“利率市场化快速推进 银行开放心态成关键”

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政府实务报告称，将继续推进利率市场化。 周小川央行总裁进一步确定指出:“存款利率的放开很可能在近一两年内实现。” 看到一石激起千层浪，互联网金融搅动利率改革的“一池春水”，许多银行家们也开开心心地思考如何在竞争中合作共赢。

网络金融搅拌局

诞生仅8个月，就吸引了近5000亿元的资金，客户超过8100万人，余额宝创造了互联网金融的传说，也给银行带来了不小的冲击。

中央财经大学金融学教授郭田勇表示，“宝宝们”为了筹集散户的资金进行谈判，让大量廉价活期存款逃离银行，以货币基金的形式加息放回银行。 “也就是说，‘宝宝们’的高收益大部分来源于银行上调的利息。 ”

“互联网公司介入了以前银行传来的业务，间接推进了利率市场化。 ”农行董事长蒋超良在记者采访中直言不讳。 在互联网金融的推动下，货币市场利率波动频繁，直接影响了银行领域同业业务的收入利息支付水平，“特别是同业负债占比高的银行负债价格产生了一定的负面影响。 ”

“随着利率波动的常态化，商业银行同业业务面临的利率风险增大，引起各银行的关注。 ”蒋超良说。

张建国行长对记者说:“去年6月货币市场利率大幅波动。 建设银行及时采取措施，调整同业业务期限结构，降低错配程度，平稳度过流动性紧张期。 ”

光大集团董事长唐双宁指出，我国利率市场化已取得重大进展，特别是同业拆借利率完全市场化，全面利率市场化迫在眉睫。 “利率市场化不断发展，必须牢牢把握，防止存款战争。 ”

前几天，余额宝发表了社会价值报告。 据悉，余额宝的快速发展，有助于通过不同市场之间的资金通道，缩小利率水平差距，更好地发挥金融体系的价格发现功能。

在银行的重压下谋求转换

作为首次公开年报的上市银行，平安银行(行情、问诊)的年净利润增长率为13.64%，为近5年来最低。 息差为2.31%，比全年水平下降6个基本点。 另外，从招商、浦发、宁波、中信4家银行发布的业绩快报的解体来看，年银领域净利润增速放缓、利差收窄的势头难以遏制。

郭田勇认为，银行领域“躺着赚钱”的日子将宣告结束，互联网与金融的融合进程正在加速，互联网技术创新正在改变以前流传下来的金融结构。

这一点也得到许多银行家的印证。 邵平安银行总裁日前在年报发布会上坦言:“互联网对商业银行的冲击，以及互联网金融为我们商业银行互联网的快速发展提供了非常好的思路，给我们的思维带来了巨大的变化。”

其实，不仅是中小银行，大型商业银行也在重压之下被迫转型，正在探索产品创新、服务转型。

“去年以来，银行从网络公司学到了很多新东西，促使银行加快了服务模式的创新。 ”蒋超良表示，农行特别成立了互联网金融推广领导小组，全面统一和规划早就传到了业务网络化和互联网金融创新中。

并且，建设银行此前通过“互联网”提供产品服务，推出电子商务金融服务平台“善融商务”，目前交易额突破300亿元。 “互联网金融作为一种新的顾客服务方法，可以扩大资产管理的顾客规模。 ”张建国表示，银行作为金融领域的参与者，如果能积极面对互联网金融浪潮，实现服务转型，就能吸纳越来越多的顾客。

应该以开放的心态合作取胜

人红是非多，“宝宝们”也不例外。 随着以余额宝为首的互联网金融的迅速崛起，关于提高利率、缺乏信誉度、监管不足等问题的争论不断，更有专家建议将余额宝等网络货币基金纳入活期存款。

对此，张建国表示，希望互联网金融参与者保持开放心态，加强产品、数据等方面的合作，共同为社会大众提供更好的金融服务，实现双赢。

蒋超良也认为:“网络公司虽然侵占了商业银行的部分业务，但越来越多的是互补的合作关系。” 互联网金融重塑了一些农村地区、中小微型公司的生存环境，也填补了商业银行难以照顾的行业。 ”

全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵认为，互联网的开放包容能够比较有效地降低金融服务的价格。 “通过使用互联网等可以更好地进行信用判断业务，但信用判断对金融服务很重要。 从这方面来看，互联网金融有望迅速发展。 ”

今年，网络金融首次写进了年政府的实务报告。 业内专家认为，促进网络金融快速发展的表现，无疑是“宝宝们”坚定下一颗心，有助于银行助力网络转型快速发展，也有助于在竞争中加速融合共赢。