“银行卡手续费收入5年翻3倍 多个银行依靠信用卡分期”

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■本报见习记者毛宇舟

今年2月，银监会联合国家发改委发布《商业银行服务价格管理办法》，对社会瞩目的商业银行收款项目做出新规定，对银行13项服务重新定价。 其中，个人小额账户管理费、普通储蓄卡年费、个人基本养老金账户异地取现手续费和转账汇款费用等项目全部降价调整，持卡人享受政策红利，银行悄然提高了信用卡分期手续费收款标准。

据《证券日报》记者不完全统计，近期，已有3家股份制银行提高了信用卡分期、账单分期、现金分期业务的分期手续费，但一些国有大型银行去年调整了分期手续费。

信用卡分期业务，顾名思义，就是持卡人使用信用卡支付大额费用时，银行不向商户重复支付持卡人一次性购买的商品的费用，然后分期偿还给持卡人的过程。 但是，免费分期付款并不等同于银行不收钱。 在实际费用中，持卡人分期支付的“取钱汇率”经常高于不重复贷款的利息。 另一方面，对银行来说，从2003年首次推出分期付款业务到现在，该业务已成为银行卡手续费中最重要的增长动力，许多银行在短短5年间银行卡手续费收入翻了三倍或增加了三倍，年报中记载的增长理由是赊账

信用卡分期业务将变成银行卡

手续费收入“救命稻草”

事实上，这次银行信用卡分期手续费批量上调不是偶然的。 每当银行的中间业务受到相关政策的影响而减少时，提高信用卡分期手续费就成为银行弥补收益的最佳方式。

去年年初，由于银行卡刷卡手续费的新标准直接影响了银行的收入，为了保证中间业务的增速，许多银行调整了信用卡分期手续费。

由于此次部分银行领域再次减免了取钱，银行对信用卡分期手续费感到头疼。 总部设在北京的某股份制银行信用卡中心网站日前发布公告，从7月1日起调整灵活分期、账单分期和自动分期手续费率，上调后每期手续费率比以往上涨0.05个百分点至0.13个百分点。

另外，总部设在南方的另一家股份制银行也于今年6月16日宣布，为了提高信用卡分期业务的服务水平，将调整信用卡分期、账单分期、现金分期业务的分期手续费征收标准，从年7月30日开始生效。

其中，除费用和账单分期汇率上涨0.03%—0.05%外，现金分期支付业务手续费涨幅最大。 3期每月分期手续费率从0.8%上升到0.9%，上升0.1个百分点。 剩余期限手续费率从0.75%调整为0.8%，涨幅0.05个百分点。 持卡人分三期计算10万元，持卡人每月多付利息100元。

银行卡手续费

五年内增加三倍是常态

随着近年来利率市场化的开放，银行的中间收入对银行更为重要。

《证券日报》记者在查阅相关银行年报时发现，多家银行的银行卡手续费近年来迅速增长。 工商银行(行情、问诊) 2008年年报显示，银行卡手续费和佣金为71.99亿元，仅5年后，到年底就反弹至285.33亿元，增长296.3%。 建行2008年时，银行卡手续费佣金为71.53元，年增至257.83亿元，增长幅度为260.4%。

从股份制商业银行来看，招商银行(行情、问诊)作为国内首家推出信用卡分期业务的银行，近年来收益也相当可观。 2008年银行卡手续费收入26.73亿美元，到年底银行卡募集手续费增加到83.09亿元。 其年报显示，银行卡手续费同比增长24.84亿元，增长42.64%，这受信用卡分期等收入快速增长的影响最大。

现在，除了信用卡分期外，很多银行也在经营的EC平台上开始办理与银行卡绑定的分期支付业务。 工商银行贷款购买时，推出工银逸信用卡分期服务，客户无需持有信用卡，持有借记卡即可操作。

顾客可以在6、12、24、36个月的4种期限中自由选择，利率将同期的同级贷款基准利率提高10%执行。 工商银行客服称，目前央行1-3年贷款基准利率为6.15%，上涨10%为6.765%，这个数字低于目前多张信用卡分期的平均水平。

业内人士表示，通过银行卡分期业务取钱无论叫利息还是手续费，目前都是银行卡收入的重要部分，未来银行将大力开拓相关取钱项目。 一方面为顾客提供便利的分期还款，另一方面对银行来说也需要转换资金价格。

上述人士还认为，信用卡分期手续费的上调对持卡人来说，购车影响最大，应分期的金额相对较大，因此年限也往往大于一年，为此额外支付的手续费也最多。 目前，银行信用卡分期12期的汇率中位数为8%，客户有时使用贷款更划算。