“大病保险能否终结 因病致贫考验重重”

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国务院医改办公室日前出台了今年6月底前所有省份将开展大病保险试点工作的最终时间表。

目前，全国27个省、130多个城市正在进行大病保险试点。 城乡居民从那里得到几何学的好处吗？ 试验全面推开，能为疾病带来的贫困画上“句号”吗？

现有医疗保险“杯水车薪”

根据国务院医疗改革的相关数据，全国27个省开展了大病保险试点，覆盖城乡居民2.9亿人。 截至3000年8月底，大病保险已经累计补偿6亿3000万元。

大病保险试点工作于年8月开始，国家发改委等6个委员会印发《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，确定从新农合或城镇居民医保基金中截取一部分，为大病患者提供“二次报销”，防止“因病贫困”。

我国的新型农协和基本医疗保险已经实现了全民覆盖，但由于资金筹措和保障水平低，仍有许多家庭因毁灭性的医疗支出陷入困境，出现了“断腿自救”、“救妻”、“抢钱救孩”等现象

浙江卫计委医政处副处长俞新乐表示，从统计看，肿瘤、终末期肾病等长期、消费量较大的慢性恶性疾病患者，是贫困、返贫的主要人群。

在这些大病面前，现在的城乡医疗救助制度对患者来说是“杯水车薪”。 另一方面，资金微薄，数据显示，全年我国城市医疗救助支出超过49亿元，人均获得258元。 农村支出83亿元，人均148元； 另一方面，救助范围有限，医疗救助以城乡贫困人口为第一位进行比较，但大病破碎的不仅有此，普通农民、城镇居民甚至职工也有“因病返贫”的可能性。

国务院医改办公室主任孙志刚表示，大病保险将在基本医疗保障的基础上，进一步保障大病患者的高额医疗费用，这有助于为群众看病、医疗机构打下摸底、救急的网底。

试验性地张开手，显得局促不安

目前，全国大病保险试点工作总体进展顺利。 但是，由于地方政府认知不足、部门职能调整不足、城乡医疗保险制度分离等原因，各地试点进度不同:个别省份尚未试点； 已经实施的省份大多是局部试点，部分是在部分县区层面自主试点； 一些城市居民的大病保险已经开放，但是新农合才刚刚开始。

各地的制度设计也是“五花八门”。 外经贸大学保险学院院士王羲博表示，在参加中国保险学会最近组织的大病保险调查中，20多个省试点有20多个方案，省与省之间、省内各地市之间、城市居民与农民之间存在差异。 “这将影响大病保险政策的全面推开。 ”

统一水平参差不齐。 吉林、青海、甘肃、山东4省是省级统筹，大多数试点地区是市级统筹，个别地区是县级统筹。 中国保监会副主席黄洪表示:“以县为统一单位与规定不一致。 保险是大数定律，统一水平越低，风险承受能力越弱。 ”

资金来源有顾虑。 六部委确定的是“从城市居民医疗保险基金、新农合基金中扣除一定比例或额度”。 据了解，目前各试点单位的平均筹资标准在10元至60元之间。 有时是基本医疗保险和新农合基金的结余，有时从医疗保险个人账户中释放，有时城镇职工也被放入大病保障扩大资金的“蓄水池”。

“现在医疗保险基金有点余额，但今后必须担心医疗保险资金的支持能力。 ”中华医学会党委书记饶克勤表示，由于老龄化社会疾病负担增加，医疗保险余额越来越少，必须探索科学长效筹资机制，防止底线被破坏。

主要体现恶性竞争。 六部委表示，大病医疗保险由商业保险机构承担，由政府招标遴选，但仍有个别试点地区由医疗保险机构承担。 而且，差一点保险公司之间发生了恶性的价格战。

注意不要让过度的医疗吞噬资金

资金安全是否充足，决定大病保险制度的生命长短。 受访者建议，在大病保险试点全面推进的过程中，应从筹资机制、资金安全等方面探索制度的可持续性。

建立科学的长期筹资机制。 “基本医疗保险的余额部分不过是风险基金，比例很低。 大病保险光靠这个是不能长久的。 ”江西省人社厅医疗保险处长黄小刚表示，亟需探索建立多渠道可持续发展的大病保险筹资机制。

加强对医疗行为的监管，将大病保险基金用于刀刃上。 “如果没有医疗卫生机构的参与，医疗保险资金很容易进入‘无底洞’。 ”国家卫计委体改司副司长姚建红表示，在大病保险推广中，要加强对过度医疗行为的监管，防止各种不合理的好处团体侵蚀老百姓的权益。

如何将医疗保险资金转化为最有效合理的医疗服务？ 克勤提出，以大病保险为契机，建立保险支付方和医疗服务提供方之间的谈判机制，可以抑制医疗费的不正当上涨。

加强对商业保险机构的监管，建立合理公平的风险分担机制。 大病保险通过委托商业保险机构运营，有助于减少“人情支付”等现象、不适当的医疗行为，降低医疗费。

浙江省保监局副局长刘钢表示，政府招标商保机构时，不仅要看给出的价格，还应该看其网点、保障及时性等服务水平。 另外，建立市场退出机制，对出现的问题，保险企业不能及时按期支付的，应当严惩考核不合格的，责令限期改正或退标赔偿。 政府部门也要确保商保机构有适度的经营空之间，基本落实“保本微利、共担风险”。

根据现行政策，大病保险的保障范围与基本医疗保险相一致。 中国保险学会副会长何文炯表示，这意味着大病保险首要处理的是基本医疗保险报销率过低、支付线过高、封顶线过低的问题，许多新农合和基本医疗保险过去无法报销的复印件，至今仍无法报销。