“监管层酝酿小微贷款再松绑 正式文件或很快下发”

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央行继前两次连续降息后，监管部门仍在酝酿重新放松小额贷款、合理“续贷”，也适当地表示“借新还旧”。

迄今为止，“续贷”只是银行领域公开的秘密。 从金融理论上讲，“借新还旧”也不是什么坏话。

根据央行7月15日公布的最新数据，截至上半年，我国小型公司贷款总额达到14.2万亿。 其中，小型公司占12.8万亿，小型公司占1.4万亿。

尽管数据明朗，但据一家股份制中小企业经营者介绍，在经济衰退周期的中小企业中，不仅面临被银行放贷或被放贷的风险，而且高速运转中的现金流在银行贷款偿还期面临风险，因此公司

不仅如此，由于个别公司对资金的渴求，在放贷、续贷的过程中容易发生相关人员的寻租行为。

记者了解到，监管部门对如何处理已正常经营的微型公司利用外部高价旁路资金转换资金的问题进行了广泛调查，据此形成征求意见稿并向各银行限期征求意见。

各银行上周纷纷报告了反馈意见，但多数受访者持乐观正面的态度，正式文件预计很快将分发。

“监管部门希望合理明确中小企业的流动资金贷款期限，创新流动资金贷款服务模式。 》一位知道前述文件的银行相关人士表示，为完善中小企业流动资金贷款产品序列，征稿将鼓励各银行开发符合中小企业资金诉求的流动资金贷款产品。 例如，“循环贷款”、“年审制贷款”都被纳入便利借款人的业务品种之一。

特别是在还款方法上，征求意见稿要求采取分期还款贷款本金等更灵活的还款方法，减少中小企业到期后不重复一次的还款压力。

在贷款期内，征求意见稿要求银行根据中小企业生产经营的优势、规模、周期和风险状况等因素，合理设定流动资金的贷款期。 其首要目的是“满足借款人生产经营的正常资金诉求，贷款期限与微型公司的生产经营周期不一致，因此不会增加正常经营的微型公司的资金压力”。

上述银行官员进一步解释说，如果上述文件获得通过，对部分流动资金贷款到期后仍有融资指控的微型公司，银行可以提前进行融资调查和审查。 符合贷款条件的中小企业，即生产经营和财务状况良好，也无挪用贷款资金等不良行为，经银行审查合格后，可以继续贷款。

另外，银行可以通过在原贷款到期前与符合上述条件的微型公司签订新的贷款合同，实行贷款担保，新发放贷款结算现有贷款等形式，允许公司继续采用现有贷款资金。

值得观察的是，据上述银行相关人士介绍，征求意见稿还表示，如果继续贷款符合正常类标准，可以归为正常类贷款。 “这是一个非常大的突破，这些变化将减少中小企业因转卖而增加的风险和价格，降低公司整体融资价格，防止利益相关者的寻租行为。 ’一位华南地区城商行的小额业务主管说。

当然，这一突破也对银行的风险管理提出了更高的要求。 意见征集稿确定，严禁用持续贷款掩盖贷款的实际风险状况。

“由于这些规定非常细致，银行在信用体系内分别标示，加大放贷后的管理力度，动态关注借款人的经营管理、财务和资金流向等情况，不仅及时进行风险判断和风险预警，还通过多种渠道对微公司的经营状况、对外融资和担保情况， ”上述业务负责人是这样评价的。

央行数据显示，上半年小额公司贷款余额增长20.4%，贷款余额占公司贷款余额的29.3%，比去年同期上升0.7个百分点。 微型公司占公司新融资的32.5%，比大中公司新融资高3.1个百分点。