“险企送信用卡附加保险“正中银行下怀””

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对保险企业来说，银行拥有大量的客户资源，是保险企业重大保单项目的来源，也是高质量发票的业务来源

“使用xx银行的信用卡的话，可以用卡支付本人和同行的配偶、孩子的公共交通工具的车票费的全额或80%以上。 无需事先办理任何手续，即可享受保险公司高额公共交通乘客意想不到的保险和旅行不便的保险。 ’这是最近某银行信用卡业务的联合广告。

记者了解到，目前各发卡银行为了争夺客户资源，推出了各种信用卡附加保险，主要包括意外伤害保险、旅行不便保险、信用卡盗窃保险、购物保障保险等产品。

一家保险公司的银保业务负责人告诉《证券日报》记者，目前国内主要发卡银行均为其部分类别的信用卡提供免费或取钱的附加保险服务。 除部分银行旗下或相关保险企业外，还有国寿、平安、太保、安邦、美亚、大地、华泰、英大泰和、华安等保险企业参加。

保险租用信用卡销售渠道

信用卡附加保险作为银行的促销手段之一，没有被持卡人观察到。 今年6月马来西亚航空空mh370的丢失无疑是将信用卡附加保险引入投保人视野的“导火索”。 马航事故发生后，当银行信用卡中心开始排查顾客时，顾客意识到信用卡里也有保险。

据上述银保人士介绍，目前保险公司与银行信用卡业务的合作主要有两种。 一种是免费提供银行信用卡持卡人的各种意外险，以便保险公司可以通过银保渠道销售寿险产品，另一种是银行通过团购方式为持卡人购买意外险和特殊保险。

据《证券日报》(官方wechat :证券日报wechat )记者介绍，一般来说，保险机构与发卡银行达成商业合作，保险机构为信用卡持卡人提供保险，获取持卡人的个人信息，为其他保险产品的销售提供免费的客户资源。

一些银行类保险公司在信用卡合作方面更加深入，这类保险公司的设计是稍微比较持卡人的专业险种。 就像中银保险为中国银行(行情、问诊)信用卡持卡人推出的“中国银行长城卡持卡人家庭汽车盗窃保险”产品一样。

保险机构不仅为合作银行信用卡客户设计一点“私人订制”的产品，还根据银行提供的新闻积极销售保险产品，对信用卡客户进行二次开发。 用信用卡投保更简洁，保险机构通过信用卡透支功能将保险费直接划入保险企业账户。

但是，一位保险营销推广专家表示，用信用卡投保虽然简单方便，但容易引起麻烦和解除保险。 另外，如果持卡人透支保险购买，还款金额必然大于保险费金额，如果电销人员参保时不作清楚说明，则难免有销售错误的嫌疑。

上述保险公司银行保险官员表示，对银行来说，随着城市生活节奏的加快，银行提供的一站式金融服务越来越成为城市重要的金融营销方法。 信用卡附加保险对银行公司客户和个人零售客户特别是高端个人客户的开发具有不可替代的作用。

对保险公司来说，银行拥有庞大的客户资源，而且涵盖了从普通上班族到高端个人客户，从公司到个人的所有范围，是保险企业重大保单项目的来源，也是高质量个别业务的来源。 因此，信用卡业务确实有广阔的开拓空之间。

银保通常合作空之间正在缩小

在保险公司和银行信用卡紧密合作的背景下，近年来银保常规合作空之间出现了不断缩小的困境。

上述银保人士的拆解、银保渠道销售产品大多以寿险产品为主，但目前银保寿险销售产品存在多方面的困境。 一是由于银行渠道的稀缺性和保险产品的同质性，银行在与保险企业合作时，银行议价能力强，租金空之间较大，银保综合手续费率较高。 二是保险产品销售受银行信贷政策影响大，受经济周期影响优势明显，银保季度波动大。三是银行监管严格，又受多家监管机构监管，银保业务发展迅速

第四，银行保险业务有着比较特殊的快速发展规律，前期多为耗时的市场开拓和前期投资，且必须经过耗时的前期公关才能取得较大的成效，但开拓成功后，后期的维护费用和投入劳动力相对较低，业务可以稳步发展。 五、国内非寿险银保合作处于低快速发展阶段，首要的是协商合作模式，客户粘性不高六、产品同质化问题导致客户更换合作伙伴价格偏低，对保险企业与银行的合作关系维持能力提出了很高的要求。

基于这六种困境，许多保险企业开始探索更深层次的银保合作模式和银保业务快速发展模式。 银行也需要扩大中间收入业务规模以保持盈利能力，从而带来保险企业与银行更全面、更深入合作的机会。

事实上，除了信用卡附带的各种意外险种外，保险企业也积极与银行和其他行业达成合作。 证券日报(官方微信)证券日报微保险)记者了解到，随着银行自身对信用资产风险的保险诉求不断提高，以及同业竞争加剧，银行开始重视小额公司，各类信用担保保险开始出现在银保渠道。 (详情请参照上一期的“保险企业深入挖掘银行客户尝试多种信用保证保险”。