“浙江今年审结多起集资诈骗案 专家吁立法推小微金融”

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中新网杭州11月29日电今年以来，浙江衢州、温州、绍兴等法院审查了多起集资诈骗案件。 这些事件几年前发生很多，有些涉案金额达数亿元，受害者近千人。 多家业内人士在接受中新网记者采访时分析称，此类事件频发的原因之一是2008年至2008年，由于国家经济政策变化，多家公司资金链断裂，转为私募基金，投机者借机进行大量非法储蓄、集资诈骗。 由于目前浙江经济受到影响，下行压力加大，建议加强民间借贷立法，尽快发展中小金融等金融改革措施。

浙江衢州等地收款诈骗事件频发

2008年8月，浙江衢州快递服务部老板徐某注册成立了光头投资咨询服务部，以个人名义发放借条，以光头投资咨询服务部为担保向社会集资。 2009年5月，徐某又注册成立江山风雷商贸快速发展有限企业，以生产经营需要流动资金为由，以个人名义借款，采用江山风雷商贸快速发展有限企业担保的方法进行集资。 2008年10月至年5月4日事件发生时，徐以本人为借款人，猎头投资咨询服务处、风雷企业等为担保人，共向900多人集资5亿5400多万元，返还本息1亿5000多万元。 年9月3日，浙江省衢州中院公开判决此刑事案件，一审中徐某犯集资诈骗罪，判处死刑，缓刑2年，剥夺政治权利终身相伴，没收个人所有财产。

年前后，浙江衢州江山安泰房地产有限公司负责人毛氏一家三口以安泰企业快速发展需要资金为由对外大额借款，三人先后以个人名义、安泰企业担保或三人相互担保的方式发放借条，并按每月利率2至5分钟不等的利息归还 前后共向148名社会不特定对象非法吸收存款达到2.78亿元，截至案件未能归还2.37亿元本金。 今年5月，浙江衢州江山法院分别判处全家3人有期徒刑3年、缓刑5年等不同刑罚。

据浙江衢州中院介绍，近年来，江山市非法集资案集中爆发，以来衢州中院共审结江山市集资诈骗案8起，涉案金额共计17.9亿多元，数千集资人经济损失共计9.3亿多元。

不仅衢州，浙江绍兴、温州等地近年来也发生了多起集资诈骗案件。

据报道，检察审查显示，从年至年7月，从纺织品到高科技的绍兴“明星”公司老板倪小永虽然知道自己的公司没有偿付能力，但仍以生产经营需要资金为由，赚取了2~4分钟的高额月收入颇具吸引力。 这些钱大部分被镍小永用于购买不动产、高档车等。

另据媒体报道，从年6月至年12月，原温州市滨江新区建设管理办公室市政征收管理处党支部书记蒋公以高额利息为诱人诱饵，以虚构公司资金周转、个人投资、购房等名义，以公司或其个人名义向多方集资7千万多人，事发时，

记者了解到，这些案件中的集资行为大多发生在2008年开始的全年，其中公司老板、公务员案件占一定比例。 原因是2008年金融危机后，由于国家经济政策的变化，民间集资活动盛行。

专家表示，公司资金链断裂，民间集资活动方兴未艾

许多金融专家在接受中新网记者采访时表示，年前后是民间集资火热的时期，当时由于国家收紧银根，许多公司资金链断裂，民间集资旺盛，非法集资、集资诈骗得以有机利用。

民进中央经济委员会副主任、中国民营经济快速发展促进会常务副会长、温州中小企业快速发展促进会会长周德文表示，起初国家采取宽松的经济政策，但公司容易从银行获得融资，大量资金流动性大，许多公司盲目扩大，投资煤矿、房地产，房地产拼命涨价， 最后国家“开始刹车”，国家银根紧缩，公司资金链断裂，不得不转为民间借贷。

“当时是以工厂的名义去民间借贷的。 房地产很赚钱，大量资金流向那边，利率很高。 浙江省社会科学院经济研究所所长徐剑锋对中新网记者表示:“民间借贷由来已久，许多民间利率都是高利贷。 因为在经济形势比较好的情况下，这种情况的波及很少，大多会获得很高的收益。”

温州大学商学院教授胡振华也认为，当时民间集资的盛行与国家经济政策有着内在的联系，“2008年，国家金融危机爆发，为促进经济快速发展，货币政策和贷款得到缓和，刺激了经济的快速发展。 之后收缩，民营公司的资金链断裂，只能转为民间借贷。 这些民间借贷存在高利贷，其中也有欺诈行为。 ”

胡振华告诉中新网记者，当时民间借贷合法非常少，民间借贷游离在合法和非法之间。 中小企业面临融资难的问题，由于存在市场，担保企业成为融资机构。 “这些担保企业往往是私人运营的，规模也不大，如果急于盈利，必然会出现问题。 民间借贷因金融紧缩而盛行，盛行后出现了问题。 ”

胡振华向当时的公司老板们坦白说，他们有一种大胆、饿死、胆小、凡事都有政府兜底的错误想法。 胡振华说，这是错误的认识，在民间借贷中引发大胆借钱的行动，导致业主们欠债过多，项目力度过大，对后期的影响更大。

集资诈骗是指伤害民间信用以减少金融改革的影响

专家表示，大量民间借贷、集资诈骗不仅损害了民间信用，也对浙江经济产生了一定的影响。

胡振华认为集资诈骗会对民间信用造成很大的伤害，以温州的民间借贷为例，“大多是亲戚朋友，基本上都是熟人，对亲情关系也造成很大的伤害。” 但他同时表示，由于民间金融意识和金融防范意识不断提高，反观此事也是件好事。

“副作用和后遗症、不合法的民间金融行为破坏地方金融秩序。 ”浙江省浙商研究会执行会长杨轶清表示，民间借贷本身是合法的，但这种集资诈骗案件多了，将影响民间借贷的积极性。

周德文认为，集资诈骗案爆发，多家公司因此次停产倒闭，对浙江经济产生影响力，经济下行压力加大，各种矛盾突出。

谈到如何处理，周德文和杨轶清坦言应该加快金融改革，使民间借贷合法化。

杨轶清认为，应开放中银领域的进入壁垒，快速发展小额信贷，快速发展多层金融机构，中银领域也要逐一发展，提供越来越多的服务。 另外温州的许多措施不仅要局限于温州，比如金融机构主体要实现多类型的快速发展。

除了快速发展小额信贷外，杨逸清认为，短期内，金融机构无法全面覆盖，无法满足所有民营公司的需求。 这是为了让民间借贷在相当长的一段时间内客观存在，“并不是汇总所有的编辑，还是需要赋予活力的机制。” 因此，杨逸清表示民间借贷应该合法化，担保中介结构加强监管，开放活力。 “我们需要管死、秩序化、活力。 ”。

周德文也建议政府加强立法。 “首先立法规范行为，其次打破民间借贷危机，处理中小企业融资难问题。 ”

胡振华认为，政府业务已经启动，如建立民间金融监管制度等，并取得了一定成效。 “而且，民众自身也有恢复的功能，如果不再随便借钱，就去政府批准的机构借”。 但是，胡振华还表示:“筹款诈骗最难的事件，本来就血泊不定的谁可能心理上长期无法延缓，可能是一辈子，也可能是几十年。” (完) )。