“高端医疗险痛点：直付医疗互联网价钱太高 三甲医院太难搞”

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从业务范围来看，平安健康保险的直接同业竞争对手不是其他三家中资健康保险企业

只要拿着保险公司的医疗卡，看到病就能马上回家。 付费后无需申请理赔或报销，保险公司与医院直接对接结算就是直接付款，是高端医疗保险的特色服务之一。 对许多高端顾客来说，这项服务很有吸引力，高端医疗保险也受到业内人士的广泛关注。

但是，除了少数客户之外，保险企业要获得这项高端业务，尤其是要建立自己的直接支付医疗互联网，也是非常困难的。 目前，国内4家专业健康保险企业只有平安健康在高端医疗保险市场占有一席之地，许多在该行业涉猎的保险企业选择了与第三方机构合作的模式。

自制直接支付系统的话价格会很高

乘着保险业新“国十条”的东风，平安健康保险企业最近持续动向。 8月27日，该公司与世界福利经纪公司美世达信员工福利合作，推出了面向中小企业员工的高端医疗福利处理方案。 9月2日，平安健康北京分企业又与中国中医科学院广安门医院签订了保险服务合同。 今后，购买平安健康高端医疗保险服务的顾客无需到该医院的国际诊疗部、特需门诊部就诊，自费使用。

除了直接支付服务外，高端医疗保险还可以提供特需病房、高端体检、私人医生、全天候服务热线等保障复印件，满足了许多高端人士的诉求。 但是，《证券日报》(保险版官方微信:证券日报小额保险)记者在采访中发现，对保险企业来说，建立自己的直接支付医疗互联网并不容易。 目前，国内4家健康保险专业企业中，只有平安健康1家在高端医疗保险行业占有一席之地，其他3家健康保险企业没有参与。 一家健康保险公司几年前试图开展这项业务，但后来由于利润不好，业务没有开展。

“高端医疗保险业务的竞争第一是直接医疗互联网和优质医疗资源的竞争。 对保险公司来说，依靠自己的力量直接建设医疗互联网，获取优质医疗资源是非常困难的，特别是在三甲公立医院行业。 ”一位健康保险企业研究部的负责人对《证券日报》保险版的官方wechat :证券日报wechat记者说。 另外，直接支付对价格投入的要求比较高，需要与医院协商，保险公司很少愿意投入或有实力投入。 “现阶段这种业务效益不好。 ’他说，这也可能是上述健康保险企业放弃高端医疗保险业务的原因之一。

除平安健康保险外，加入高端医疗保险的华裔保险公司采用与第三方机构合作的模式。 典型的有:中国人寿(行情、问诊)和goodhealthworldwide )合作推出的全球医疗团体保障计划、太平养老和欧乐旅游援助企业合作推出的太平盛世全球团体医疗保险计划、大地产保险和globalbeer

基于TPA的服务限制

业内人士表示，从业务范围来说，平安健康保险的直接同业竞争对手不是其他3家中资健康保险企业，同样是经营高端医疗保险业务的招商信诺、大地产保险和太平养老的统计数据显示，上半年这4家企业的高端医疗保险业务保险费为6亿2000万元。

从经营模式来看，平安健康保险和招商信诺都有自建的直接支付医疗互联网。 其中，平安健康保险合作医疗互联网覆盖约300家医院，其中公立医院近100家，约占45%，另外还包括私立医院、口腔门诊等，从地区来看，合作医院覆盖34个城市， 招商信诺的高端医疗保险在国内覆盖49个城市，截至7月底，已有456家医疗机构纳入直接支付范围，包括公立医院118家设施。

上述健康保险企业研究部负责人表示，目前大部分经营高端医疗保险的企业是康众(上海)公司咨询服务企业(由美国维朋企业及美国其他几个健康服务领域的投资企业合资设立的wpmi企业独资企业)、北京鹏瑞咨询 他说:“与tpa合作实际上相当于理赔服务的外包，一方面保险公司需要支付外包服务费，另一方面服务标准受制于人，相对被动。 因此，一些有实力的保险公司可以在国内自建互联网提供服务，与医院建立良好的关系，有助于提高自身的服务标准。 ”。