“监管持续高压 银领域年内被罚逾6亿”

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持续限制的高压银行领域在年内被罚款6亿人以上

资料来源:经济参考报

银行领域强大的监管高压态势将持续。 《经济参考报》记者在银保监会公告中获悉，截至9月23日，银保监系统年内对银领域机构累计发放罚单1500多张，罚款超过6亿元。 其中，亿元级罚单2张，千万级罚单8张，百万级罚单40多张，罚单总数与去年全年持平。

在严防资金空套期保值、提高金融支持实际体力的监管基调下，今年以来，银行信贷资金输血股市、楼宇罚单明显增加，百万级以上大额罚单中，相关罚单近4成。 业内人士预测，4季度，严防资金流向股市、房地产等仍是监管重点。

多家银行因违规操作受到处罚

今年以来，银保监会公开了银行机构罚单22张，地方银保监局和银保监局公开了罚单1500多张。 从罚单金额来看，近半数的数千万级以上的罚单是为银保监会发行的。

9月4日，银保监会罕见地连续发布近30张行政处罚决定，涉及民生银行、浙商银行、广发银行、华夏银行、中国华融等5家金融机构，共计25名负责人受到处罚。 其中，民生银行、浙商银行被罚款1亿元，广发银行被罚款9000万元以上。 与民生银行违规向房地产公司缴纳土地出让金贷款、向四证不全房地产项目提供贷款等多种违法行为相比，银保监会规定其处罚额共计1.08亿元，对8名负责人给予了警告和罚款5万元的行政处罚。

8月28日，银保监会发布对农业银行、建设银行的罚单，两家国有银行分别处罚5315.6万元、3920万元。 据新闻报道，农业银行领域的业务违规集中在信用和不良处置行业、理财销售行业，包括非保险本财科技商品的销售违规发行承诺书，面向普通个人投资者销售的财科技商品被投入股票投资。 建设银行被处罚的原因集中在资产管理和同业投资行业。 这两家分店的干部多次被查处，对监管中发现问题改善不充分。

易居研究院智库中心的研究监督认为，监管部门对部分违规银行发放大额罚单，表现出金融政策紧张的趋势。 今年的银行贷款限额比较充裕，许多违约和任性的贷款会增加贷款风险，也影响贷款秩序。 开大额罚单是为了更好地防范金融风险。 他说。

从罚单数量来看，农商行、农信社、村镇银行等中小银行机构占多数，但大额停车票主要集中在大银行。 例如，武汉农商行因未按规定向监管部门提交相关交易情况报告，违规向相关人员发放无担保贷款等多种违法违规行为，被湖北省银保监局连发15张罚单。 由于重庆农商行没有严格监控贷款资金流向，部分贷款被土储机构采用，贷款资金被挪用等原因，一个月内多次收到罚单。

输血市场楼市受到了严密调查

从违规原因看，信用违约仍是重灾区，罚单的半数以上、罚款的60%以上都与信用相关问题有关。 业内人士表示，在现行政策支持中小企业融资的背景下，融资利率处于历史低位，为了防止低利率融资资金违反股市、楼市套利，今年以来监管对公司经营融资的投入进行了严厉查处，对违规行为予以处罚 据统计，进入今年以来，百万级以上罚单中输血违规股市、楼市达到40%，高于去年同期。

受处罚的银行有大型银行、股份制银行和许多地方法人银行。 例如，因融资资金被挪用支付土地购置款、融资资金流入股市等原因，农行金华分行被银保监会金华监管分局开具了145万元的罚单； 平安银行北京分行因非法手段发放贷款、个人贷款资金违规流入房地产行业、二手房贷款首付比例不符合规定等操作，被银保监会开出777.22万元罚单。 辽宁省灯塔农商行因违规聘用融资资金入股等被辽阳银行保监分局罚款300万元。

麻袋研究院高级研究员王诗强表示，目前银行对贷款业务的监管力度明显加强，但贷款后进行资金用途干预依然困难重重。 为了套期保值，很多顾客开设了账户，原放贷银行很难监督顾客的资金流动。 银行只能通过要求顾客提交费用记录和支付流水来抑制资金流动，这需要很多员工进行考核，员工量大，运营价格高。 他说。

从今年整体罚单情况看，无论数量金额，监管力度和处罚力度不断加强，特别是涉房涉股贷款违约更是重要因素。 联金融首席研究员董希淼指出，近几年的监管对银行领域的整顿产生了显著的效果，银行领域合规经营意识增强，违法经营得到了较为有效的整顿。 监管层对银行领域的整顿方向发生了变化，从过去的金融市场和金融业等业务管理，开始转向信用业务和金融客户的权益保护。

监管严格常态化

业内人士表示，如果违约、融资资金监管不到位，容易导致借款人违约、诈骗，为银行融资资金安全埋下风险，且融资资金迂回流入股市楼市，将导致居民杠杆率上升，股市楼市泡沫随之产生。 监管银行住房相关资金端口，一方面有助于落实国家政策需要，另一方面也有助于加强自身的业务风险管理。

年初，监管部门拨款&lsquo； 有人主张通过空套期保值严格限制个人贷款违约流入股市和房市。 银保监会7月发布的《商业银行网络贷款管理暂行办法》规定，每户个人无担保贷款额度不超过人民币20万元，贷款资金不得用于以下事项: 住房和住房抵押贷款的偿还、股票、债券、期货、衍生产品和理财产品等的投资、固定资产、股东权益投资以及法律法规禁止的其他用途。

最近，银保监会再次公开点名资金流入楼市股市的现象，提出要坚决纠正资金空转虚、脱虚等行为，确保金融资源实际流失到实体经济中最需要的行业和环节。

银保监会银行检查局副局长朱彤日前在媒体简报中表示，今年银保监会将继续开展银行保险机构市场乱象整治工作回顾员工，防止乱象反弹退潮。 其中中小银行信贷行业问题、资金空周转、脱离虚空等乱象仍是整治要点。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，对融资资金的监管仍在持续、有力或上升，与金融机构的强力监管相比，从抓住以往要点、抓住大事件要项变为常态。 董希淼表示，强力监管、严格监管已成为常态，此后，除信贷行业违规外，新闻安全、隐私保护、大数据保护、金融客户权益保护等也将成为监管重点。