“金融改革拓开想象空间”

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原标题:金融改革扩大想象空之间(经济焦点？ 直击改革的最前线)

制图:李姿读

6月18日，上汽集团自贸区内全资子公司上海汽车国际商贸有限企业在中国银行成功开展首个自贸区分帐业务，完成首个自贸账户开立、首个对外直接投资项目资金转账、货币兑换及信用证开立等一系列业务。 第一个自由贸易账户从这里开始在上海设立，中国(上海)自由贸易区的自由贸易账户业务正式落地。

当天，审慎判断风险合格的交通银行上海分行等7家银行与关联方签订了自由贸易开户协议。 中国银行、工商银行、建行上海市分行等5个银行自由贸易账户系统已通过验收，正式接入人民银行上海总部系统，开设自由贸易账户已成为现实。 从当天开始，中国银行上海各网点已经设立了自由贸易区专柜，接受自由贸易账户的业务受理。

盼望已久的自由贸易账户真的变成了现实，那是什么，能带来什么？

自由贸易账户上了银行领域的台阶

自由贸易账户业务对中国来说是一种全新的业务模式。

自由贸易区的投资和贸易服务能否便利化，特别是离岸业务的便利化，关键是是否拥有自由贸易账户体系。 中国银行行长陈四清认为，自贸账户业务是自贸区金融最含蓄、最核心的业务，工作现代，效益长期。

中国银行上海市分行行长潘岳汉如自由贸易账户开辟了另一条通道，它参照国际标准，建立独立的运行、监管体系，为自由贸易区内的主体公司和个人提供经常项目、直接投资和投融资创新相关业务的金融服务。

自由贸易账户是国际通行规则，不仅仅是为了防范上海自由贸易区的风险。 国际上所有自由贸易区都有离岸业务银行设立自由贸易账户并共同同意的标志。 ”中国银行上海市分行财务管理部总经理庄薪说。

“人民银行对自贸账户体系的管理检查非常严格，不仅人民银行内部专家参加检查，还邀请外部专家参加判断检查，更直接地与操作者面对面提问，对银行的挑战很大。 ’上海银行首席风险管理官黄涛说。

据介绍，风险问题是系统检查的重要拷贝。 例如柜面检查、专项审查展业三大体、反洗钱、反恐融资等文案，比原银行反洗钱等要求要高很多。 “通过这样的系统，银行的自我建设上了台阶。 ”黄涛说。

央行上海总部副主任、上海分行行长张新介绍，人民银行上海总部将继续根据上海市各金融机构的相关制度和系统准备情况，及时组织开展相应的风险审慎合格判断和系统接入检查，推动自贸区自贸账户业务快速有序快速发展。

为公司机构提供新的融资渠道

自由贸易区自由贸易账户的设立，对自由贸易区公司是很大的利益。

自由贸易账户与普通账户完全隔离，但在自由贸易账户内，公司外汇可以完全自由兑换，不再受外汇管理。 因为可以通过海外的资金渠道，所以公司翘首以待。

尽管必须逐步开放，逐步推进。 但是，自由贸易账户的一个特点还是令人向往的。 根据规定，在符合规定的前提下，可以实现一线宏观审慎，实现二线有限渗透。 有限渗透是指在符合人民银行规定的条件下，可以将自由贸易账户内的资金转入同一账户人的普通账户。 这样的设计为公司提供了越来越多的融资可能性。 最重要的是，拓宽了公司的融资渠道。

目前，公司可以利用自由贸易区平台，向国内国际两个市场融资。 中国银行上海分行副行长黄雪军表示，自贸区公司可以向全球商业银行借款，境外资金比境内便宜的，可以向境外借款，满足条件的，可以将国际借款转入境内账户。

中国海运集团业务范围已覆盖全球100多个国家和地区，拥有香港、北美、欧洲、东南亚、西亚5家控股企业，境外子公司、代理商、代表处超过110家，营销网点近400家。 如何在国际化的过程中，利用和享受国际资本带来的利益成为了一大课题。 如果自由贸易账户得以运营，将扩大融资渠道，实现两个市场两种资源的比较有效的利用。 中海运财务负责人杨军先生介绍。

开辟金融机构的新行业

自由贸易账户业务的启动，为金融市场和机构开拓了新的行业和无限的想象空之间。

在18日的签约仪式上，人民银行上海总部与上海黄金交易所签署了合作备忘录。 备忘录指出，作为国内海岸黄金交易市场，上海黄金交易所将接入人民银行上海总部系统，依托自贸区自由贸易账户体系为国际投资者参与黄金交易提供便利。

此前，黄金交易所只有中国境内的居民和机构参与交易，但黄金国际板块正在探索引进海外投资者，引进包括人民币和离岸可兑换货币在内的离岸资金参与黄金交易。 通过在岸资金、投资者、离岸资金和投资者共同参与交易，力图形成中国的黄金价格——上海黄金价格。 然后在上海建设全球化黄金转换中心，提供全面移交、仓储、清算服务。 自由账户的设立为这个国际板块做出了制度安排。 有了这个基础，黄金交易所将吸引区内和国际资本进入黄金交易市场。

为了参与全球周期，上海黄金交易所董事长许罗德介绍说，许多国际产金公司、世界主要商业银行表示将成为黄金交易所的国际会员。 这对进一步推进国内金融市场开放和快速发展将起到良好的示范效应。

下一步据介绍，证券、保险也将加入自由贸易账户，越来越多的国际资本将参与这些业务。