“什么是信托？信托的概念是什么？”

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信托是什么？ 信托的概念是什么？

信托是委托人基于对受托人(信托投资企业)的信任，将合法所有的财产委托给受托人，受托人按照委托人的意思以自己的名义，为受益者的利益或者特定目的进行管理或者处罚的行为。 总之，受人委托，代人理财。

信托不仅是一种特殊的财产管理制度和法律行为，也是一种金融制度，信托与银行、保险、证券共同构成了现代金融体系。 通常涉及三个当事人:投入信用的委托人、受信用的受托人和受益者。 信托业务是委托人根据合同或者引人注目的规定，为了自己或者第三方，也就是受益人的利益，将财产上的权利转让给受托人(自然人或者法人)，受托人根据规定的条件和范围，占有、管理、采用信托财产，解决其利益。

托业在中国，可以追溯到20世纪初。 现代信托领域随着改革开放最先萌芽，弥补了我国以前传来的单一银行信贷的不足，利用社会闲置资金，引进外资，拓宽投资渠道，对我国经济的快速发展起到了积极的作用。 随着市场经济的快速发展和改革的深入、社会财富的巨大增长、产权制度的多元化和全面建设小康社会的加快，委托他人管理和处置自己财产的势在必行，信托一法两规的出台将为信托业的健康快速发展奠定法制基础。 据初步统计，2002年至2003年第一季度，市场已经推出40多个信托产品，吸收信托资金超过70亿元。 而且证券市场基金作为标准化和典型的信托产品在人们的日常生活中非常熟悉。

但是，中国的信托业诞生于混沌之中，并在不断整理整顿中迅速发展。 在我国，信托业务因其柔性而具有极大的弹性和普遍性，在我国金融业分业经营的环境下，信托企业是综合利用金融市场、连接产业和金融市场的唯一机构，从基础设施、大型工程建设投融资到公司并购重组、顾问改革、担保 几乎涵盖了储蓄、证券经纪、保险以外的金融和投资领域的业务。 但是，正因为其业务范围广，信托业市场的定位有问题，信托投资企业什么都做成了金融百货公司，最终种下了别人的田地，荒废了自己的土地。 信托投资企业违规严重，这些违规主要有两个方面。 一是超范围的违规经营，如高利率与银行争夺存款、非法集资等。 信托企业曾成为金融诈骗的代名词，是公认的坏孩子。

1 .信托行为。 成立信托时，为构成法律行为而履行的手续是信托行为。 信托行为是指委托人和被委托人双方订立合同或协议。 另外，委托人留下的关注既是法律行为，也是信托行为。 根据信托的目的，需要签订不同的合同，但同一、大量发生的业务，如信托存款，无需一一签订合同，由信托部门统一印制并附复印件条款，寄送合同信托存款证明等。 这个证明书也具有合同的效力。

2 .信托财产。 信托财产是指通过信托行为从委托人手中交到受托人手中的财产。 信托财产除了股票、债券、物品、土地、房屋、银行存款等有形财产外，还包括保险单、专利权商标、信用等无形财产，甚至还包括一点点排他性权益。 例如，假设人死前立下遗嘱，给受益人创造排他性权益。

3 .信托目的。 信托的目的是指委托人为了财产安全和不产生投资风险而获得高额利润等，是委托人应该通过信托达到的目的。

4 .受益权证明书。 受益权是指享受信托利益的权利。 受益权证明书是说明受益权存在和复印件的证明书。 例如，信托存款证明。

5 .信托报酬。 信托报酬是指受托人信托部门在进行信托事务后获得的报酬。 信托报酬的形式主要是手续费，也有微小的存款信贷差异。 信托报酬的多少，根据受托人支付的劳动多寡和在信用中介中所起的作用大小，由委托人和受托人双方协商协商协商。

1 .委托人)委托人是受托人的信用，也就是信托财产的所有人，是受托人可以根据其目的管理或者解决财产的人。 除未成年人外，拥有财产的人，无论是个人、法人还是不具有法人资格的团体，都可以成为委托人。

2 .受托人)受托人是指被人信任的人，也就是接受委托人的要求，按照合同规定管理解决信托财产的人。 美国和日本，受托人是法人。 英国的受托人有个人也有法人。 虽然各国情况不同，但受托人关系到社会的公共利益，所以各国的受托人有限制的资格。

3 .受益人:受益人是委托的受益者，例如在遗嘱信托中接受遗产的人就是受益人。 如果委托人本身是受益人，则该信托形式为自利信托，如果受益人是第三方，则该信托称为他益信托。 委托人、受托人、受益人称为信托关系人。 信托关系人围绕信托财产的经济关系称为信托关系。

1 .基于信用，任何种类的信托都是基于委托人对受托人的信用而建立的，如果受托人不被委托人信任，则不发生信托行为。

2 .具有特定目的。 的目的是为了受益者的利益，受托人接受委托人的信托财产，按照委托人的意思运用，获得的利益归于委托人或者指定的受益人，受托人获得约定的信托报酬。

3 .产权是信托成立的前提。 受托人要接受这个信托，委托人必须拥有财产的全部权利(或者支配权)，受托人不能代替委托人行使财产上的法定权利。

4 .信托是一种多边经济关系。 信托行为通常涉及委托人、受托人、受益人三个利益相关者，有时委托人本身为受益人的受益人可以是多个个体。 商业银行通常同时涉及银行和贷款机构。

5 .信托根据经营的实际效果计算收益。 信托机构不承担损失风险。 受托人按照委托人的要求经营管理财产，收益归于受益者的全部，损失也由受益者承担。

中国信托业的迅速发展、信托投资企业的迅速发展，甚至信托投资者投资信托的必要性，要求明确认知信托业务，因此必须首先认知信托业务的分类。

由于划分信托业务种类的标准不同，信托业务的种类非常多，例如以委托人为标准划分，信托可以分为个人信托和法人信托以信托成立的方法为标准划分，信托可以分为任意信托、法定信托； 以信托财产性质为标准划分，信托可分为金钱信托、动产信托、不动产信托和金钱债权信托。 以受益人为标准划分，信托可分为公益信托和私益信托等。 无论信托的种类如何分类，每个划分只是从一个方面反映了信托业务的性质，每个划分方法都有相互交叉的地方。 例如，某信托业务按标准分类，分别可以是个人信托、任意信托、不动产信托、私益信托。

一、以信托关系的成立方法为基准进行划分

以信托关系的成立方法为标准，信托业务基本可以分为“任意信托”和“法定信托”。

(一)任意信托；

根据当事人之间的自由意思表示成立的信托叫做任意信托，任意信托也称为自由信托或者明示信托，主要指委托人、受托人、受益人以自由意志形成信托关系。 而且，信托合同中确实表明了这种自由意志，大多数信托业务属于任意信托。

(二)法定信托

法定信托是与任意信托相对应的信托形式。 第一，是指司法机关明确当事人之间的信托关系而成立的信托。 也就是说，信托当事人之间本来就没有成立信托的意思，司法机关为了当事人的利益，根据现实情况和法律规定，将当事人之间的关系判定为信托关系，当事人无论自己的意思如何，都必须服从司法机关的判定。 设立法定信托的目的首先是保护当事人的合法利益防止当事人的财产被非法采用 例如，有人去世后留下了遗产，但没有就遗产的处置留下任何遗言。 在这种情况下，只能由法庭判断遗产的分配。 也就是说，法庭根据法律裁定遗产的分配。 为此，必须进行法庭调查等一系列的准备。 在法庭调查期间，遗产不能无人管理。 在这种情况下，司法机关可以委托受托人在此期间管理遗产并妥善保护遗产。

二、以信托财产的性质为标准进行划分

以信托财产性质为标准，信托业务分为金钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、金钱债权信托。

(一)金钱信托

金钱信托也称为资金信托。 这是指信托设立时委托人转移给受托人的信托财产是金钱，即货币形式的资金。 受托人付给受益人的也是货币资金，信托终止后受托人返还的信托财产仍为货币资金。 在金钱信托期间，受托人为了实现信托目的，可以改变信托财产的形式，如以货币现金购买有价证券获利或进行其他投资等，但受托人在向受益人支付信托利益时应当将其他形式的信托财产返还为货币资金。 目前，货币信托是各国信托业务中运用的较为普遍的信托形式。 正如日本的金钱信托占日本全国信托财产总额的90%一样，日本的金钱信托可以根据金钱运用的方法分为以下几类

1 .特定的金钱信托

特定金钱信托在其信托中的金钱运用方法和用途由委托人特别指定，受托人只能根据委托人指定的用途运用信托财产。 例如，委托人指定用于贷款的钱时，必须详细规定贷款对象、利率、期限、金额、担保条件等； 用于有价证券投资时，必须详细规定有价证券品种的价格、数量等。 受托人完全按照委托人指定的用途运用信托财产，发生财产运用损失的，全部由委托人和受益人负责。 投资信托是特定的金钱信托。

2 .指定金钱信托

在该信托形式中，委托人只指定金钱运用的第一方向，其运用的具体方法由受托人决定。 例如，委托人只证明金钱用于贷款，不规定贷款的具体对象、利率、期限，也不要求有价证券投资，但不规定有价证券的种类、形式。 指定货币信托分为共同运用指定货币信托和单独运用指定货币信托。 联合运用指定货币信托是指受托人将运用形式、范围相同的货币集中起来，共同进行投资，统一计算收益，最后按各货币所占比例向受益人分配收益。 个别指定资金信托是指受托人分别开立各委托人的账户，独立运用各资金，分别计算各收益。

3 .非指定金钱信托

非指定金钱信托是指委托人在不限制金钱运用方法、运用范围的情况下，由受托人决定。 为了保护受益者的利益，日本在法律上严格限制了未指定的金钱信托的资金运用范围，主要用于购买公债和担保公债的贷款。

日本有与上述金钱信托不同的信托形式。 也就是说，是金钱信托以外的金钱信托。 这种信托形式是指委托人在信托开始时转让给受托人的信托财产为金钱，信托结束时受托人交付给受益人的是其他形式的财产。 例如，受托人投资有价证券时，信托终止时，受托人将有价证券交付给受益人，用于其他投资时，作为其他财产交付给受益人。

目前，在我国信托机构从事的信托业务中，金钱信托占很大比重，主要包括信托贷款、信托投资、委托贷款、委托投资等形式。

(二)有价证券信托

有价证券信托是指委托人将有价证券作为信托财产转移给受托人，由受托人代为管理运用。 例如，向受托人收取有价证券的股息，行使股票投票权等相关权利，租赁有价证券收取租金，以有价证券为抵押从银行获得融资，然后转卖获得收益。

(三)不动产信托

不动产信托是指委托人将各种不动产，如房屋、土地等转移给受托人，代为管理和运用。 例如不动产的维护保护、房屋土地的出租、房屋土地的出售等。

(四)动产信托

动产信托是指将各种动产设定为信托财产的信托。 动产的范围很广，但在动产信托中，受托人接受的动产主要是各种机械设备。 受托人受受托人委托管理和解决机械设备，在此过程中向委托人融通资金，因此动产信托具有很强的融资功能。

(五)金钱债权信托

金钱债权信托是指以各种金钱债权为信托财产的信托业务。 金钱债权是指要求他人在一定期限内支付一定金额的权力，具体表现为银行存款凭证、票据、保险单、借据等各种债权凭证。 受托人在收到委托人转移的各种债权证明后，可以为此收取价款，管理和解决其债权，并管理和运用由此获得的货币资金。 例如，西方国家信托机构经营的人寿保险信托属于金钱债权信托。 也就是说，委托人将其寿险保单转移给受托人，受托人有责任在委托人去世后向保险企业申请保险金，并向受益人支付收益。

三、以信托目的为基准进行划分

以信托的目的为标准，信托可以分为担保信托、管理信托、解决信托、管理和解决信托。

(一)担保信托

信托是指以确保信托财产安全、保护受托人合法权益为目的设立的信托。 受托人接受担保信托业务后，委托人将信托财产转移给受托人。 受托人在受托期间，不运用信托财产获取收益，而是妥善保管信托财产，保证信托财产的完善。 例如，有担保的企业债务信托就是担保信托。 有担保企业债务信托是西方国家信托机构广泛开展的信托业务，是信托机构为方便企业公司发行企业债券，保护投资者利益而设立的。 发行债券是公司筹资的一种形式，公司在发行债券时必须首先处理一个问题。 是担保品的保管问题。

从举债角度看，债务人举债必须向债权人提供担保，必须以信用担保或以财产担保，多以财产担保。 在其他杠杆形式中，例如向银行借款，公司可以直接将担保品交给银行，银行在贷款期间持有担保品。 这样，担保品可以由债权人直接持有，但在发行企业债券时，举债公司面临着许多同时不明的债权人。 举债公司不能让所有债权人直接持有公司提供的担保品，公司必须为许多债权人明确一个担保品的持有人。 在债券偿还之前，该持有人为许多债权人持有担保品，有保护债权人的好处。 因此，公司可以向信托机构申请有担保的企业债务信托，由信托机构作为受托人，在受托期间妥善保管担保品，等公司偿还债券本息后，再将担保品返还给发行债务的公司。

(二)信托的管理

信托是指以保护信托财产的维修和保护信托财产的现状为目的设立的信托。 这里的管理是指不改变财产的原状、性质，保持其完善。 在管理信托中，信托财产不具有物理上的代位性。 如果管理信托中的信托财产是房屋的话，受托人的作用是维护和保护房屋，保持房屋的样子。 期间，可以出租房屋，但不得改建房屋。 如果是以机器设备为对象设立管理信托之类的动产，受托人可以租赁设备获得租赁收入，但是不能出售动产换成其他形式的财产。

(三)解决信托

解决信托是指改变财产性质，直接实现财产增值的信托业务。 在信托的解决中，有将财产的出售变为资金、购买有价证券等财产可以改变形式的物理上的代表性。 以房屋为对象设立解决信托的，受托人可以变卖房屋，换取其他形式的财产。 以动产为对象设立解决信托的话，受托人可以出售动产。

(四)信托的管理和解决

这种信托形式包括管理和解决两种形式。 一般由受托人管理财产，最后解决财产。 例如，以房屋、设备等为对象设立、管理、解决信托时，受托人的作用是将房屋、设备等出租后出售，受托人的最终目标是解决信托财产。 这种信托形式一般被公司视为促销和融资的方法。 公司销售住宅和大型设备等价值较大的商品时，不容易以一次不重复的方式销售产品。 如果使用分期付款方法，公司很快就无法收回价格。 公司以这些商品为对象设立、管理和解决信托，将商品所有权转移给信托机构，信托机构以各种形式向公司融通资金。 由此，商品顺利销售，公司资金顺利回收

四、以信托若干事项的法律角度为标准进行划分

以信托若干事项的法律角度为基准，信托可以分为民事信托和商事信托。

(一)民事信托

民事信托是指涉及若干事项的法律依据在民事法律范围内的信托。 民事的范围主要包括民法、继承法、婚姻法、劳动法等法律，信托若干事项涉及的法律依据在此范围内的为民事信托。 例如涉及个人财产的管理、抵押、出售、遗产的继承和管理等几个事项的信托。 也就是民事信托。

(二)商事信托

商业信托是指涉及若干事项的法律依据在商法规定范围内的信托。 商法(也称为商事法) )第一； 企业法、票据法、海商法、保险法等。 信托部分事项的法律依据在此范围内的为商事信托，如企业设立、改组、合并、合并、解散、清算、发行、偿还有价证券等事项的为商事信托。

五、从委托人角度对信托的划分

根据委托人的不同，信托可以分为个人信托、法人信托和个人法人共同的信托。

(一)个人信托

个人信托是指以个人(自然人)为委托人设立的信托。 个人只要符合信托委托人的资格条件，就可以设立信托。 个人信托的开展与个人财产的持有状况和自古以来流传的习性有很大关系。 个体有生命期的限制，由此可见个体信托分为生前信托和背后信托两种。

1 .生前信托

生前信托是指在委托人生之前与信托机构签订信托合同，在委托人活着的时候处理相关事项。 生前信托的合同在委托人有生之年生效。 生前信托都与个人财产的管理和运用有关，但具体到每个人的目的都是多种多样的。 委托人生前可以设立信托指定他人为受益人，也可以自己为受益人。

2 .反托拉斯

后信托是指信托机构受托委托人去世后的各项事务。 信托与生前信托的区别在于信托合同的生效期，生前信托的合同在委托人有生之年生效。 但是，生前信托的一些事项在委托人去世后也可以继续。 的一些信托合同是在委托人在世时与信托机构签订的，但合同生效是在委托人去世后，另外，有些信托的产生不是委托人的意愿，而是委托人去世后，由家属或法院指定的。 后面的信托大多与遗嘱管理遗产的执行有关，后面的信托受益人只能是委托人以外的第三方。

(二)法人信托

法人信托是指具有法人资格的公司、企业、社团等作为委托人设立的信托。 法人信托大多与法人的经营活动有关。 例如公司发行债券、销售设备等，法人信托的财产价值非常大，个人作为受托人很难承担这样大的责任。 因为该法人信托的受托人也是信托企业和银行等金融机构等法人。 从信托快速发展的历史进程来看，信托快速发展的初期是个人信托。 此后，各种公司、企业等法人机构涌现，法人信托业务也迅速发展，法人信托成为信托企业的重要业务。 法人设立信托的目的都与法人自身的经营密切相关，但具体形式不同，主要有担保企业债务信托、动产信托、员工受益信托、商务管理信托等。

(三)个人和法人的通用信托业务

个人和法人共同办理信托业务，是指个人作为委托人，法人作为委托人都可以设立的信托业务。 第一有不动产信托、公益信托等。

六、以受托人承担信托业务的目的为标准进行划分

以受托人承担信托业务的目的为标准，信托可以分为营业信托和非营业信托。

(一)营业信托

营业信托是指受托人以领取报酬为目的承担的信托业务。 营业信托是在信托迅速发展到一定阶段后出现的，在信托迅速发展的初期，受托人多为个人，所以不存在营业信托，后来出现了专门从事信托业务的民间机构。 这类机构承担信托业务的目的是收取报酬并盈利，信托机构的出现是信托业迅速发展的自然结果。 而且它还促进了信托业的迅速发展。 目前，世界各国的大部分信托业务都是营业信托。

(二)非营业信托

非营业信托是指受托人不以领取报酬为目的而承担的信托业务。 信托产生的初期，个人信托是首要的，委托人找的受托人也多是自己的朋友和家人，受托人承担信托业务多是为了个人友谊而不是利益。 委托人有时会向受托人支付一定的报酬，但这只能被认为是感谢。 从受托人的角度来看，他并不以领取这种报酬为目的。 这种信托属于非营业信托。

七、从受益人角度对信托的划分

从受益者的角度对信托进行分类，可以将信托分为自利信托、他益信托、私益信托、公益信托4类。

(一)自利信托

自利信托是指委托人为指定自己为受益人而设立的信托。 在信托的性质上，信托首要是为了他人的利益，信托也是为了他人的利益而产生的。 信托初期首要的是他益信托，但后来随着社会的迅速发展，委托人开始利用信托谋求自己的利益，也出现了委托人以自己为受益人的情况。 通过这种形式，委托人可以将自己做不到、不方便的事情委托给信托机构，利用信托机构的专家和专业设施，从而使财产得到更大的利益。

(二)他益信托

他益信托是委托人指定第三方为受益人设立的信托业务。 信托迅速发展的初期第一个是他益信托，利用这种形式使他人也可以享受自己财产的利益。 例如，后面的信托是他益信托。

(三)私益信托

私益信托是指委托人为了特定受益人的利益而设立的信托。 特定受益人是指，从委托人与受益人的关系来看，受益人与委托人之间存在经济利害关系，委托人为受益人设立的信托可以为此获得一定利益的，这种信托可以视为私益信托。 例如，员工受益信托是公司为本公司员工设立的，其受益人有时也是公司全体员工，但该信托仍然是私益信托。 因为公司为员工设立信托的目的是让员工为公司服务，最终造福公司。

(四)公益信托

公益信托是指为促进社会公共利益快速发展而设立的信托。 例如为了促进社会科学技术的快速发展，社会文化教育事业的快速发展，社会医疗卫生保健事业的快速发展等目的而设立的信托。 公益信托的受益人不明确，符合公益信托受益人资格的都可以作为受益人。 公益信托的迅速发展也是社会进步的体现。 而且公益信托极大地促进了公益事业的迅速发展和社会的进步。

八、以信托所涉地理区域为基准进行划分

根据信托所涉及的地理区域，信托可以分为国内信托和国际信托。

(一)国内信托

信托业务所涉及的范围仅限于一国国内，或者信托财产的运用仅限于一国的范围内，这就是国内信托。

(二)国际信托

国际信托是指与信托业务有关的一些事项超出了一国的范围，引起了信托财产在国与国之间的运用。

九、以业务范围为基准进行划分

以业务范围为基准，信托可以分为广义和狭义两种。

(一)广义信托

广义信托包括信托和代理两种业务。 这些都是财产代办管理制度，信托机构也办理这两类业务。 但严格来说，信托和代理是不同的。 从当事人来看，信托有三个当事人，但代理只有代理和被代理两个当事人。 代理也称为受托人，被代理也称为委托人。 从财产来看，信托需要转移产权，从代理不需要转移产权的权限来看，信托业务中受托人以自己的名义办理业务，具有较大的权限，但在代理业务中代理人以被代理人的名义办理业务直接受到被代理人的制约。

(二)狭义信托

狭义信托仅指需要转移财产所有权的信托业务，即我们在信托定义中规定的信托。

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