“内保外贷香港遭遇严格审查 公司融资转道新加坡、台湾”

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“同一家企业申请，香港卡了大半年，新加坡都做成2笔了，1年期贷款利率只有2 8%。就连台

“同一家企业申请，香港挂牌大半年，新加坡全部办2件。 一年期的贷款利率只有2.8%。 甚至台湾对韩国的审查也比香港宽松得多。 》程卫(化名)的企业是福建省一家真正具有贸易背景的公司，但经常在香港申请内保外贷款碰壁。 程卫被21世纪经济新闻记者为了获得低息内保外贷款，拜访了包括交行、工行在内的中资行香港分行，尽管持有完全真实的贸易合同，但被融资经理反复盘问资金用途，不仅借款金额打九折。 面对如此艰难的条件，他毅然放弃香港，向新加坡和台湾提出申请，审核流程非常顺利，不到半年就被批准了3笔内保外贷。 记者向香港主要从事内保外贷的多家中资银行进行了核实。 一位中资银行香港分行负责人表示，香港金管局不仅每季度按公司、资金用途报告内保外贷款统计，还要求银行严格控制第一借款人的还款能力，合规要求比以往更严格。 另外，据ICBC国际信贷经理称，从风险控制的角度看，暂时只考虑6个月或6个月以下的贸易融资。 对于移交香港分行要求借款人严格资金用途，宁可少放贷，也不允许涉嫌再现虚假贸易。 招商局金融集团首席经济学家胡斌表示，对监管来说，内保外贷业务不再是“洪水猛兽”。 预计在风险控制的背景下，香港本地银行对内地相关的贸易融资贷款仍将保持两位数的增长，银行也在风险管理方面趋于成熟。 弃港投新 “我不是套利者。 所有贸易合同都有真实的交易背景，但香港银行似乎总是半信半疑。 ’程卫找到工银亚洲和交行香港分行申请内保外贷款。 传统的整个过程缩短到两个月的申请，一拖就是半年。 由于过于忧郁，他决定去其他人民币离岸中心看看。 近日，程卫被工行新加坡分行批准相当于3亿元的内保外贷，1年借款利息为2.8%，包括利用外商直接投资( fdi )和地下资金庄回流国内的价格，远低于工行亚洲开设的6个月贷款利率， 这是他半年来在新加坡和台湾获得的第三次低息融资。与此同时，他在香港银行的申请还遥遥无期。 事关香港金管局于4月向各持牌银行发出指导，以抑制信贷激增。 我们认为，由于香港银行的贷款增量主要来自内地相关的贸易融资，指导收紧了香港对内地公司的贷款门槛，内保外贷款业务首当其冲。 上文提到的香港分行负责人告诉记者，分行成立仅一年，内保外贷为核心对公共业务仍处于高速增长时间，并未因金管局的指导而停滞。 但是，与以前相比，审查程序确实变得相当严格了。 他说，过去，海外放贷银行对申请内保外贷款的资金用途审核不严格，主要依靠内地担保行的信用审核。 目前，金管局要求严格调查各项贷款的实际用途，不仅要核对出口单据，还要搞好贷款后的管理，确保资金用于申报用途，不违规回流。 除 资金用途外，审批的另一个变化是金管局在境外严格核查第一借款人(一般为实际借款人离岸子企业)的财务状况，以确保子公司覆盖利息、偿还本金的足够现金流。 该负责人表示，以前的内保外贷基本上只审查内地借款主体的财务状况，但现在的要求显然很严格，如果没有实际的海外投资和贸易背景，子公司很难通过国外的审查。 程卫说，如果资料通过审查，新加坡和台湾的银行很少听说借款的用途。 如果顾客承诺遵守中国的外债管理方法，最快可以在两个月内放款，利率比香港更有竞争力。 他说，香港市场已经不容易找到不到3%的内保外贷，算上资本回流的价格，与国内直接融资相比没有太大特点。 内保外借贷办法“洗钱困难” 上周，央视向央视提供的“优汇通”业务涉嫌帮助顾客洗钱和非法汇款。 一时，各种“先试”的跨境人民币业务受到怀疑。 胡斌说:“内保外贷本质上是跨境融资行为，不存在单向跨境资金流动。 顾客在最终需要还债的前提下，不能洗钱。 内外贷款的监管风险是防止从国外获取的资金回流。 ” 7月14日，外汇管理局发出通知，改革归途投资外汇管理办法，优化相关管理流程，允许境外融资及其他相关资金暂缓在境外招聘。 5月19日发布的《跨境担保外汇管理规定》确定，境内个人可以作为担保人参照非银行机构办理内保外贷业务。 对此，上述香港分行行长表示，没有听说内保外贷业务对个人客户开放，目前仍以内地分行长时间合作的公司客户为主。 据金管局统计，今年一季度香港整体中银领域内地相关贷款增长10.8%至28670亿港元，占银行总资产的14.4%。 其中，民营企业在香港融资约5280亿港币，每季增长8.2%。