“央行喊话月余房贷未松动 9折优惠仅为附条件个案”

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当然，并不是所有的银行都没有动。 相关人士表示:“本来利率就高，获利比较多的银行一定要有一点点收益。” “监管部门的要求与涉及民生的贷款相比，银行必须得到一点好处。”

为住房贷款而焦急的不仅仅是购房人，还有商业银行。

“其实对银行来说，住房贷款维持基准利率是赚不到的。 大规模的折扣几乎是不可能的”。 一位上市银行官员对证券日报记者表示，“目前调整住房贷款融资政策的首要原因是融资利率上升的银行，其他银行大多没有调整空之间。”

据《证券日报》记者近日调查显示，虽然监管部门“窗口指导”已过去一个多月，但北京地区多家银行并未下调房贷利率，目前基准利率仍是多家银行对首套房贷款的价码，并给予贷款利率优惠 连锁房产位于北京市丰台区的经纪人告诉本报记者，目前银行提供的9折利率都是有条件的，但“农业银行(行情、问诊)和汇丰银行给予首套房贷款的9.5折优惠基本上没有太大限制”。

监督“呐喊”

5月12日，人民银行副总裁刘士余主持了住房金融服务研讨会，研究落实差别化住房信贷政策、改善住房金融服务相关工作。 工商银行(行情、问诊)、农业银行、中国银行)、建设银行)、交通银行)、问诊)等15家商业银行参加了会议。 会议对进一步改善住房金融服务业提出了以下要求。 一是合理配置信用资源，优先满足居民家庭首次购买普通商品住宅的贷款诉求。 二是科学合理定价，综合考虑财务可持续性、风险管理等因素，合理明确首套房贷款利率水平三是提高服务效率，及时审查和发放符合条件的个人住房贷款； 四是比较有效地防范贷款风险，严格执行个人住房贷款各项管理规定，加强住房贷款风险监测拆解； 五、建立新闻信息表达机制，及时应对社会关心的热点问题。

中央银行的号召和窗口指导也明显是“出了什么事”。

今年以来，许多城市的个人住房贷款没有出现往年“年初放松、限额充裕”的现象，异常持续去年年底的普遍紧缩趋势，特别是北京、上海、广州、深圳等一线城市，许多银行的个人住房贷款依然吃紧。 在一些地区，银行有时会大规模提高套房的住房贷款利率10%。

利率优惠是罕见的

监管部门发出号召、提供窗口指导已经过去了一个多月，据本报记者调查发现，许多已经实施基准利率的银行没有变更贷款利率政策，一些曾上浮利率的银行有小幅下调措施。

最近，记者访问了包括城商行、股份制银行、国有银行在内的多家银行，很多回答是“本行的住房贷款政策没有调整”。

记者了解到，目前，农业银行和汇丰银行可以提供9.5折的贷款利率优惠，但这两家银行的利率优惠并不是近期提供的，相关人士也向记者表示:“总行没有发布新政策。” 另一方面，工商银行、北京银行(行情、问诊)、招商银行)、渤海银行、南京银行) )、问诊)等都是执行基准利率。

不过，银行确实在努力加快贷款速度。 南京银行一位融资经理对记者说:“我们银行通常可以实现两周左右，最晚三周实现融资。”

连锁不动产的相关人士也表示:“近一个月来银行的住房贷款利率几乎没有变化，大部分银行对限额表示惋惜。 即使是同一家银行，根据二手房中介商的不同，批准额也不同。 另外，备受市场瞩目的9折贷款是有条件的，不具有代表性”印证了基准利率当道的观点。

以北京农商行为例，该银行绝大多数客户住房贷款利率按照基准利率享受9.5折优惠，但必须满足三个条件:以家庭为单位的头等舱、贷款人月收入大于月收入、所有不良征信记录等。 上述中介介绍说:“但是，北京市丰台区的二手房购买者在北京农商行可以享受9折的利率优惠，前提是在该银行进行资金管理。” “该银行在住宅山地区，向部分资质特别好的买家提供8.5折的贷款利率，但很难对成功进行审查。”

另一家提供9折贷款的是中信银行(行情、问诊)，这家银行与伟业爱我家人的集团签订了合作协议，承诺爱我家人的顾客将从中信银行获得特殊的信用额度保障，比北京地区发放了第一笔住房贷款利率9折的优惠。 中信银行支出金融部副总经理西国光表示，“中信银行将首套房的利率下调了10%，这多亏了与我家的合作。 双方资源共享，可以产生一点超额利润，将超额利润转移给顾客。 ”

另据记者了解，部分银行以“捆绑销售”的模式提供9折的贷款利率优惠。 例如，你在贷款，需要购买该银行的金库服务，取钱约2、3千元。

当然，并不是所有的银行都没有动。 一位股票银行相关人士对记者说:“原本利率就很高，盈利比较多的银行必须多赚一点。” “监管部门的要求也是与民生相关的贷款，所以银行应该提高一点利润”。

本报记者观察到，将套房贷款利率提高10%的银行确实降低了上涨率，恢复了基准利率。 而且，下跌正是央行“叫嚣”发生的一周后。

根据央行公布的数据，5月房贷增加2021亿元。 也就是说，央行“叫嚣”过后，个人住房贷款利率没有大幅下降，但发行速度有所提高，总量有所增加。

住房贷款的困难在哪里？ [/s2/]

值得一提的是，虽然监管部门要求“不能停止融资”，但目前一些股份制银行和外资银行仍以没有限额为理由暂停业务。 房贷到底难在哪里？

记者采访中发现，住房贷款紧缩的背后是银行贷款限额考核方法的变化和银行资金价格的上涨。

一位城市商行相关人士表示:“我们银行没有停止贷款，所有的业务都还在正常进行，但是我们银行每月的住房贷款额度有限，所以通常要在每月中旬之前发放完毕，下个月贷款人要等别人偿还才能换额度。”

通过与多家银行的交流发现，以往银行的住房贷款规模多采用总额管理。 因为，这几家银行大多“年初宽松，年末艰难”，但自去年下半年以来，央行对银行信贷监管采取了按月核准额度的办法，银行对住房贷款额度的核准也按季度、按月调整和管理。 因为今年年初往年的住房贷款没有放松。 另外，由于去年“年初宽松，下半年按月审批”的“转换后遗症”，今年一季度许多银行需要为去年审批的贷款“还债”。

从银行储蓄的资金价格来看，目前住房贷款基准利率为6.55%，但银行5年期存款利率的大部分已经从“大头”变为5.225%。 也就是说，存款贷款的差额只有1.325%，远远低于银行的综合纯金利差，如果房贷利率进一步折价，存款贷款的差额将跌破1%。 这没有考虑到银行目前的大部分资金来自财富科技商品，这笔资金的价格更高，特别是接近目前的年审，预期收益率超过6%的银行财富科技商品不是案例。 另外，由于目前房地产市场价格一起下跌，不良债权的风险不断提高，银行住房贷款业务的利率还必须观察覆盖可能产生的风险。 ”

“住房贷款业务是充分市场化的业务，但却是关系到民生的业务。 上述股票银行的相关人士说:“因为这家银行也陷入了困境。” “本来，银行也是上市公司，也必须考虑股东的好处，不能失去本金来赚吆喝。”