“房贷荒继续蔓延 或加速楼市拐点形成”

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证券时报记者蔡恺

4月份房价开始疲软，上涨动力不足，但各银行逐渐收紧房贷引发的“房贷不足”愈演愈烈。

昨天，融360金融搜索平台发布的全国性住房贷款调查报告显示，首批住房贷款9折以下的优惠利率几乎消失，利率上浮成为主流，贷款时也开始出现银行捆绑销售的“潜规则”。 一位业内人士担心，住房贷款将继续收紧或加速楼市拐点的到来。

住房贷款荒废了

根据该报告，4月全国最低住房贷款利率9折，8、5折全面灭绝的全国23个热点城市中，只有9个城市享受利率优惠，其余城市的住房贷款利率为最低基准利率。 从各城市来看，9折利率优惠集中在外资银行，但部分外资银行对房贷利率优惠最初设定的门槛较高，仅惠及小部分群体。

融360拆资师表示，与3月相比，全国有7.2%的被调查银行实行利率优惠，4月实行利率优惠的银行比例降至5.9%，实行基准利率比例降至32%，环比下降5个百分点。 基准停止上浮的比例均比上个月有所增加。 全国首次套房贷款利率总体呈上升趋势。

随着住房贷款利率的整体上升，银行贷款限额的收紧越来越加剧，进一步蔓延到三四线城市。

调查结果表明，三四线城市住房贷款紧缩幅度更高，获取难度更大，越来越多的银行实行基准利率、利率浮动或贷款周期延长。 而且，发生银行停止贷款现象的城市也在增加。 根据融360的数据，在调查的23个城市中，16个城市的部分银行存在放贷现象，放贷银行主要以平安、民生等股份制银行为主，另外，在城市止贷排行榜中，深圳、重庆、北京3个城市位居前列，这里，

潜规则”左右市场

值得注意的是，在住房贷款紧张的特殊时期，银行的“潜规则”开始影响住房贷款市场。

据金融360称，部分银行以“优惠利率”为吸引力食物，要求处理信用卡、理财商品等和一定的存款。 在贷款方面，一家银行要求客户购买一定额度的理财产品，成为贵宾客户享受住房贷款的“快捷通行证”。 作为住房贷款“卖方”市场的银行逐渐壮大，出现了银行不按照申请先后顺序借钱，而是根据顾客的贡献度决定谁先贷款的现象。

业内人士表示，住房贷款限额紧张的原因是银行面临存款流失、自有资金压力、房地产风险防范等诸多因素。 这是为了通过提高利率和门槛的方法限制住房贷款，调整信贷投放的速度和限额，平衡不同贷款种类的收益。

不过，融360拆房师更担心房贷利率持续上浮和限额紧张会凸显当前房地产的潜在风险，或加速楼市进入拐点区域。

这背后的逻辑是:首先，从过去的历史来看，信用紧缩年的房价下跌，信用相对宽松年的房价暴涨。 其次，地方政府拯救楼市的做法不仅仅是放松限购和降低购房首付，但除非全面降低套房首付比例，否则效果极为有限。再次，房地产开发贷款从银行看不到，贷款也全面收紧，最后，住房贷款

因此，融360拆房师表示，如果二季度银行继续维持收紧房贷的政策，房地产价格下跌很可能会加速，今年有望出现房价拐点。