金用途。 由于毗邻香港的地区便利，广东省已成为个人跨境人民币汇款试点的重点地区。 7月，潘胜央行副总裁在第五届珠江论坛上表示，央行将考虑在珠江三角洲地区开展个人跨境人民币业务，允许该地区居民个人对外支付人民币和跨境人民币结算业务。 人民银行广州分行副行长李思敏也于去年11月宣布，大陆居民以个人名义进行人民币跨境汇款的方案已经提出，将在广东试点实施。 相比广州，深圳的个人跨境人民币汇款业务试点更加曲折。 据深圳某试点银行领域人士介绍，人民银行深圳中心支行全年集中中行、工行、建行、交行、申办、中信、华夏等8家银行深圳分行开展个人跨境人民币汇款业务试点。 业务名称为“跨境汇款业务”，其中汇款金额统一限制在每人每年8万元人民币以内，资金用途也受到限制 “8万额度较低，由此可见人民银行尤为谨慎。 考试也突然被指定召集8个分店的领导去开会，但是没有任何复印性的资料和文件，口头通知了考试的实施，同时要求不能宣传。 ”参加上述试点的中银领域人士向21世纪经济新闻记者表示:“会议结束回来后，各银行悄然连夜抓紧制造产品材料，主要包括内部员工的操作流程、规范和对外客户开展业务的要求和流程。” 记者表示，在深圳各银行准备业务考试的过程中，外国媒体对该事件进行了报道，并在国内广泛传播。 人民银行深圳中心支行于去年2月底答复说，目前央行深圳市中心支行没有就个人跨境人民币汇款业务提出文件。 “3月人民银行发出紧急口头通知，要求停止业务考试，但理由未得到证明，各银行连夜销毁了以前制作的业务资料。 ”上述银行领域的人说。 另一方面，一位外资银行相关人士表示，包括中国银行、部分中国银行和渣打在内的“多家外资银行”深圳分行，年内恢复了个人跨境人民币汇款业务试点。 许多试点个人境外人民币直接投资 根据外管局2007年印发的《个人外汇管理办法实施细则》，境内个人和境外个人汇出的年额限制为5万美元，不允许个人直接境外投资。 上述规定是指境内个人通过境内银行将人民币兑换成外币后，汇到境外银行和同一个人的账户。 近年来，随着人民币国际化改革的推进，国内个人通过国内外银行账户直接汇款、转账或跨境结算的试点不断推进，“跨境汇款”、“中国银行间汇款”也是其复印件。 年11月，温州出台《金融综合改革实施细则》，探索用人民币开展个人境外直接投资，制定温州市个人境外直接投资管理办法和实施细则等。 “实际上，年初温州报告了个人境外直接投资试点方案，有些业务年已经展开试点。 》一位参加试点的银领域人士向21世纪经济报道记者表示，“试点尺度较大，直接引起了其他地区的关注和后续试点。 最终温州的试验方案没有得到外管局的批准，被停止了。 》 年2月，人民银行上海总部印发《关于支持中国(上海)自由贸易试验区扩大人民币跨境录用的通知》(以下简称《通知》) )，成为监管机构就个人跨境人民币汇款业务首次公开发布的正式文件。 根据《通知》，在上海自贸区内，个人可以在经常项目下开立个人银行结算账户，上海地区银行机构根据相关首付指令，可以直接办理经常项目下直接投资的跨境人民币结算业务。 但《通知》没有进一步规定境内人民币通过跨境结算汇出境外的资金用途，也没有进一步规定跨境结算的数额。 “房地产投资、资本项目投资或普通项目投资等，如果不限定投资范围，与之对应的额度还是很大的，现有外汇政策的突破还有很多。 如果只能在自由贸易区内部执行，证明监管机构态度比较慎重，整体结算规模容易控制，风险不大，如果发生了什么问题，波及范围不太广。 ’深圳一家国有银行的人说。 另外，央行日前批准苏州工业园区、天津生态城两个试点区域和新加坡银行机构开展跨境人民币创新业务试点。 其中包括个人经常项目和对外直接投资项目下跨境人民币业务。