“北京改善型购房者占主流 120万公积金贷款杯水车薪”

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“能用公积金贷款的一定要用公积金。 因为贷款利率很低。 ’和袁先生一样，现在急需的家庭要采用公积金，是因为其利率比商业贷款低，简单来说就是“便宜”。

为了保障购房人采用公积金的权益，四部委出台了相关政策，确定开发商和中介机构不得拒绝购房人公积金贷款。

但是，公积金贷款在市场上被有效地采用吗？ 据《每日经济信息》记者采访，目前北京新建住房市场基本以改善型住房为主，购房金额较大，最高120万公积金贷款额度对购房者来说“杯水车薪”。

随着商业贷款利率的上升，选择公积金贷款或组合贷款的形式已成为新购房的重要资金来源。 虽然申请手续和贷款速度进一步优化，但公积金贷款要真正成为客户购房的主流贷款方式，仍然任重而道远。

住房贷款利率不断上升

据《每日经济信息》记者报道，春节过后，北京地区多家银行房贷款利率再次浮出水面。 目前，北京大部分银行已经开始将套房贷款利率上调5%~10%，除了部分外资银行和少数高质量客户上调5%外，上调10%已成为北京房地产市场所需的主流。

根据融360公布的报告，年2月全国首套房贷款平均利率达到5.46%，2套住房贷款平均利率为5.79%。 这意味着选择商业贷款的需求者们的住房贷款压力将进一步加大。

事实上，与银行商业贷款相比，住房贷款利率较低，在住房贷款利率不断上升的情况下，利率稳定在低位的公积金对购房者起着重要的作用。

记者在查阅北京市住房资金管理中心相关公告时发现，北京市1~5年个人公积金贷款利率为2.75%； 6~25年的贷款利率为3.25%。 其中，个人贷款期限为1~25年，以家庭为单位，最高贷款额为120万元，套房最高金额为80万元。

作为购房人向北京市住房公积金管理中心咨询后，业务人员表示，一手房使用公积金的贷款一般在10个工作日内完成。 目前，北京有交通银行(行情601328、诊断股(港股03328 )、建设银行)行情601939、诊断股) )港股00939 )、工商银行)行情601398、诊断股(港股01398 )、招商银行)行情600036、诊断股) 港股01288 )、中信银行)行情601998、诊股) )港股00998 )的8大银行的部分网点可以进行公积金贷款。

此前，四部委联合出台了保障购房者公积金权益的相关政策，也造福了需求方。 中原地产首席拆房师张大伟认为，对于希望采用公积金贷款的购房人来说，可以采用低息公积金贷款，降低购房价格，政策也可以确定公积金贷款的时限，减少购房人的等待时间。

以北京为例，张大伟计算了账目。 公积金贷款上限120万元，与商业贷款相比，同为一套房贷款，以25年为贷款期限，公积金贷款月额5848元，商业贷款月额7290元，月贷款差额1442元，贷款25年利息差43.28万元。

因为，公积金贷款的“利润”不言而喻。 对此，张大伟说公积金贷款对购房者很重要，可以降低很多人的购房价格。

二手房公积金缴存比例上升

中国青年报社社会调查中心联合问卷网对受访者进行的调查显示，46.1%的受访者曾阻碍公积金贷款的购买，55.8%的受访者指出，二手房房屋业主因公积金贷款或组合贷款的审批时间较长而不接受。

该调查在市场反应中也比较普遍，正如北京市西城区房地产销售经理吕先生所说:“市管理的公积金贷款由我们选择进行，但不进行任何国家管理的公积金贷款，也不建议集团贷款。 压力主要来自业主方面，业主希望尽快收到房款，不想和购房者一起在银行和公积金中心乱跑。”

事实上，随着公积金贷款审核、贷款效率的提高，仅从二手房交易数据来看，年1月用公积金缴存的比例就达到了29%。

伟业我爱我家的市场研究负责人康丹。 对于二手房业主来说，贷款渠道一般不敏感。 在他们的意识里，任何方法，只要把钱给他们就行了。 为什么这么说呢，因为这个二手房用公积金支付的比例明显增加了。

但是，北京新建住房市场采用公积金的频率不像二手房那么明显。 理新房顾问负责人刘政向《每日经济信息》记者表示，他们接触的顾客中，粗略计算约有90%~95%的顾客避免用公积金贷款。

据他分析，目前北京新建住房市场基本上以改善型住房为主，购房金额比较大，如果采用公积金贷款，对购房者影响不大，几乎没什么用。

以北京总价500万元的房子为例，在采用公积金的情况下，扣除首付的40%比例和最高120万元公积金贷款额，购房者仍需要拿出剩余的180万元资金。 刘政告诉《每日经济信息》记者，如果购房者只选择公积金，这意味着需要被动提高首付，这对刚需者压力非常大。

康丹坦言，从大数据来看，近期趋势是全额更多，贷款比例越来越少，对北京来说120万元公积金贷款额实在是“杯水车薪”。

由于公积金额度有限，许多受访者希望用商业贷款完成公积金贷款额度以外的部分。 这样可以平衡商业贷款高利率的压力。 因为这种组合贷款也是北京需求者最青睐的住房贷款形式之一。

伟业我爱我的房屋集团副总裁胡景晖表示，关于目前北京二手房交易的支付方式，基本上各具秋色，占有率均在20%~30%之间。 采用公积金的顾客较以前有了较大的提高，这在一定程度上证明了国家公积金政策对有需要的人群购房起着重要的作用。