“券商理财账户试点饱受争议:现正式终结”

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证券公司理财账户试点备受争议:目前正式结束，逐步清理库存

泰晤士报记者王玉玲

泰晤士报&米德； 中国证券公司记者表示，日前，中国证券业协会向部分证券公司发送了《关于规范证券企业网络证券试点工作秩序的信》，规范证券公司理财账户。 具体来说，证券公司不得新开设理财账户，应将理财账户的资金纳入三方存款体系。

至此，从2007年开始，55家证券公司相继批准的这项创新性试验业务正式结束。 需要注意的是，理财账户和普通股账户是两个独立的账户，证券公司的客户仍然可以通过普通账户通过证券公司的渠道购买理财产品。

停止资产管理账户

日前，中国证券业协会向一些证券公司分发了《关于有序规范证券企业网络证券试点工作的信》。 该信指出，由于理财账户资金不在客户交易结算资金体系内，缺乏相关法规支持，安全性得不到保障，为比较有效地保护投资者利益，保障客户资金安全，根据监管要求，提出了有序规范网络证券试点工作的相关要求。

一、实际进行展览业的网络证券业务试点企业不得新开设资产管理账户。 未实际展示的试点企业不得重新开展这种业务。

二、实际从事展示业的网络证券业务试点企业逐步规范库存理财账户，参照证券开户要求补充完整的客户资料，切实做好客户识别、客户资金核查、风险揭示等业务，加强与客户的信息表达解释，客户自行对相关理财账户资金进行客户交易结算资金监管。

三、实际进行展示业的网络证券业务试点企业，应当在年7月31日前向中证协提出有序规范网络证券业务的方案。

四、尚未实际开展展示业的网络证券业务试点企业，应当于年7月31日前向中证协提交承诺未开展网络证券试点业务，不再重新开展此类业务的承诺书。

业内人士表示，中证协的上述要求意味着全年证协批准的这项创新性试点工作正式结束。

在业界未得到全面推广

从2004年4月开始，中国证券业协会相继宣布中信证券、平安证券、国泰君安证券等55家证券公司获得网络证券业务考试资格。 试验业务复印件主要包括将理财类和支出类账户与以前流传下来的股票账户分离，其中支出类和理财类仅限于提供异地服务，即证券公司的理财账户。

也就是说，如果您在开设资产管理账户的证券公司开户，则可以选择普通账户或资产管理账户。 资产管理账户的话，购买基金等财产技术商品可以直接采用第三方支付，不一定需要录像证言。 这样在整个人的检查中，和线上的各种基金超市很像，很方便。 上海一家大型证券公司的网络货币运营商告诉记者。

当时的想法是鼓励证券公司从提供纯粹的交易服务扩展到理财服务。 另外，第三方销售企业的账户体系比券商三方存账户要简单一些。 理财账户的方案是希望越来越方便证券公司的顾客。 那个人说。

年3月，证券业协会公布了第四批网络证券业务试点证券企业名单。 此后，由于证券市场的异常波动，证券企业的创新业务受到严格监管，网络证券试点工作也不再进行。

但是，证券公司的资产管理账户比以前流传的证券账户功能弱，引进价格高，因此迄今为止领域实际开展的企业很少。

大部分资产管理账户的支付都以第三方支付为前提，对证券公司来说价格很高。 另外，从开展该业务的证券公司的实践来看，对销售的支持不明显。 由于其整体系统的开发运营价格非常高，因此目前实际开展该业务的企业很少。 上海一家大型证券公司的相关业务人员说。

很多证券公司的人不太清楚监管部门为什么选择中止这项业务。 在这封信送到之前，业内没有涉及讨论。 收到文件后马上召集同事开会，大家感到很意外。 某证券公司的相关业务负责人在证券时报·担任证券公司的中国记者。

证券公司高管解体，当时开了网络理财账户，没想到有可能突破保证金关闭运行的规定，所以现在停止了。

争论不休[/s2/]

事实上，证券企业在金融销售产品业务中，面临着与银行、第三方基金销售机构和牌照不同的监管问题。

不同牌照的监管是指证券企业与独立基金销售机构、投资咨询机构等在法律依据上开展相同的业务，适用相同的监管文件，但由于证券企业自身为机构主体，监管维度越来越多、越来越复杂，因此，

从组织监督的角度看，证券公司每年都要接受证券监督管理委员会的分类评估，得分不好可能会影响新业务资格的申请，同时也可能会面临更严格的合规检查。 相比之下，拥有个别业务资格的多个独立机构没有这样的限制，试行错误和违规价格较低。

以金融销售产品业务为例，证券企业的妥善管理要求为:客户消息不完整或开户后，未到账前不得销售产品，但第三方机构未完全遵守这一要求。

目前，基金的销售工作存在非常大的失衡。 证券公司理财的客户需要遵循视频证言、三方存款管理等非常完整的业务流程，而第三方机构只要捆绑银行卡就可以了。 适用于证券公司和第三方信息平台的监管文件相同，但竞争不同。 资产管理账户本来可以帮助证券公司突破这个问题。 上海前资深经纪说。

但是，上海一家大证券公司的零售业务负责人认为，理财账户毫无价值，账户之战早就结束了。 理财账户存在的问题是处理开户流程简化的问题，但不是基础结算账户，无法进行资金沉淀和其他业务场景的转换，这是与银行和第三方支付的本质区别。