“揭秘国外投资大额汇款神器：人海战略办法土 但最靠谱”

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中介称，“以向美国投资移民所需的最低50万美元为例，只需寻找10个个体就可以处理，不会产生高额手续费用

■本报记者张62;

对于海外移民和投资者来说，资金跨境汇款似乎是不可避免的难题。 毕竟，每人每年5万美元的额度对于移民投资和房地产投资来说，简直是杯水车薪。 但是，无论是投资移民还是投资者，都可以看到目前市场的爆炸性发展，但是这些钱到底是如何实现兑换和跨境汇款的呢？

“我们是最大的移民留学中介机构之一。 目前，我们企业向顾客推荐的最重要的跨境汇款方法实际上是将资金分割给人数合适的亲戚朋友”。 自称具有国内外多重移民留学资格的中介企业人士对证券日报记者说:“以移民投资美国所需的最低50万美元为例，只需找10人即可办理，不需要高额手续费用，在我们企业的指导下操作一定会成功。”

“从我们银行的立场来说，我只建议再让亲戚朋友换一些钱。” 某国有大型企业的工作人员对本报记者说:“说起来，地下资金庄的风险太高，向外管局申请能否批准也不清楚。”

每人每年五万美元

对基准设定限制

在百度上用“投资移民”为关键词进行搜索，共计得到了近3000万的搜索结果，明确了海外投资移民目前的热度。

但是到目前为止，我国对资本项目的管制还很严格，人民币还不能实现自由兑换。 国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》规定，对个人结汇和境内个人购房实施年度总额管理。 每年总额分别为每人每年5万美元。 国家外汇管理局可以根据国际收支情况，调整年度总额。

人均年5万美元的标准对海外投资移民来说，确实有“缺钱”的地方。 本来，无论是投资移民还是海外运营商，都需要几十万元乃至几百万美元的资金。 因此，众多资金跨境暗渠悄然登场，其中涉嫌沉重打击政策擦边球，部分方法干脆违规。

“人海战略”

最受银行欢迎

在银行参加的大额资金(超过5万美元上限)跨境汇款操作中，分割资金，用依赖多人力的方法进行汇款和交换是最常用的方法。

本报记者最近给多家银行相关业务员打电话询问大额资金跨境汇款的问题时，得到了惊人的回答:“请朋友帮忙一起做，每人每年5万元的金额，凑齐10人共计50万美元。”

某国有大型企业员工的回答很委婉。 “从我们银行的角度来说，我只建议找更多的亲戚朋友来兑换。”另一位股份制银行工作人员明确表示，“只能增加人数，突破限额。”

事实上，移民中介企业的工作人员也非常喜欢这种跨境汇款方式，向记者传达其特点，他们不需要客户自行开设海外账户，只需要在北京的网点申请开户即可。 我们通常为资本银行的澳门分公司筹集资金”。

但是，这种用人头分期汇款的方法，实际上违反了外管局“个人不得通过分期等方法规避个人汇款和国内个人购房的年总额管理”的要求，银行应不按规定办理。 但在实际操作过程中，这些操作并不容易定义为顾客有意进行的资金分割，银行一般不需要对此负责，也不深究顾客的行为是否是“规避监管”。 本来，这些能够处理海外投资和移民的顾客，是希望银行努力争夺的贵宾顾客，也是民营银行的顾客。

正因为知道这种方法也是违反的，中介企业的人强调，不要等资金被分割后再汇款。 “如果是50万美元的额度，通常经过3周汇款会更安全，不会引起监管部门的观察。 当然，我们企业的人会指导进行分期和汇款”。

虽然依赖这种“人海战略”实现资金跨境途径有些麻烦，但其价格非常低。 “除了汇款和汇款的手续费外，没有其他费用”，上述中介机构的相关人员说:“与原汇款等类似业务相比，节约了约4万元，很多顾客很在意这部分的消费。 ”。

其他操作方法

有各种各样的方法

除了用“人海战略”分割资金外，地下资金庄也是许多中介企业向顾客推荐的方法。

信息显示，地下钱庄的操作方法很简单，内地客户首先将人民币打入钱庄指定的内地账户，地下钱庄扣除手续费后，将港币或美元打入客户境外账户。

在百度百科对“地下钱庄”的记载中，由于地理环境和市场诉求，地下钱庄在各地的“经营”形态主要有三种。 以非法买卖外汇为首要业务的地下钱庄，主要分布在广东、福建、山东等沿海地区，广东、福建以非法买卖港币为主，山东等地以非法买卖韩国货币和美元为主。 以非法储蓄、非法放贷为首要业务的地下钱庄在全国许多省份，特别是浙江、江苏、福建、云南等省突出的以非法抵押、非法高利贷为首要业务的地下钱庄，分布在湖南、江西等内陆部分省份。

“一些顾客有意通过地下钱庄将资金汇往国外，但事实上，地下钱庄的风险也很高。” 一位国有大型业务负责人提醒本报记者:“如果资金不是特别多，来源也合法的话，应该尽量通过银行渠道操作。”

“向香港贷款”是近年来盛行的操作方法之一。 客户可以在国内银行存入人民币定期存款，然后银行海外分支机构在香港为其客户发放相当数额的港币贷款。 “但是，这需要证券公司和信托企业斟酌金融计划”。 一位银行内部人士告诉记者，“这样的利润很可能会超过顾客国内存款的利率在香港借贷美元的贷款利率，顾客可以赚取差额。” 而且，资金一到香港，就很容易转移到美国和其他国家。

另外，据媒体报道，国内有公司的顾客也利用虚假的海外贸易合同将资金转移到离岸企业，或通过“高报进口、少报出口”等方法将资金截留在国外。 这种虚假贸易是外汇局打击的重点。

关于前几天备受瞩目的各商业银行之类的“类优汇通业务”，上述中介企业家表示，目前各方说法不完全一致，“还有银行可以开展这种业务，但很多顾客不愿意承担数万元的手续费。”

有几家传言曾试行过这种业务的银行目前还没有确认可以办理这种业务。 相关银行人士态度十分谨慎，表示:“各地分行的具体业务有可能根据当地客户的诉求和监管规定自行调整。”

“其实，只要资金来源合法、用途合法、汇款和汇款金额不大，顾客可以主动向外管局申请。” 一位国有大公司的工作人员向本报记者介绍说:“但是，手续确实很繁琐，需要时间，要评价能否事先得到批准并不容易。”