“车险费率市场化改革征言：误撞自家人保险也要赔”

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经记者涂颖浩出生于上海

商业保险费率市场化改革再次取得实质性进展！ 昨天( 8月12日)，《每日经济信息》记者从多家保险企业获悉，商业汽车保险费率市场化改革的主要依据——“领域示范条款”正在内部征求意见。 根据保监会的制度安排，中国保险领域协会(以下简称保协) )设立的商业汽车保险领域模式条款修订小组)以下简称修订小组) )根据版模式条款，修订、完善条款、证书、免责事项证书等复印件

记者昨天拿到的相关征求意见复印件显示，条款修改扩大了保障范围，删除了例如“被保险人、驾驶人家属人身伤亡、保险人不承担赔偿责任”三个险种的责任约定，使车险条款更加人性化。 在附件的修订中制作了免责事项证明书，并增加了投保人的手写复印件。 从保险单中删除“次日零时生效”的约定，满足客户对商业汽车保险单“即时生效”的诉求。

维护合法、合理、通俗性大体上是

据多家保险公司内部人士介绍，此次领域的示范条款首要是根据版本进行修订。

据悉，此次修订小组根据合法性、合理性、通俗性进行了大致修改，形成了《中国保险领域协会汽车综合商业保险示范条款》(以下简称《示范条款》)。 此外，保险企业经领域协会预审，向保监会报告创新型条款，可以在一定范围内享有商业汽车保险自主定价权。

修订后的副本主要有三个方面。 一是修订了关于示范条款的副本。 二是制作免责声明证明书，增加需要投保人手写确认的复印件三、优化文件体系，修订保单、保单领域模板，设计出客户方便携带的保单。

《每日经济信息》记者了解到，编制的领域示范条款包括机动车损害保险、机动车第三者责任保险、机动车车内人员责任保险、机动车全车盗窃保险共4个独立险种，投保人可以选择全部险种，也可以选择其中的一部分 附件条款11个，玻璃单独损坏风险、自燃损失风险、新增设备的损失风险、车身损坏损失风险、发动机涉水损失风险、维修期间的费用补偿风险、车上货物责任风险、精神损害赔偿费责任风险、无倍率风险、汽车损失保险中发现第三方特约保险，

即使撞车，保险也要赔偿

为了防止道德风险，防止恶意者因诈骗对家属进行加害，目前的汽车第三者责任保险规定“被保险人和驾驶人家属的人身事故纳入免责范围”，保险公司不赔偿是领域惯例。 但实际上，这个免责条款受到了客户的普遍质疑，引发了许多保险合同纠纷。 《每日经济信息》记者表示，该免责条款将从拟定的《示范条款》中删除。

对此，保协解释说，考虑到家属也有财产未被混淆的情况，驾驶汽车故意死伤家属是犯罪行为，将受到刑事法律的制裁。 这是因为，删除了“被保险人、驾驶人家属的人身事故、保险人不承担赔偿责任”这三种保险的赔偿责任，增加了三种保险的赔偿责任，使汽车保险条款更加人性化。

另外，在条款修改方面，为了减少司法审判中的争论，将进一步整理条款机制。 有些一般认为“保险企业的保险责任和免除责任的几个事项之间有矛盾”。 因此，在条款总则部分、责任免除部分分别进一步确定保险人的担保责任范围、保险责任和出差责任的关系并约定，对于保险人的担保风险范围，即“在保险责任范围内，且不属于免除保险人责任范围的损失或费用，保险人应承担本保险

近年来，围绕汽车保险生效时间发生了纠纷。 保协表示，在实践中，曾因驾驶人办理保险手续当天发生事故，保险合同未生效的保险企业不负责赔偿而引起争议。 与此情况相比，此次修改删除了保单中“次日零时生效”的约定，满足客户对商业汽车保单“即时生效”的诉求，由保险企业根据实际下单时间填写，减少因生效时间延迟而引发的争议。

一些免责声明需要客户签名确认

除扩大保障范围、程序条款结构、程序条款复印件等外，《示范条款》在附加条款方面也有新的规定。

根据保险法第十七条的规定，保险企业必须履行免责事项确定证明义务，未出示或者未被确定证明的，该条款不产生效力。 “各保险公司执行的标准不统一，效果不充分，往往不能很好地帮助投保人理解条款的复印件。 另外，保险公司很难证实证明义务的履行是否确定，容易与投保人发生保险纠纷。

为了减少这种法律纠纷，制定的《示范条款》制作了《商业汽车保险免责事项证明书》，总结表达了免除保险公司责任的约定，并对条款中容易造成歧义的复印件进行了说明。 免责事项证明书的开头用郑重的语言详细介绍了保险合同设有免责条款的理由、免责事项证明书的主要复印件、保险企业履行证明义务的方法。 免责事项证明书的末尾印有“投保人声明栏”。

参照银行领域和证券业的通行方法，增加了投保人的手写复印件、签名确认栏。 客户签署该免责声明证书并手写相关复印件的，作为保险企业确定证明义务的初步证据。