“银保监会雷霆监管：对银行开出1640张罚单超9亿罚款”

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银保监会导演桑德·皮柴:对银行发行1640张罚单处以9亿以上罚款

监管层对银行混乱进行彻底调查的决心没有动摇，业内人士预测此次监管风暴下半年还将持续

银保监会监管:半年内对银行开出1640张罚单并处以9亿以上罚款

《投资者报》记者闵军

自去年3月银监会开始实施三三四十(即三违、三套利、四不合适、十乱象)专项治理行动以来，银保监会的雷霆·皮柴监管工作持续进行，罚单蜂拥而至。

进入今年以来，《投资者报》记者统计数据显示，今年以来，与商业银行等金融机构的违规行为相比，银保监会和地方银监局(包括支局)已经发行和公开了1640张罚单。

其中，银保监会发行10张，地方银监局发行521张，银监局发行1109张，同比来看，超过了去年总罚单的半数。

从处罚类型来看，信用业务违规行为仍是处罚的高发区。 小金融首席执行官刘小峰对《投资者报》记者说，这与信贷作为银行以前流传的业务占有率有最大的关联。

10家银行被罚款数千万元

不仅罚单数量多，扣天罚的金额也很棒。 1640张罚单中，共有10家银行收到11张100万元以上级别罚款，共计罚款超过9亿元。 其中，浦发银行( 9.410、-0.15、-1.57% )成都分行的一张罚单最高达到4.62亿元，而且浦发银行总行此后被罚5856万元未还。 这家银行也是今年上半年唯一收到两张数千万元以上罚单的商业银行。

1月19日，四川银监局报道，浦发银行成都分行隐瞒不良债权，通过虚假用途编造、信用分割、越权审查等方法，违规办理信用、同业、理财、信用证和保理等业务，共7793个空壳公司 对此剪下今年最好的票。

5月4日，银保监会列举浦发银行内控管理审慎经营规则、存款、理财、票据等19条主要违法违规事实，并对其没收罚款5845万元、违法所得近11万元，处罚共计近5856万元。

6月15日，山西银监局透露贷款形式不真实。 监管层责令浦发银行太原分行整改，罚款30万元，并警告所有总经理阎炳该分行的资产。

此外，今年上半年，邮政银行武威市分行、吉林蛟河农商行、招商银行、兴业银行4家银行被罚款超过5000亿元。

值得观察的是，踩踏地雷79亿元票据大事件的吉林蛟河农商行最为可悲。 wind信息数据显示，该银行全年营收0.21亿元，比去年同期减少94%，净利润比去年同期减少18.9 %-1.33亿元，也是去年159家年报中唯一出现亏损的银行。 与净利润轻超100亿元的股份制银行不同，亏损惨重的吉林蛟河农商行在缴纳7745万元罚款后，发展迅速不容乐观。

信贷业务仍然是一个严重的灾区

数千张罚单层出不穷，被处罚的原因更是五花八门。 从处罚违规的类型来看，信用仍然是最受处罚的业务。 违反审慎经营的规定，缺乏贷款管理，贷款审核不充分，这些都是高频话。

央行此前出具的罚单拆解报告显示，信用违约业务各环节均有处罚行为。

首先，从贷款类型来看，处罚案涉及违规发放各种类型的贷款。 流动资金贷款、固定资产贷款、个人贷款、房地产开发贷款、借款、委托贷款、住房贷款、无担保贷款等。

其次，从违规的具体环节来看，违规发放贷款的案件各种各样，如向不具备借款主体资格的借款人发放贷款； 违反向有关人员发放贷款未办理相关脸谱手续结算时未执行审批要求的项目实际进度降低不发放贷款的信用条件发放贷款超过审批权限发放贷款的存款为贷款审批和发放前提条件的贷款挂钩 行所有权担保提供贷款的虚假的他票发行的抵押贷款等各种事件的原因。

另外，从贷款的用途来看，案件的根据既包括发放与实际用途不同的贷款，也包括发放虚假用途的贷款。

另外，同行的业务违规事件也比较集中。 刘小峰表示，第一是监管层为了诱惑银行减少对同业业务的依赖，抑制同业业务。 此时，银行必须回归本源，专注于之前流传下来的存款业务。 但是，之前流传的存款业务占比低的银行，同业业务有进一步缩小的压力，之前流传的存款业务占比高的银行，同业业务的调整压力相对较小。

监督管理还没有结束[/s2/]

今年年初，原银监会印发《关于进一步深化银领域市场混乱的通知(银监发( 4号)》)以下简称《通知》)，指出企业治理不善、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融商品风险、金融客户权益侵害、利弊参半

监管层规定防范化解重大风险为攻坚战，对照上述8个方面的22个重点，各银行领域金融机构的要点是:自身调查是否全面展开、问题是否真实准确、改进是否及时贯彻、解释责任是否严格落实、 判断发现的风险是否得到比较有效的解决，制度是否完善，制度执行力度是否加强，以及目前是否还存在着那些突出的问题等，各级监督机关的要点是:检查不到位，检查不到位，即使发现问题 形成判断处罚是否宽松等问题和是否有以下监管要点，判断改善、改善的实务体制。

5月14日，银保监会指出，银领域、保险业的风险具有隐蔽性、传染性、多变性和相关性优势，银保监会将继续保持对违法违规行为严厉处罚、严格问责的高压态势。

以前，据媒体报道，上述《通知》正处于结束阶段。 各地银监部门目前正忙于机关现场检查。 根据安排，到6月20日，各银监局必须向银保监会提交阶段性业务报告，根据处罚披露延误，预计下半年罚单仍将保持不减。