“融资贵背后：小微公司“跑路”触痛银行”

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微型公司融资难、融资高历来是热门话题，但近年来，从监管层到银行都做出了很多努力，希望解决融资难、融资高的问题。 但是，对零星企业自身来说，近年来也经常发生故意违约的情况，甚至有更多的零星企业卷走了资金外逃。 由于这种频繁发生的“退路”，银行“被蛇咬了，十年怕井绳”，这实际上也无形中推高了零星企业的融资价格。

据《证券日报》记者报道，近日，一位银行高级官员在一次闭门会议上表示，中关村(行情、问诊)科技园区苹果企业一级经销商企业广告主与家属共同“退路”，涉及3家银行，资金共计约6000万元。 除了银行被卷入外，一家担保企业也受到波及，金额为1000万元，很多苹果企业二级经销商的巨额订金也面临风险。

微型公司的半数

没有从银行收到资金

根据西南财经大学等发布的《中国微型公司快速发展报告》，微型公司获得银行贷款的比例为46%，11.6%被拒绝申请贷款，42.4%的微型公司没有申请贷款。 报告显示，全国微型公司资产的4.8%小于负债。 在有负债的微型公司，两成以上已经没有还清债务。 据估算，中国已有267万资金不偿还债务的微型公司。

一位江浙地区的零星企业广告主告诉记者，并不是不想申请贷款，而是申请了也没有被批准的可能性。 “没有不动产抵押，银行不容易贷款。 微型公司花时间和精力申请，银行花时间调查后发现，银行还是不能贷款，微型公司只能从民间借贷”。

四达商贸有限公司董事长王国强表示，即使按照基准利率上浮30%、40%、甚至50%，中小企业仍希望从银行获得融资，但大部分中小企业仍无法获得融资。 在银行分批发放贷款的许多阶段，中小企业已经“死亡”。

在民间公司眼里，不能获得银行资金完全不是公司信用的问题。 王国强说:“四达是国家授予aaa级信用的公司，作为民营公司，实现这种诚信非常罕见，但银行不同意这块砖头，四达仍然无法从银行获得贷款。”

在现在的银行审查系统中，中小企业要获得融资，最少必须通过三个关口。 第一，与融资时点的银行流动性有关，也就是说，要看银行是否放款。 第二，是微型公司是否能够满足考核标准，例如是否有抵押物等第三，是金融机构自身做出的风险判断，最终明确公司是否能够满足这个行为控制系统的要求。 其中，能否满足考核标准是微型公司能否获得贷款的重要一环。

中国建设银行(行情、问诊)首席经济学家黄志凌在上述闭门会议上也强调，小公司融资难，难以首先获得无抵押无担保贷款。 先评级后贷款的问题是，之前流传下来的信用评级以财务数据为基础，模型的建立以财务数据为基础。 该信用评级体系适用于大中公司，是科学的，但不适用于中小公司。 因为，小公司没有积累财务数据，财务数据质量差，有限，按照以前流传的信用评级体系，小公司不容易获得高信用评级，当然也很难获得信用放贷。

微型公司的

害群之马

银监会二季度监管统计数据显示，截至二季度末，银行领域金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额比去年同期增长16.6% ) 22.50万亿元，用于中小企业的贷款余额19.10万亿元，比去年同期增长16.9%。

而且，截至今年7月底，全银领域的不良负债率为1.6%，小额贷款的不良负债率只有0.98%。

但是，不良负债率低的现实是，银行刚刚给微型公司带来了变革，微型公司中的一点点“害群之马”迫使银行再次戴上“有色眼镜”。

近日，一位银行高层人士在一次闭门会议上表示，中关村科技园区苹果企业一级经销商企业广告主与家属共同“跑路”，涉及3家银行，资金共计约6000万元。 除了银行被卷入外，一家担保企业也受到波及，金额为1000万元，很多苹果企业二级经销商的巨额订金也面临风险。

上述银行高层表示:“这种行为的出现是对市场秩序的破坏，各方面都强调融资难、融资高，作为微型公司也必须特别重视自身的信用，以维持这个市场。”

国家统计局对全国3.9万户规模以下工业公司抽样调查数据显示，今年一季度，工业小型微型公司经营状况良好或良好的比例仅为21.1%，比去年年底下降1.7个百分点。 其中，微型公司经营状况好或好的比例只有18.3%。 公司表示，目前出现“订单不足”，特别是广东、浙江、重庆等制造业出口公司，订单减少20%-30%。

一位业内人士表示，微型公司“退路”的另一个原因在于银行贷款的“真空期”。 微型公司的资金链脆弱，如果银行贷款不能连续，将导致“技术性”的资金紧张。 此时，微型公司只能靠高利贷度过“真空期”，这无形中抬高了贷款价格

本报记者表示，除了微信自身的经营原因外，还受到联保贷款制度的牵连，这也是零星企业广告主“退路”的原因。 近年来，由于钢材领域寒冷，南方钢铁贸易公司遭遇债务危机，联保户无法偿还银行贷款，各商店在还款金额、时间上存在争议，一家公司还没有钱，所有公司都无法从银行获得贷款，无法经营。

业内人士表示，“微型公司退出的问题没有得到处理，这也是道德底线低的人创造‘退路’的原因。 银行实际上不怕微型公司申请破产，只有开始破产手续进入清盘，银行才能开始核销手续。 但问题是，企业广告主逃跑了，没有人申请破产保护。 这无异于向银行扔炸弹，银行自然会被蛇咬，十年怕井绳。 ”。

据有关部门统计，在银行领域融资的领域中，不良负债率最高的是交通运输、仓储、邮政业，从地域分布看，浙江地区为重灾区。