“直销银行发力定期理财品 线上质押贷款提升流动性”

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经记者张威从北京出发

银行类网络理财商品也开始推行“定期”的概念。

昨天( 8月7日，民生直销银行推出“定活宝”。 记者表示，该产品第一期为“智富计划”，预计年化收益率为6%。 顾客持有后，用于质押，可以在线实时获得贷款，提高资金流动性。

一家证券公司的金融规划师对《每日经济信息》记者表示，随着“宝宝”等理财商品收益率的下降，定期理财商品将逐渐吸引顾客购买。

定期产品可以在线贷款

“婴儿”类理财产品以其高流动性、灵活性、高收益性等特点吸引着投资者。 但是，进入今年以来，“宝宝”的理财商品收益率全面下跌。

随着各类网络定期产品的出现，银行类网络理财产品也开始着力于“定期”的概念，新的网络理财争夺战似乎又将拉开帷幕。

定活宝是立足于低门槛、高收益的定期产品，且主要具有高流动性。 即顾客有了产品后用于当铺，可以在线实时获得贷款，大大提高了资金的流动性和利用率。 这个销售产品期限只有4天，每天5000万元，限额为2亿元左右。

其实，此前银行研究一直流传下来的理财产品被用于质押贷款业务。 年，招商银行(行情、问诊)、兴业银行(、问诊、光大银行)、问诊)等相继推出个人财物技术商品担保贷款，开始缓解投资者的现金紧急诉求。 但是，对于在线理财来说，用质押贷款方法提高产品流动性是一种创新。

因为定期的理财产品兼顾保障和收益，所以一经发售就很受投资者欢迎。 记者了解到，民生银行(行情、问诊)该产品背后是民生银行资产池和光永明智富计划，昨日上线至5000万元，十几分钟即售罄。 业内人士认为，当互联网财富科技商品收益下降时，投资者对定期产品的诉求较大。

一位民生直销银行的相关人士告诉《每日经济信息》记者，直销银行是一家银行，所以有必要存一些贷来汇产品。 如意宝是直销银行的一部分，定活宝是直销银行的类别产品。 今后，直销银行肯定会推出包括贷款产品在内的系列产品。

相关人士表示，定活宝的首要优点是“活着”，可以提供质押贷款。 过去这类产品不提供流动性，所以银行的很多产品不提供流动性。 “通常，购买产品的顾客只在需要资金时才需要提供质押贷款，贷款利率会高于产品收益，但长期收益不会损失。 如果保险产品有保险费退款的话，本息都有可能受到影响。 ”

互联网资产管理和定期化

银行参与互联网定期理财会对自己的存款业务造成冲击吗？

“以前传下来的存款没有影响，卖了几亿元。 虽然对银行存款规模的影响甚微，但对民生直销银行意义重大。 ”上述民生直销银行的人这样回答记者的疑问。

以前流传的银行理财方面，现在产品多为半年内的中短期投资，收益率多为5%~6%，投资门槛在5万元以上。 银行自己的理财产品通常遵守理财产品的风险判断，第一次需要面签，但基金企业和保险企业的产品不需要面签。 只需在网上进行风险判断，就可以在一定程度上节约时间和价格。

上述证券企业理财分析师向《每日经济信息》记者表示，民生直销银行的定活宝是互联网金融业的创新。 对顾客来说，最关键的要看产品的收益率和风险状况，对流动性的优惠条件，不是每个人都能用的。 “以前宝宝理财商品收益率高、流动性好、门槛低是吸引顾客的首要原因，但现在利率在4%左右，收益率上不太能吸引顾客。 定期产品收益率高、门槛低、流动性好，成为吸引顾客的另一种新产品，银行也将精力投入到这里。 ”。 根据上述证券企业的资产管理分析师。

但是，一位银行理财经理对记者表示，理财定期收益率高，理财资金投向何处，是否需要银行自有资金也值得进一步研究。

另外，股份制银行理财负责人向《每日经济信息》记者表示，从民生直销银行推出定活宝，可以在一定程度上评估未来直销银行的快速发展方向。