“银保监会:＂一二五＂非硬性考核指标 信贷标准不会放松”

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银保监会“一二五非硬性考核指标信用标准不放宽”

资料来源:金融时报

本报记者张末冬

与外界各种争论相比，日前，中国银保监会有关人士接受记者采访时表示，一二五不是硬性考核指标，而是定向指标，不会向单一银行提出要求，将考虑银行差异化快速发展。 他还强调，无论是国有企业还是民营企业，都不能放松银行的信用标准。

11月7日，在接受媒体采访时，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清强调，对民营公司的贷款将初步考虑实现一二五的目标。 也就是说，新增的企业类贷款中，大型银行向民营公司的贷款占1/3以上，中小银行占2/3以上，3年后，向民营公司的贷款占新企业类贷款的比例占50%以上。

市场人士担心，这将对银行产生一切效果，导致过度放贷和资产质量下降。 上述银保监会相关人士解释说，不采用简单机器一刀切的模式，尊重银行定位和基于风险管理的自主经营权。 银行应该在市场化、法治化的基础上，对符合国家产业政策、企业管理完整、负债水平合理、履约记录良好的民营公司提供与国有公司同样的信用支持。 他说，例如泰隆银行、台州银行等银行，民营公司占客户的比例在90%以上，这与它们所在的地区和定位有关，不能要求所有银行都有同样的节奏。 否则，将违背监管一直强调的差异化快速发展。

习总书记在民营公司座谈会上表明的观点和郭树清在接受媒体采访时表明的观点都是:不是向某种基本的硬性标准倾斜，而是要同等对待所有的产品。 设定一二五的方向指导是为了改变目前民营公司在融资环境中的不利地位。 为了确定规定，银行在信用政策、信用业务和内部审查方面，不得有任何歧视。 郭树清指出。

据不完全统计，目前银行领域的贷款余额中，民营公司的贷款占25%，民营经济在国民经济中的份额超过60%。 民营公司从银行获得的贷款及其在经济中的比重还不一致，不适应。 为了支持多而复杂的经济环境下高质量民营企业的快速发展，也是我国经济转型的重要环节，监管可以给予一定的定向指导和政策奖励，推动快门玻璃旋转门等隐形壁垒的打破。

监管方针体现在帮助银行从害怕融资、难以融资、舍不得融资、到可以融资、想融资、融资。 具体来看，过去很多银行的贷款负责人要对贷款负责，只要稍有不慎，就会对不良债权的追偿负连带责任。 另一方面，与国有企业等有软性预算约束的机构相比，民营企业的贷款压力更大，相应地放贷风险更高。 这次郭树清强调的职务免责、纠错容错机制的确立，是从害怕、困难、舍不得这三个词背后的理由开始的。

另外，目前的监管正在推进联合信用机制，防止大型企业过度消耗信用资源。 由于新闻不对称，过去各银行对某单一公司掌握的新闻不同，贷款存在盲目性，有可能引起过度信用问题。 联合信用机制是所有银行掌握公司的生产经营、财务、负债状况，共同测算合理的信用水平。 有效地，该措施还可以挤出一部分大型企业过剩的信贷资源用于中小企业和民营企业。 记者了解到，目前，联合授信正在各省寻找不同类型的公司推进试点工作，总结经验，不断完善。

事实上，服务民营公司与银行自身稳健快速发展的目标是一致的。 目前，我国正处于从高速增长向优质快速发展转变的关键阶段，不转变经营方法，就很难实现可持续快速发展。 银领域的根本出路在于转型快速发展，回归本源。 因此，必须以服务供给侧的结构改革为主线，处理金融服务供给不均衡的问题，同时不断优化信用和顾客结构，开拓新的业务和利润增长点。 民营公司是银领域的战术客户资源，特别是符合国家产业政策、企业治理良好、负债水平合理的民营公司，成长性极强、潜力巨大。

另外，从近几年的实践来看，要对中小微型公司、民营公司加大支撑力度，需要银行更好地改善风险管理，提高技术投入和运用效率，这对于银领域下一步的快速发展和国际化竞争有很多好处。

从风险的角度来看，一方面，民营公司分散化、多样化的决定，有助于银行分散风险。 另一方面，郭树清在采访中表示，众多民营公司融资渠道较多，除银行融资外，还包括中小企业、融资租赁、典型银行、私募基金等金融机构、私募融资等，某年化利率达到30%以上，众多民营公司不堪重负，信用违约概率较高。

所以，加大对民营公司的信用支持与银行稳健快速的发展并不矛盾。 必须特别强调的是，信用风险标准并未就此放宽，对于经营混乱、公司治理水平低、产能过剩领域的公司，以及恶意逃避废旧银行债务的公司，无论是国有企业还是民营企业，都不是银行的支持对象

不能为了完成民间公司的贷款而贷款。 银行有风险标准，监管也有风险指引和要求。 上述银保监会相关人士强调。 另外，记者了解到，关于支持民营公司时如何履行免责声明，银保监会要求制定具体的免责标准，以免各银行产生道德风险。

截至今年9月底，对民营公司的贷款余额已经达到30.4万亿元。 再者，18家主要商业银行第三季度新发行的普惠型微型公司贷款平均利率已控制在6.23%，比一季度下降0.7个百分点。 处理横亘在民营公司面前的融资高山已经迈出了实质性的步伐。 处理对民营企业多元化产品和服务的诉求，将成为银行下一步转型和改革的重点。