“商业银行破解融资难路径选择：模式革新才是王道”

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一位分析人士表示，降息周期目前正在展开，在确保稳定增长的政策背景下，预计未来将迎来降息窗口

11月中旬以后，财经记者微信的大部分力矩都面临着“融资难、融资高的解释”的相关状况。

在众多的互联网网络材料中，银行被置于微型公司的对立面。 但是，证券日报记者走访多家银行和微型公司后发现，由于监管政策的力量、银行创新产品、微型公司增信的多重带动，微型公司融资高、融资难的老毛病正在向好的方向发展。

融资高:

综合价格很高

对中小微型公司来说，“融资难、融资高”就像悬在公司头上的达摩克利斯之剑，资金流动性风险总是存在的。 但是，很多人意外地发现，对银行来说“融资难”也同样存在，“融资高”的背后也有很多无奈之处。

辽宁省沈阳市从事农副产品的零星企业广告主表示:“我应银行要求，提供了贷款申请表、身份证等基本资料、贷款用途说明、收入说明、费用及还款计划，并向相关部门提交了权利说明文件，在此期间银行最终批准了部分资料，但银行批准了贷款 我当时向记者吐露说:“找低价囤积的资金已经来不及了。”

一位城商行董事长表示，“其实从银行来说，目前对微型公司的支持空前，微型公司‘融资难、融资高’的原因可能是多方面的。 虽然银行也经常寻找符合条件的公司发放贷款，但很多问题并不是银行可以单方面处理的。 目前，在信用环境和信用氛围非常不理想的情况下，一些公司特别是微型公司的报告数据缺乏规范性和真实性，是银行尽职调查价格偏高、融资难和融资价格偏高的原因之一。

监督管理协调:

不对称利率下降

11月，国务院和相关监管部门连续插手，破解公司融资难、融资高。 其中，11月15日、19日和20日更是密集发布文件，范围涉及简政放权、降融资价格、减免税费等多个方面。 接下来的11月21日，央行宣布将人民币贷款和存款基准利率分别下调0.4%和0.25%，将存款利率波动区间上限调整为1.2倍。

华夏银行(行情、问诊)武汉分行国际金融理财师王璞在接受《证券日报》记者采访时表示，央行时隔2年零4个月恢复了不对称降息。 重点还是缓解融资难、融资高、刺激实体经济增长，也是应对经济下滑压力、落实“保成”的积极出击。 王实预计，降息周期目前正在展开，在确保稳定增长的政策背景下，未来将迎来降息窗口。 由于这次不对称利率下调，银行的利差缩小，可能会影响银行今后一段时间的利润。

银行募集:

创新品降低费用

对商业银行来说，要弄清融资难、融资贵，第一步自然是设定合理的融资价格。

中信银行(行情、问诊)杭州分行小公司金融部社长俞伟成介绍，该行小公司贷款按基准利率上涨约20%-30%，平均利率水平约为8% (央行宣布降息前)。

武汉市白沙洲农副产品协会会长、武汉大兴联华食品有限企业法人彭海华表示，如果贷款综合价格在9%以下，“我们可以承受”。

在贷款利率以外，商业银行通过产品和流程的创新以及贷款相关费用的压缩来降低中小企业的融资价格。

根据原监管规定，以前传来的流动性资金贷款期限通常在一年以内，到期后公司仍有贷款诉求，必须先还款后再贷款。 对微型公司来说，遵守“先还后借”的可转换贷款模式，意味着微型公司必须先还款后，面对高价格的“过桥”资金。 因为“先还后借”意味着公司流动性的急剧紧缩，而且这种紧缩只与贷款期限有关，不考虑公司的生产节奏。

浙江省蓝天生态农业开发有限公司会长白植标向本报记者表示:“一方面要求民间资本提供过桥贷款，另一方面融资价格非常高。 一般持续融资至少需要2至5天，如果融资800万元，目前市场资金周转价至少需要4万元至6万元。 另一方面，寻求民间资金借贷这种行为本身容易误导公司，被认为已经轮不上来了，最可怕的是会给公司和企业广告主的市场信用带来不良影响。”

中信银行杭州分行创新了中小企业还款方法，相继推出了无还款续贷、分期到期、分期转贷、延长期限、账户透支、循环贷款、转贷基金等多种还款方法，科学合理地进行了贷款风险分类。 大大减轻了公司的还款压力，降低了转换价格。

华夏银行年审制贷款与中信银行有着不同的独特特点，其核心都是打破一年期限这一硬性节点，使公司能够灵活安排生产和融资。

在增信方面，商业银行普遍开展“银政、银保、银银、银担”4类合作，帮助中小企业解决无抵押困局，降低风险评估，压低融资价格。