“金融革新要求加强跨部门金融监管协调”

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证券时报记者贾壮

中国银监会主席尚福林今天在《求是》杂志上写道，金融创新越活跃，金融市场越发达，就越要加强部门间的金融监管协调。 目前，许多金融创新产品具有跨市场跨领域的特点，金融监管者必须保持高度的风险敏感性，加强监管部门间新闻共享和监管的协调。 做好系统性风险监测预警工作，及时采取必要的监管行动，防范和化解系统性风险。

香林认为，金融机构必须在金融创新中实践四个基本事项。

一、要以服务实体经济这条主线为中心。 以更好地满足实体经济比较有效的金融诉求为创新出发点和落脚点，防止监管套期保值和金融业的自身循环。

二要将依法合规和稳健的经营意识结合到金融创新的全过程中。 创新中要做到“心中有法、行为有度”，遵循良好的监管要求和会计准则，大致按照“比形式更具实质性”进行会计记账和风险管理。

三、要与自身的风险管理能力相匹配。 金融机构必须在自身风险管理能力范围内开展金融创新，充分识别和管理新产品新业务可能带来的风险，发挥风险的第一道防线作用，切实承担风险管理的主体责任。

四要保障金融客户的合法权益。 金融创新产品的结构必须清晰易懂，新闻披露必须真实全面，有助于客户充分认识风险，维护自身权益。

香林指出，金融创新与以前流传下来的新业态、新特点不同，难以被现有监管规则框架所涵盖，对监管能力提出了更高的要求。 在面临金融创新挑战的情况下，监管者不仅要简化政治权限，简化行政审批流程，还要与金融创新的风险特征进行比较，不断改进监管工具手段，健全审慎监管标准，加强持续监管。 要完全关联风险监管指标体系，扩大风险监控范围，提高对许多纷繁的创新金融产品、模式判断、系统性风险等行业的专业监管能力。

文案认为，面对新的金融业态，监管者必须及时全面、深入地分析其商业模式和风险特征，把握监管边界，基于风险控制明确对金融创新的适当容忍度。 监管者要不断判断金融创新的快速发展态势、影响程度和风险水平，根据判断结果采取不同的监管方法，动态调整，构建多层的、对比性的、比较有效的监管框架。 留在适当的试错空之间，为金融创新提供正向激励，不抑制银行的创新自主性和灵活性，整体上心里有数、心里有度、确保风险控制。

尚林还强调，金融创新应建立在合法合规的基础上，不应超越法律和监管的“红线”。 监管人员要维护良好的市场秩序，防止违规监管套期保值，严厉查处创新中的违法违规行为，督促银行合规创新。 对于不规范的金融创新，金融监管机构必须立即说“不”。