“钢贸信贷纷争逆向发酵 厦门国际银行或将坐上被告席”

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■本报见习记者毛宇舟

银行起诉钢铁贸易公司已经习惯了司空，但最近上海华冶钢铁集团起诉厦门国际银行上海分行的消息，再次动摇了动荡不安的钢铁贸易市场。

事情的起因是华冶钢铁认为厦门国际银行上海分行擅自将6个账号的存款分成了共计1.5966亿元。 华冶钢铁起诉，并将相关文件报送上海银监局。 《证券日报》记者给上海银监局相关人员打了电话，但在发布消息之前没有得到回复。

消失了近1亿6千万元

本报记者根据获得的华冶钢铁向银监会提交的投诉资料，今年5月30日，华冶钢铁将厦门国际银行上海分行告上法庭。 此前，华冶钢铁于年3月22日、年4月1日、年4月10日、年3月3日、年3月4日、年3月10日通过6个账户在厦门国际银行上海分行共计存款1.5966亿元。

由于未按期收到账户账单，华冶钢铁派财务人员到银行进行询问。 财务人员从厦门国际银行年3月1日至年3月31日的月度明细表中可以看到，年3月17日，厦门国际银行上海分行共将6个账户存款分成1.5966亿元。 但是没有提供相应的收据，华冶钢铁也不知道这笔钱的下落。

厦门国际银行上海分行回复华冶钢铁称，该行收到第三方澳门国际银行的索赔通知书，银行有权直接提取存款。 此后，华冶钢铁多次要求确认索赔通知书，但厦门国际银行上海分行拒绝。

华冶钢铁认为，作为存款人，他有权知道存款账户的每月明细表、账户结余和收据，银行有义务知道。 而且这个已知义务是无条件的，现在银行在无条件履行义务的基础上设定了前提条件，已经违反了法律法规，侵害了存款人的知识权利。

华冶钢铁还认为，银行单方面擅自支付钱款的行为也是违规行为，目前，为了使这种违规行为合法化，拒绝提供每月的明细表、账户结余和收据，强迫索赔通知书的方法践踏了存款人的权利。

相关人士表示，华冶钢铁集团在厦门国际银行上海分行蹲了很久，期待着银行行长的肯定答复。 但厦门国际银行上海分行行长郑威表示，他认为银行有权直接提取存款，其员工操作没有问题，并认为公司不是银行内部员工。 这是因为银行不需要提交索赔通知书。

对于这些消息，厦门国际银行和澳门国际银行都没有回应。 华冶钢铁情报负责人陈先生告诉记者，该事件已经出现最新进展，但仍不便具体透露。

业内人士表示，这反应了钢贸公司危机时期银行降低风险的意愿，传出华冶钢铁今年3月资金链断裂的传言，认为银行只能为自身保险取贷或想办法优先拿到钱。

经查阅上海法院网络开庭新闻，渤海银行上海分行起诉上海华冶钢铁集团有限企业一案于本月25日开庭，案件因金融借款合同发生纠纷。

银行清算实际上是一种自我保险

公开资料显示，厦门国际银行成立于1985年，是中国第一家中外合资银行。 年一季度，厦门国际银行经过老股东股权转让和新投资者引进，股东数量从年的7家增加到62家，注册资本从年的10.6896亿元增加到20.043亿元，从中外合资银行变为中资商业银行。

在此次事件中，与华冶钢铁投诉的澳门国际银行是厦门国际银行的全资附属机构，经营着所有商业银行领域的业务。 澳门国际银行于1974年在澳门注册成立。 1985年，发生抛售，面临财政危机，在厦门国际银行的资金支持下才得以处理。 从这个层面上说，厦门国际银行的结算就像寻求自我保险一样。

其实，这种自我保险行为在现在的银行领域很常见。 从2000年初开始，现任首钢市场股份有限企业董事长周华瑞开始了5户联合担保、动产质押加担保机构担保的模式。 之后的钢贸贷款基本都遵循这种模式，虽然初心不错，但最终并不完全令人满意。

长江三角洲地区众多中小贸易商三五成群，通过更换钢材库存，向银行连续保证融资，将融资的资金投向房地产和股市进行对冲，借款黑洞在贸易圈越来越大。

另一方面，银行方面被讽刺“晴天借伞，雨天收伞”，但为了挽回损失，尽早收回资金，任何银行都不想成为最后的接力棒，利用关系抢占先机是常态。

华冶钢铁祸发生担保

这些人士表示，华冶钢铁与澳门国际银行没有直接资金往来，但华冶钢铁集团是森特集团的第三方担保企业。 年，森特集团向澳门国际银行申请贷款。 森特集团成立于2002年，拥有江苏克劳德科技有限企业、常熟华冶薄板有限企业和宁波浙江华重钢管有限企业三大子公司，是在美国上市的高科技公司，集团主要致力于精品钢事业的快速发展。

最新一期财报显示，森特集团营收9640万美元，比去年同期下降30.9%，净利润为110万美元，比去年同期减少71.8%。 业内人士表示，从市场情况来看，这种业绩下滑也是有道理的。