“青岛港事情波及前海跨境贷 审批趋紧提款量现瓶颈”

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青岛港贸易融资骗贷案余波，正蔓延至深港更广泛的金融市场。 21世纪经济报道记者日前从某港

青岛港贸易融资诈骗案的余波正在深港更广泛的金融市场蔓延。 21世纪经济新闻记者日前获悉，一位港资银行相关负责人表示，6月份香港银行领域陆续对内地贷款项目进行了自我调查，对新项目越来越谨慎，从前海开展的“跨境人民币贷款”业务(以下简称“， “虚假仓库发票诈骗在内地很常见，但在香港银行眼中问题非常严重。 ”负责人说。 今年4月，由于内地贷款占有率急剧上升，香港金管局警告了相关风险。 前海跨境贷款于年12月启动，其模式通过内地银行出具保函，公司直接从香港商业银行获得人民币贷款。 据前海管理局介绍，截至6月底，共有74家前海公司办理了135笔跨境人民币贷款备案，备案总额超过360亿元。 但是，跨境信贷有“申报量大、提款量少”的不自然之处。 前述银行家表示，由于资金价格水涨船高，香港人民币吸引力不断下降，加上香港对中银领域风险的担忧，跨境信贷可能遇到瓶颈。 香港银行警惕内地业务 “青岛港的事情发生后，香港总部在会议上讨论了内地贷款的问题。 并没有实质性地提高贷款门槛，而是要求对具体项目的审查更加慎重。 》前述港资银行负责人表示，多家银行开始内部调查，近期内地机构担保、放贷相关项目审批时间延长。 但是他强调说，金管局的监管构想已经市场化，没有画上红线。 “提示风险是他们的责任，风险还是由各银行自己评价。 ” 而且，跨境信贷面临着其他费用索赔的竞争。 “根据金管局的数据，5月底香港人民币存款总量接近1万亿。 但是，中资公司在香港发行点心的债务占了相当大的一部分，跨境贸易人民币结算也在半年内超过了3万亿元。 如果海外买家在香港换钱的话，只有这些库存不够。 ’负责人继续说。 这使得跨境融资资金价格水涨船高。 在初期的考试中，一些公司还能拿到4%左右的贷款价格，明显低于内地银行的贷款，跃跃欲试吸引各路公司。 但是，现在突破6%的情况并不少见。 一位国有银行前海分行负责人表示，许多融资公司还抱有幻想，咨询时曾张口就说“4%以内能不能做到”，但在实际操作中，价格暴涨，甚至出现过7%的高价。 “大致经验是，同等信用水平的公司通过跨境融资，价格比内地银行贷款低5%至100%，没有明显特点。 ” 据了解，部分跨境信贷项目以银行承兑汇票为质量，取得内地银行保函。 但是，目前银票的优惠价可能低于跨境信贷价格。 最好直接打折。 这是因为公司申请跨境信贷后，不想退款。 “申报总额300多亿，我想提款额大概只有五六十亿。 ”他说。 他建议公司用不动产抵押贷款跨境。 因为这类抵押物在内地市场上贷款的价格很高，跨境贷款比较划算。 这位负责人还透露，近日，人民银行总行赴深圳中心分行调查跨境贷款，多家参与银行反映了跨境贷款资金价格上涨的问题。 “前海管理局也希望增加资金供应，控制价格。 我想申请将贷款机构的范围从商业银行扩大到各种金融机构，将地区从香港开放到台湾、新加坡等地，但是人行还在考虑中。 ” “监管层很早就确定了跨境贷款不是处理内地贷款的价格问题，而是处理限额问题。 今年很多银行的信用不能放手，公司的限额空不足，所以可以通过跨境弥补。 ’他补充道。 将融资租赁变为新渠道 通常，公司需要在前海注册分公司，但想要上传的公司排起了长队，完成注册至少需要一个半月 还有融资租赁“曲线救国”，为此提供了便利的途径。 路径经过申请，香港银行可以将跨境贷款贷款给融资租赁企业，以租赁方式向公司提供融资。 今年5月，里程碑资本融资租赁企业与上市公司“东江环境保护(行情、问诊)”合作完成首个单人项目。 东江环保公告称，企业由银行采用票据质押的方法，在中信银行(行情、问诊)开立以永亨银行为受益人、租赁企业为被担保人的融资性保函，由永亨银行向里程碑资本提供跨境贷款，经“出售后出租”进入企业账本 融资额为9890万元，期限为1年，东江环保每季支付191万元，到期后将偿还一次。 今年6月底，中广核融资租赁企业可从农业银行(行情、问诊)香港分行引进3亿元跨境融资，成为前海融资租赁业最大的融资。 “中广核租赁是央企的背景，贷款人是中资银行，具有一定的特殊性。 ”前面提到的国有大型前海分店的负责人说:“前海融资租赁企业大多刚刚成立，不容易复制。” 据他介绍，将融资租赁作为跨境借贷渠道有多种模式。 一是租赁企业自行寻找项目，银行对融资公司所属领域、资质和抵押担保有很高的要求，喜欢银承、保函、保证金等担保方法。 另一种是融资客户为银行授信客户，因限额限制等原因无法融资时，借用融资租赁模式筹集资金的渠道模式。 他预计在目前的行情中，银行主导的渠道模式将成为主流。 “另一种模式与出口交易有关，现在不怎么开银行。 ’他说，这种模式是指融资租赁企业在办理海外业务时，采用跨境信贷向融资方提供资金。 但是为了保证租金按期全额支付，在交易结构中增加了中国出口信用保险企业，为融资租赁企业的租金收入提供了保证。 他估算，前海的融资租赁企业有130多家，获得跨境贷款的还不到5家。 “跨境贷款要真正实现招商引资入境，一方面要扩大资金来源范围，另一方面要调动银行积极性，鼓励通过融资租赁渠道弥补信用缺失问题。 租赁业务中不存在资金(/(/k0 ) )，是比较安全的方法。 ”