“央行降息后 我的“钱途”谁做主？”

本篇文章3127字，读完约8分钟

21日晚，央行宣布，22日起下调人民币贷款和存款基准利率，其中1年期存款基准利率降至2.75%。 很多银行“当头一棒”，一年期存款利率上涨20%，达到3.3%的年利率，但对许多投资者来说，这个收益水平还不高。 扬子晚报记者开展的一项小额调查显示，许多人认为降息后进入“低息”时代，除了必要的银行存款外，还需要开辟新的理财渠道。 扬子晚报记者徐琦李冲马燕

网络婴儿

收益也随着利率的下降略有调整，但最近还在4%以上

据11月22日的《法制晚报》报道，300多网民评论称，存款利率下降后，半数人打算汇出余额宝。 扬子晚报记者进行的一项小额调查显示，余额宝、苏宁零钱宝、微信理财通等互联网“宝宝”成为众多草根首选的存款转移投资目标。 11月22日，这三个“宝宝”7天的年化收益率均超过利率下调后1.2倍的2年期存款年利率4.02%。

【注意】据一家互联网金融平台人士介绍，互联网“宝宝”与货币基金挂钩，货币基金的部分收益来自银行大额协议存款，因此降息必须波及各类“宝宝”，但会产生影响。 如果有意投资“宝宝”，建议选择收益稳定、回购等待时间短的平台和产品。

信托

年收益8-10%左右，100万元以上的投资选项

南京市民胡先生告诉记者，她11月初刚投资了年收益率8.5%的信托产品，投资起点为100万元，投资期限为1年半。 “看到利率下降的新闻，第一反应是买了信托真是太好了。 年收益率已经写在合同里了。 也就是说，即使未来央行降息降低了新信托产品的收益，这个成立的产品的收益也不会改变。 ”

【注意】据了解，目前信托产品销售期为1-2年，年化收益率为8-10%，远高于银行存款收益，且相对稳定，因此对拥有100万-300万资金的稳健投资者具有较强的吸引力。

投资者选择合适的信托产品观察三个维度:一、从信托企业看实力二、从产品充分了解项目景气、增信情况； 三、从投资者自身了解投资偏好和抗风险能力。

P2P

降至民营企业的收益或13%，一年以上或可锁定的收益

在11月22日举行的望洲财富管理论坛南京站，望洲财富总经理刘蓓蕾表示，降息后，投资者希望将资金投向收益高于银行的民间渠道。 因为这种降息对正规p2p企业来说是好事。 从p2p产品的收益来说，有可能随着利率的下降而略有下降。 “比如现在的平均收益率为15%，有可能下降到13-14%。 ”

龙胜富总经理楚宗麟也在接受扬子晚报记者采访时表示，纯民营企业的平均收益预计将从目前的15-18%下降到13—15%。 楚宗麟认为，此次降息的重要影响之一是更多银行“进军”p2p领域，加快领域洗牌。 目前p2p平台经营者有3种，一种是有国资背景的企业，降息后收益率约为10%； 第二个是银行，收益率约为7%； 第三类是纯民营企业，收益率为13—15%。 但是，随着银行联通进入p2p，民间平台越来越灵活的“差异化服务”，如允许提前还款、按天结算利息等。

【注意】望洲富总经理刘蓓蕾介绍说，如果之前就投资p2p固定收益产品，这次降息不会产生影响。 新投资者购买新产品可能会导致收益略有下降。 金信网南京分企业总经理董琴琴琴琴琴提出，投资者可以在收益率不下调1年期以上的品种的情况下买入，并尽早锁定目前的高收益。 另外，p2p业内人士强调，由于p2p越来越火热，投资者必须注意区分企业和项目，不能盲目为了高收益而忽视投资风险。

银行理财产品

收益或下跌，但在销售产品中可以综合考虑

昨天，南京投资者刘先生收到银行的邮件。 “虽然央行已经降低了利率，但我们银行5.1%的产品依然坚挺，停产迫在眉睫。 请抓住最后的机会。 》根据中国电子银行网监测的数据，11月21日预计销售年化收益率在6.1%以上的银行理财产品共计16个，其中6.5%以上的5个。 以其中一个收益率为6.1%的产品为例，购买金额为5万元，理财期为98天。

【注意】南京一位资深理财经理介绍说，降息对销售中的高质量理财商品有好处。 因为财富科技商品多以无风险利率运营，同时多种财富科技商品设有收益率变动条款，并根据央行基准利率进行调整。 也就是说，利率下降的话，财富、科技、商品的收益率也会下降。 另外，还介绍了以前利率下降时银行的“保本理财”盛行的情况。

保险，保险

降息将成为市场营销的新机会，收益率不会受到太大影响

南京首家外资保险代理人、第三方保险机构负责人熊勇介绍说，降息将促使人们寻找其他家庭理财渠道。 家庭理财的优先事项是保障。 因此，降息将是保险营销的新机会。 但是，仅从收益率变动来说，保险受这次利率下降的影响不大。

【注意】熊勇介绍说，保险最核心的本质是保障。 因此，建议购房者在考虑保险的理财功能之前，在选择时首先考虑保障。

债券，债券

短期内将迎来景气，可以适当配置“/ S2// S2 /”债券“/ S2 /”基金“/ S2 /”

一位基金业资深人士表示，市场利率下降通常会导致债券价格上涨，对债市短期有好处。 另一方面，随着银行存款利率、财富技术商品收益率的下跌，投资者会选择购买国债、公司债券作为替代品。 但从长远来看，影响债市的因素很多，也很复杂，将来还需要综合评价。

【注意】一般投资者投资债券的渠道有限，建议适当购买债券基金进行资产配置。

股市

越来越多的资金涌入。 要控制风险，请考虑投资基金

独立经济学家宋清辉接受扬子晚报记者采访时表示，降息将为a股注入能源，今后必将有越来越多的社会资金涌入股市。 银行股走弱是大势所趋，高负债类企业盈利是大体的比例。 例如电力股，航运股，或者上涨，创新性地变高。 银行板块受到挤压，证券公司板块迎来实质性利润。 近年来，随着证券公司创新能力不断提高，这次降息直接刺激了证券公司板块走牛。 另外，公司贷款价格为负对钢铁、有色、煤炭等资金密集型和高负债早先流传的领域板块也是一大利好。

【注意】宋清辉警告投资者，炒股需要观察上述潜在关联。 另外，资产管理借力，以往偏重定期存款和低风险产品配置的人，今后也可以适当考虑基金的配置，重点配置股票型基金共享股市红利。

降低利率“冲击波”

在/ S2/ 美国股票 中，由于一般股票的上涨而导致地产股票领先

在中国央行意外降息的刺激下，上周五美股交易时段概数股普遍上涨，地产股领涨，其中搜房、乐居、易居中国均超过10%。 据广发房地产研究小组介绍，1998年住房商品化后，降息周期为2008年和年两次，当时房地产板块对沪深300的超额收益分别为200%和40%。

加快利率市场化进程或推出存款促进保险制度

南京一位银行领域人士告诉扬子晚报记者，这次不对称降息缩小了银行的利率差。 银行不应只利用利率来吸引顾客，而应提供更丰富的金融服务和产品。 一点实力都没有的银行和风险控制不足的银行，如果不在意经营价格而过度提高利率进入浮动空之间，可能会面临损失风险。 因为预计随着利率市场化进程的加快，存款保险制度也会加快。

银行“宝宝”开始进行信用自动还款[/s2/]

利率下降对银行系“婴儿”有那些影响？ 据昨天的记者介绍，银行的宝宝们也很重视创新。 以“货币基金用作现金”为目标的中信银行(行情、问诊)工资煲为例，近期二期优化的核心功能上线。 其最大的不同在于开通了贷款自动还款功能。 对接的货币基金收益可以“对冲”贷款的利息，也可以让很多“房奴”们间接享受“降息”的优惠。 上班族们每月从工资到还款日，中间大多有几天到半个月的“空窗期”。 在此期间，即使放入各种“宝宝”，也需要手动购买和赎回，但新开通的贷款自动还款功能到了还款日就可以自动还款，在“空窗口期”可以直接享受货币基金的收益。 以对接的嘉实薪金宝为例，7日收益率为4.44%。