“淘宝万能险“疯狂”下架 仅剩7款网销产品在售”

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截至去年年底，互联网已变成中小企业销售万能保险的主战场。 继上周网购万能保险主力军国华人寿、珠江人寿两家保险公司被停止网购业务后，截至9月3日，第三方信息平台淘宝保险目前仅发售利安人寿等4家保险公司的7家万能保险。 行业解体表明，停牌业务的原因可能包括过度推进预期投资回报、将万能保险产品的保险期延长至1年、未充分向顾客提示投资风险等网络销售不规范问题。

虽然“保险负债业务呈现短期化和高收益趋势”，监管层此前也曾警告“会带来较大的资产失配和流动性风险”，但网络销售急刹车后，能否很快转向备受关注。

网络销售万能保险紧急刹车

本周，淘宝保险频道多种万能保险产品上市，截至9月3日，4家保险企业共7种万能保险产品。

《每日经济信息》记者观察到，在银行利率稳定的情况下，许多万能保险结算利率从年底到现在都没有调整，与迄今为止10多家公司竞相提高结算利率的火爆销售场面相比，显得十分冷清。

事实上，多亏了“高收益”、“低门槛”、“零手续费”，网购万能保险今年二季度才能进入高速公路。 根据保协公布的数据，上半年网购寿险主力产品万能保险保费规模为82.89亿元，一季度网购寿险(以万能保险为主)保费规模为10.60亿元。

今年上半年，人身保险领域保费总收入7671.3亿元，其中网络销售渠道102.11亿元，仅占1.33%。 但是，上半年千元人身保险费中网购的比例为13.3元，比一季度的5.3元增长151%。

据统计，年上半年已有50家人身保险企业开展网络销售经营业务，比一季度的47家增加了3家。 目前，人身保险领域的网络销售产品为寿险、意大利保险和健康保险，上半年保费分别为92.1亿元、7.85亿元和2.16亿元。 其中，寿险网络销售的主要产品为万能保险，保费收入达90%，97%通过第三方合作渠道销售。

结算利率面临转折点

网络销售万能保险产品层出不穷，何时恢复销售还没有消息，这与监管层的态度密切相关。

今年5月，监管层警告“用短钱长分配”的风险，指出“一些寿险企业对资金凝聚的冲动很强”，认为“保险负债业务呈现短期化和高收益趋势，带来较大的资产错误分配和流动性风险”。

保险产品债务削减势在必行，万能保险结算利率的上升趋势已经接近尾声。

打着“互联网降低价值成本”旗号的保险公司，隐瞒了为第三方信息平台支付的实际价格。 重视电子商务渠道的保险高管表示，价格主要包括互联网合作的渠道费、开发产品费、监管费、管理产品费和后台运营费，此外还包括开发系统价格和人员价格。 销售成交后，支付平台的技术服务费。 也就是说，根据交易量，按比例向网络平台支付费用。 这些都是刚性的价格。

对于万能保险产品的资产方，资金公开不透明地投入让投资者担忧。 为了适应负债端的高价格，这些资金大多分配到不动产、基础设施、信托等收益高、流动性低的替代资产。

一家中小企业为了实现高收益的投资而冒险，也触及了投资监管的红线。 业内人士表示，中小保险企业资金量小，因此符合资金量的投资项目选择范围相对较窄。

关于下半年即将开始的万能保险费率市场改革，根据此前保监会出台的《征求意见稿》要求，万能保险在发放保单时的死亡风险保额应满足两个条件之一。 一是事故和疾病的死亡风险保额不低于保单账户价值的20%； 二是意外死亡风险保额不低于保单账户价值的50%。 业界普遍认为，对于目前注重理财功能的万能保险产品，监管层希望保险企业回归保险保障。