“北京首例P2P网站跑路独家调查”

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截至理财周报记者发新闻时，网金宝涉及投资金额总计共600余万元仍旧下落不明，涉及全国至少1

截至资产管理周报记者发文时，网金宝投资总额600多万元依然下落不明，涉及全国至少130多名投资者。 北京第一家p2p网站“跑腿者”的主角，上线才4个月的互联网金宝于6月4日悄然关闭。 随后，一位投资者发现，网站预约的联系电话也处于无法接通的状态。 截至记者发布消息时，投资总额600多万元依然下落不明，涉及全国至少130多名投资者。 由100多名投资者组成的维权团队，因找不到背后的实体企业，无法在北京市公安局侦查部门立案。 但是，网络金宝的反面企业开始浮出水面。 资产管理周报记者独家获悉，据网络金宝备案新闻报道，其主办单位为北京宏伟光大投资管理有限企业(以下简称宏伟光大)。 但是，记者了解到，被网上金宝卷骗了20万元的投资者章先生，调查资金流向的商户也很雄伟。 值得观察的是，在网站关闭的第二天，这家商户于6月5日结清了账户的最后一笔钱。 “最低13%收益率”的诱人饵料 一位投资者在理财周报( Wechat公共平台money-week )记者表示，网易金宝除了与央行合作，担保企业担保投资项目外，还将推出一系列 最初，在该网站投资10万元的吴先生告诉理财周报记者，他们从百度、Sogou等各大搜索引擎中发现了该网站，但值得一提的是，网络金宝还通过了Sogou的认证。 迄今为止，该网站主张与湖北省中州担保投资有限企业签订担保合同和反担保合同，为投资者提供“全额本息担保”。 目前，该担保企业完全否认与网络金宝进行了合作。 另一个吸引人的诱饵更直接。 据理财周报记者介绍，网易金宝确实提供了催人的贷款利率，最低年利率在13%以上。 记者保存的互联网金宝网站截图显示，某项目年化收益率为15%+3%，这3%是网站主张的宣传期的回归点。 (/H ) )在互联网金宝投资7万元的宁说:“我认为互联网金宝作为新成立的网站，有必要以高贷款利率吸引投资者，我对这么高的贷款利率并不怀疑。” 与“P2P”不同，该网站主张在最初的宣传期使用p2c2g (个人-公司-担保)的投资平台。 但有趣的是，该网站的贷款只比较企业不比较个人，各公司发放的单一标准最低为100万元。 由于各目标需要融资的资金量巨大，网站“制造”虚拟目标的数量也大幅减少。 说是虚拟标的，理财周报记者在互联网金宝网站截图中发现，其借款公司名称模糊，为“某酿酒公司经营贷款”、“某大型汽车租赁企业经营用途贷款”。 因此，记者想了解投资方借款公司是否获得了该p2p平台的融资。 作为投资者之一的宁也向记者表示:“没有一家借款公司取了正确的名字。” 上述投资者还告诉理财周报记者，投资后的网站上每天都会显示当天的累计收益，如果收益达到100元以上，则承诺提取，本金只能在到期后偿还。 但是，至今没有投资者收到本金。 该网站的目标生存期也设定得非常巧妙，2月份的网站还在宣传期，没有设定投资目标。 3月发行了“标志”，最短的投资标志也在3个月后到期，5月开始出现投资期为1个月的投资标志。 也就是说，网站于6月4日关闭时，投资标记还没有过期。 那么，600多万元的投资资金去了哪里？ 表示，网金与京东旗下的第三方支付平台——网银在线合作，该平台对网金投资者执行代理支付的两个功能。 投资者首先将钱汇到网上银行，一次交易扣除0.3%的汇率，网上银行将资金汇到p2p平台的账户，该平台的账号通常是企业的账户。 被骗万元的维权发起人肖先生告诉资产管理周报( wechat公共平台money-week )记者，他们投资项目获得的利润，不通过网络银行在线，直接从网站端转账 受“网金宝跑路”事件的影响，网上银行的在线员工告诉理财周报记者他们暂时不接受p2p平台的合作。 但是，p2p企业似乎没有与第三方支付平台合作，起到保障投资者资金安全的作用。 网贷之家首席执行官徐红伟向理财周报记者表示:“第三方支付平台只是渠道业务，将资金通过第三方支付平台进行清算。 相比之下，第三方主机平台更安全。 托管的方法是将投资者账户中的资金放入投资者的虚拟账户，第三方支付平台将其全部放入p2p平台账户。 ”(/h ) )立案困难，现场调查的反面企业(/h ) )虚拟企业从人类世界蒸发，反面企业开始慢慢浮出水面。 上述投资者向理财周报记者表示，他们调查了自己所有的投资资金，打入了王肖清这个个人账户。 无独有偶，理财周报记者在58同城的招聘广告上看到了雄伟的招聘广告，联系人的名字也是王肖清。 但是，这家企业否定了王肖清这个身体的存在。 6月10日上午，网站关闭近一周，理财周报记者随4名投资者来到北京市朝阳区公安局进行侦查，接待警官并告知投资者。 由于p2p事件中投资者和网站没有签订书面和电子合同，所以无法立案。 另外，互联网金宝贷款利率未达到非法集资限额(非法集资需达到银行同期贷款利率的4倍)，也不能以非法集资罪立案。 但是，立案也不是不可能的。 值班的韩国警察对投资者说，如果主办方明确确实很雄伟，就有可能立案。 6月10日下午，理财周报记者在工信部获悉，据网上金宝备案新闻报道，主办单位确实宏伟。 其下属“北京市通信管理局”向记者表示，备案流程并不简单，“备案需要提供公司证书、主体资格人员证书、网站负责人证书。 另外，可以在现场拍照、签署检验单、签名，进入管理局系统后在网站上备案。 ” 由此可见，在工信部网站上备案并不容易。 但是，迄今为止，雄伟的光芒否认了与互联网金宝的关系。 通过媒体发表声明也已明确。 6月11日下午，《理财周报》记者到宏伟的光大办公室了解情况，当天办公室里20、30张办公桌非常冷清，甚至光线不太好的办公室里也有一点灯光，办公室里显得有些昏暗。 接受 采访的吴汉银财务负责人向资产管理周报记者解释说，他们的企业从事与矿产相关的商务，从事实业。 业务员在钢厂，并不总是在办公室。 通常每天只上班3~5人。 关于网上金宝跑的事情，吴汉银告诉记者，他们也是在30天左右就知道了。 但是，5月22日，媒体之前报道的投资者和雄伟光大负责人熊伟通过电话传递过信息，说法相左。 吴也向记者表示:“如果我们的员工背着我们拿着企业的资料为网络金宝准备了案件，公安部门立案取证后，我们就不怕承担责任。 但现在，事实不是这样吗？ 我们应该说对我们的员工，我们的管理有信心。 ” 但最后“应该说……” p2p领域仍然不规范，需要加强监管 不与投资者签订书面或电子合同是p2p领域的普遍做法，另外，P2P普拉 尽管如此，预计一旦p2p网站失控，投资者将面临立项困难。 要改变这一领域的普遍方法，需要监管部门加强其监管。 目前，p2p平台存在许多普遍而轻微的问题。 向企业提供融资，通过一个投标筹集100万元以上资金的不仅仅是网络金宝，最近p2p平台逐渐进军了这样的业务。 拍贷相关负责人林莉鋇对理财周报记者表示:“对企业融资，一项投标融资100万以上的情况下，平台自身的风控能力非常重要，如果前期没有仔细调查，调查就有很大的风险。 这样的业务要求平台成熟、风控经验丰富、在线了解目标的大项目。 ” 资产管理周报记者打开了多个这种业务迅速发展的p2p网站，结果发现它们一般都模糊地提供给企业新闻。 即使是最近备受投资者欢迎的集装箱，借款公司也显示“×××科技开发有限责任企业”“×××贸易有限企业”，没有显示公司的地址和电话。 “这个领域承诺不太标注公司的详细新闻。 ’徐伟告诉记者。 但是，这一承诺为像互联网金宝一样成立不久的诈骗企业提供了很多便利，投资者无法查询投资资金是否投向了该公司，甚至无法知道公司是否获得了p2p平台的融资。 在这种情况下，即使平台本身不是虚拟的，也可能设置了一些虚拟标记。 但是，这样的网站至少刊登了各个目标的新闻，理财周报记者一看到有网站，就会像银行一样刊登不同收益率的“定存宝”“月利通”的理财商品。 网站还提供了前几天备受批评的“债权转让”产品。 另外，即使很多p2p平台与担保企业合作，也不能保证投资者资金的安全性。 “有的担保企业即使找担保企业，担保额也会超过自己的信用，也有很多担保企业做不好。 ”徐红伟说。 如果将 资金保留在平台账户上，则不容易引起道德风险。 另外，在p2p网站上，形成了类似其他金融机构的“资金池”，将募集到的资金进行短贷，在以前的投资标记到期后发行新的投资标记进行资金对接。 “今后的监管方向是实现借款人与借款人账户的直接对接，但据我所知上海的p2p平台实现了借款人与借款人账户的直接对接。 ”徐红伟说。 同时投资一个p2p平台的门槛不高，仅需50万即可注册一个p2p平台在线运营。 “以前作为退路的p2p平台多出现在长江三角洲、珠江三角洲一带，现在监管层眼皮底下出现了退路p2p网站，监管层下一步将加强p2p监管。 ”林莉烨对记者说。 一位业内人士表示，加强对p2p的监管需要提高准入门槛，首先要提高注册资本，保证平台的基本运营能力，第二要检查工作人员的资历，具备相应的管理者 此外，还必须跟上对进程的监测。 投资表的新闻应当向一个部门报告或者公开实现借款新闻透明化，防止企业虚假标示。